קופת גמל כלל – נעים להכיר!

למי שעוד זוכר איך נראה תלוש משכורת בימינו, אז נכון יש סעיף כזה שמדבר על קופת גמל? נו, הקופה שחוסכים בה כדי שתהיה יציבות כלכלית בפנסיה? אז קודם כל, אם אתם נמנים (חלילה) עם יושבי החל”ת בבית, אנו מאחלים לכם (מכל הלב) שתזכו לראות תלושי משכורת במהרה ושתהיה לכם יציבות תעסוקתית איתנה (בלי נדר, אמן).

ומדוע אנו מעלים בכלל את הנושא של קופות גמל? ובכן, זה פשוט – מדובר בנושא המאמר שלנו היום. אבל אנחנו לא סתם נדבר על קופות גמל, אלא נתמקד בקופה אחת “יוצאת מן הכלל” – קופת גמל כלל ונסקור את ביצועי התשואות של 11 מסלולי הגמל הקיימים בה.

אך לפני שנגיע לזה, הנה רקע קצר על חברת כלל:

חברת כלל (המוכרת יותר בשם “כלל ביטוח ופיננסים”) היא מסוכנויות הביטוח והפנסיה הגדולות והמובילות בישראל. מדובר בחברה ציבורית הנסחרת בבורסה אשר חולשת על 18% מ”עוגת הביטוח” ברמה הכלל ארצית. בסך הכול, היא מנהלת נכסים פיננסיים בשווי 182 מיליארד שקלים ומעסיקה כ- 3,900 עובדים ומקיימת שיתופי פעולה פוריים עם 2,000 סוכני ביטוח.

ההרכב של קופת גמל כלל – 11 שחקניות בנבחרת (פיננסית) מנצחת!

• כלל תמר מניות: מסלול עם שיעור חשיפה מנייתי של לא פחות מ 75% המתמקד בהשקעה בניירות ערך בארץ ובחו”ל (לדוגמה – השקעה בתעודות סל).
• מסלולי השקעה מותאמי גיל: 3 מסלולי השקעה המותאמים לגיל החוסך המתחשבים בצרכים פיננסיים משתנים:
• מסלול “תמר” עד גיל 50
• מסלול “תמר” לגילאים 50-60
• מסלול “תמר” לגילאים 60 ומעלה
• כלל תמר אג”ח עד 25% מניות: מסלול בשיעור חשיפה מנייתי של עד 25% ועם לא פחות מ 75% לנכסים הפיננסיים הבאים: איגרות חוב סחירות (ולא סחירות), איגרות חוב של ממשלת ישראל (ומדינות אחרות), ניירות ערך מסחריים, הלוואות בלתי סחירות לעסקים, איגרות חוב להמרה ופיקדונות.
• כלל תמר מסלול הלכתי: חשיפה לנכסים פיננסיים הכפופה לכלליה של ההלכה היהודית (בלבד). שקלול התשואות והרווח יבוצעו על פי תנאי הפוליסה וההסדר התחיקתי.
• כלל תמר שקלי: מסלול עם שיעור חשיפה של לפחות 75% לנכסים הפיננסיים הבאים: הלוואות שקליות, איגרות חוב שקליות (סחירות ובלתי סחירות), מלוות ממשלתיות ופיקדונות שקליים.
• כלל תמר אג”ח: מסלול עם שיעור חשיפה של לפחות 75% לנכסים הפיננסיים הבאים: איגרות חוב סחירות ובלתי סחירות, הלוואות שאינן סחירות, ניירות ערך מסחריים, איגרות חוב להמרה ופיקדונות. הנכסים המושקעים יכולים להיות בארץ ובחו”ל.
• כלל תמר צמוד מדד: מסלול עם שיעור חשיפה של לפחות 75% לנכסים הפיננסיים הבאים: איגרות חוב סחירות ובלתי סחירות, הלוואות שאינן סחירות, ניירות ערך מסחריים, איגרות חוב להמרה ופיקדונות. כלל הנכסים המושקעים צמודים למדד המחירים לצרכן בישראל
• כלל תמר שקלי טווח קצר: מסלול עם שיעור חשיפה של לפחות 75% לנכסים הפיננסיים הבאים: הלוואות שקליות, איגרות חוב שקליות (סחירות ובלתי סחירות), מלוות ממשלתיות ופיקדונות שקליים. משך זמן החשיפה אל הנכסים הפיננסיים שפורטו – לא יעלה על שנה.
• כלל תמר אג”ח עד 15% מניות: מסלול בשיעור חשיפה מנייתי של עד 15% ועם לא פחות מ 75% לנכסים הפיננסיים הבאים: איגרות חוב סחירות (ולא סחירות), איגרות חוב של ממשלת ישראל (ומדינות אחרות), ניירות ערך מסחריים, הלוואות בלתי סחירות לעסקים, איגרות חוב להמרה ופיקדונות.

ועכשיו, כמו שהבטחנו, הנה ביצועי התשואות של 11 מסלולי הגמל של קופת גמל כלל:

*הנתונים נכונים לתאריך: 1.10.2020

וואו! 5.82% במסלול המנייתי?! זה מטורף! (כובשים את התלהבותנו בהדרגה…)

זהו חברים. הגענו אל קו הסיום. מקווים שהיה לכם מעניין ופורה ואנו מאחלים לכם בריאות איתנה!

יש לכם שאלה ספציפית בנושא קופות גמל? מעוניינים בשירות השוואה מקצועי בין מסלולי גמל מגוונים? מעולה! אז כל מה שעליכם לעשות הוא להשאיר פרטים למטה ואנו נדאג לקשר אתכם אל מתכנן פיננסי מוסמך!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מקופות גמל ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבחור במסלול גמל כזה או אחר.