ביצועי קופות גמל בשנה האחרונה

קופות גמל הן מכשירי חיסכון ארוך טווח שמטרתם להבטיח לנו איתנות כלכלית בפנסיה. שוויין בשוק נאמד במאות מיליארדי שקלים והן מגלמות יתרונות חשובים עבור כל מי שחוסך דרכן:

• בניגוד לקרנות הפנסיה אשר קיים בהן ‘מרכיב ביטוחי’, קופות גמל הן מכשירים “טהורים” אשר כל שקל בהם הולך לחיסכון.
• תיקון 190 לפקודת מס הכנסה אשר נכנס לתוקפו בראשית 2012, מאפשר לחוסכים בני ה- 60 ומעלה ליהנות מיתרונות ייחודיים:
• משיכת קצבה פנסיונית ללא תשלום מיסים או משיכה הונית מלאה עם תשלום מס מופחת.
• הפחתת תשלום מס על רווחי הון – מס נומינלי של 15% בלבד במקום מס ריאלי של 25%.
• אפשרות לקבל הלוואה אטרקטיבית על חשבון קופת הגמל.
• אופציה לעבור בין מסלול השקעה וקופות מבלי לגרום לאירוע מס.
• עצמאים המפקידים אל קופת הגמל עד 16.5% מגובה הכנסתם השנתית יכולים ליהנות משתי הטבות מס:

הטבת ניכוי עפ”י סעיף 47 ב’ לפקודת מס הכנסה

הפחתה של 11% בגובה ההכנסה החייבת מתקרה מזכה מקסימאלית של 208,800 ₪.

הטבת זיכוי עפ”י סעיף 45 א’ לפקודת מס הכנסה

הפחתה של 5.5% בתשלום למס הכנסה מתקרה מזכה מקסימאלית של 208,800 ₪.

וכעת, הבא נבחן את ביצועיהן של 7 קופות גמל נבחרות במסלולי החיסכון המרכזיים הבאים: קופות גמל במסלול עד גיל 50, קופות גמל לגילאי 50-60 וקופות גמל לגילאי 60 ומעלה.

ביצועי קופות גמל במסלול עד גיל 50

• אקסלנס גמל לבני 50 ומטה – 8.69%
• מיטב דש גמל לבני 50 ומטה – 7.53%
• אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה – 7.33%
• אנליסט גמל מסלול לבני 50 ומטה – 7.01%
• פסגות גדיש לבני 50 ומטה – 6.80%
• ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 ומטה – 6.46%
• הלמן-אלדובי גמל מסלול לבני 50 ומטה – 5.36%

סיכום תוצאות במסלול עד גיל 50

בין 7 קופות הגמל שנבדקו המובילה היא ‘אקסלנס גמל לבני 50 ומטה’ עם 8.69% תשואה. אל המקום השני הגיעה ‘מיטב דש גמל לבני 50 ומטה’ עם 7.53% תשואה ובמקום השלישי, בפער של 2 עשיריות האחוז בלבד, נמצאת קופת הגמל ‘אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה’ עם 7.33% תשואה.

*טווח ההשוואה בין ינואר 2020 לינואר 2021.

ביצועי קופות גמל במסלול לגילאי 50-60

• מיטב דש גמל לבני 50-60 – 6.75%
• אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60 – 6.73%
• אקסלנס מסלול גמל לבני 50 עד 60 – 6.50%
• אנליסט גמל מסלול לבני 50-60 – 6.03%
• ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 עד 60 – 5.38%
• פסגות גדיש לבני 50-60 – 5.21%
• הלמן-אלדובי גמל מסלול לבני 50 עד 60 – 4.41%

סיכום תוצאות במסלול לגילאי 50-60

בין 7 קופות הגמל שנבדקו המובילה היא ‘מיטב גש גמל לבני 50-60’ עם 6.75% תשואה. אל המקום השני הגיעה ‘אלטשולר שחם גמל לבני 50-60’ עם 6.73% ובמקום השלישי נמצאת קופת הגמל ‘אקסלנס מסלול גמל לבני 50-60’ עם 6.50% תשואה.

*טווח ההשוואה בין ינואר 2020 לינואר 2021.

ביצועי קופות גמל במסלול לגילאי 60 ומעלה

• אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה – 6.17%
• מיטב דש גמל לבני 60 ומעלה – 5.32%
• אקסלנס גמל לבני 60 ומעלה – 5.08%
• ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 60 ומעלה – 3.58%
• פסגות גדיש לבני 60 ומעלה – 3.34%
• אנליסט גמל מסלול לבני 60 ומעלה – 3.15%
• הלמן-אלדובי גמל מסלול לבני 60 ומעלה – 2.83%

סיכום תוצאות במסלול לגילאי 60 ומעלה

בין 7 קופות הגמל שנבדקו המובילה היא ‘אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה’ עם 6.17% תשואה. אל המקום השני הגיעה ‘מיטב דש גמל לבני 60 ומעלה’ עם 5.32% תשואה ובמקום השלישי נמצאת קופת הגמל ‘אקסלנס גמל לבני 60 ומעלה’ עם 5.08% תשואה.

*טווח ההשוואה בין ינואר 2020 לינואר 2021.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר