בנק אוף אמריקה הודיע כי הוא עשוי להידרש לשלם קנסות כספיים במסגרת הסדר אפשרי עם הרשויות בנוגע לליקויים שהתגלו בתוכנית הציות שלו בתחום איסור הלבנת הון (AML). בעדכון שפורסם במסגרת דיווח לרשות ניירות ערך ציין הבנק כי ייתכן שיידרש גם ליישם צעדי תיקון נוספים, בעוד הדיונים עם הרגולטורים נמשכים.

ההודעה מסמנת שינוי משמעותי לעומת העמדה שהציג הבנק בפברואר, אז העריך כי סוגיות הציות שעלו בבדיקת הרגולטורים אינן צפויות לגרום להשפעה כספית מהותית. הדיווח העדכני מעיד כי הנהלת הבנק מכירה כעת באפשרות שקנסות כספיים יהיו חלק מהסדר עתידי.

ההליך הרגולטורי עשוי להתקרב לסיומו

לדברי אנליסטים בשוק, העדכון עשוי להעיד כי בנק אוף אמריקה מתקדם לקראת פתרון הסוגיה מול משרד מבקר המטבע של ארצות הברית (OCC).

ה-OCC פרסם נגד הבנק צו הפסקה והימנעות (Cease-and-Desist Order) בדצמבר 2024, בטענה להפרות של חוק סודיות הבנקאות (Bank Secrecy Act). בין הליקויים שצוינו נכללו מנגנוני בקרה פנימיים בלתי מספקים, חולשות בממשל התאגידי, בדיקות עצמאיות לא מספקות וליקויים מערכתיים במערכות לניטור עסקאות ובדיווח על פעילות חריגה.

מאז שחשף לראשונה את קיום המגעים עם הרגולטורים בשנת 2023, מסר בנק אוף אמריקה כי הוא פועל לחיזוק מערך הציות שלו בתחום איסור הלבנת ההון והציות למשטרי סנקציות.

הקנס שהוטל על מריל לינץ’ מוסיף ללחצי הציות

הפיקוח על בנק אוף אמריקה אינו מתמקד רק בפעילות הבנקאית הקמעונאית שלו.

מוקדם יותר השנה הטילה רשות ניירות הערך האמריקאית (SEC) קנס אזרחי של 7.5 מיליון דולר על מריל לינץ’, חברת הברוקראז’ שבבעלות הבנק, בגין כשלים לכאורה בדיווח על פעילות חשודה. במסגרת ההסדר, מריל לינץ’ לא הודתה ולא הכחישה את ממצאי הרשות.

ההתפתחות ממחישה את הציפייה ההולכת וגוברת מצד הרגולטורים לכך שמוסדות פיננסיים גדולים יקיימו סטנדרטים אחידים של ציות בכל יחידות הפעילות שלהם.

האכיפה בתחום איסור הלבנת ההון נמשכת בכל המערכת הבנקאית

המקרה של בנק אוף אמריקה משקף מגמה רחבה יותר של פיקוח מוגבר על מניעת פשיעה פיננסית במערכת הבנקאית.

בשנים האחרונות ניצבו מספר בנקים גדולים בפני ביקורת רגולטורית מוגברת בנוגע למנגנוני ה-AML שלהם. וולס פארגו נדרש לחזק את מערכות הניטור של פעילות חריגה, בעוד TD Bank ספג את אחד מצעדי האכיפה החמורים ביותר בתחום, שכללו קנסות של מיליארדי דולרים והגבלת היקף פעילותו עד להשלמת שיפורים במערך הציות.

למרות השינויים שחלו במדיניות האכיפה תחת הממשל הנוכחי, תחום איסור הלבנת ההון ממשיך להוות אחת מנקודות המיקוד המרכזיות של הרגולטורים.

תחזית

העדכון האחרון של בנק אוף אמריקה מצביע על כך שהמגעים עם הרגולטורים עשויים להיכנס לשלביהם האחרונים. אמנם היקפו של כל קנס אפשרי עדיין אינו ידוע, אך המשקיעים צפויים לעקוב אחר הדיווחים הבאים של הבנק כדי לקבל בהירות לגבי ההשפעה הכספית ולוח הזמנים של כל הסדר עתידי.

מעבר למשמעות עבור בנק אוף אמריקה עצמו, ההתפתחות מהווה תזכורת לכך שהשקעה בממשל תאגידי, בטכנולוגיות לניטור עסקאות, במערכות סינון סנקציות ובבקרות למניעת הלבנת הון ממשיכה להיות חיונית עבור מוסדות פיננסיים ברחבי העולם, כאשר הרגולטורים ממשיכים להדגיש את חשיבות המאבק בפשיעה פיננסית.

גילוי נאות

כתבה זו מיועדת למטרות מידע בלבד ואינה מהווה ייעוץ משפטי, רגולטורי או השקעות. מוסדות פיננסיים צריכים להסתייע ביועצי ציות, משפט ורגולציה מוסמכים בכל הנוגע לחובות בתחום איסור הלבנת הון ולניהול סיכונים.

תובנות לסיום

העדכון הרגולטורי של בנק אוף אמריקה ממחיש כי תחום הציות הפך לסוגיה אסטרטגית לא פחות מהביצועים הפיננסיים. ככל שהדרישות הרגולטוריות ממשיכות להתרחב ברחבי העולם, בנקים שישקיעו באופן יזום בממשל תאגידי, בטכנולוגיה, בניטור עסקאות ובמניעת פשיעה פיננסית יהיו בעמדה טובה יותר לנהל סיכונים, לשמור על אמון המשקיעים ולהתמודד עם סביבת רגולציה תובענית יותר.