קורה לכם שאתם צריכים לנסוע לאנשהו ולא יודעים את הדרך? אז אתם שולפים את הנייד, נכנסים ל WAZE, מזינים את היעד המבוקש ומקבלים מסלול אופטימאלי אשר מראה לכם איך להגיע מ A ל B באופן המדויק והמהיר ביותר. אז ככה בדיוק זה עובד כאשר מדובר ב”יעדים כלכליים” (כמו לסגור חובות, לרכוש רכב או לצאת לחופשה), רק שהדרך להגיע אליהם היא תכנון פיננסי אישי ארוך טווח.

והנה 7 עובדות שכדאי לכם לדעת על תכנון פיננסי אישי:

• עובדה 1#: תכנון פיננסי אישי, כשמו הוא, הוא בניית תוכנית אסטרטגית לניהול מיטבי של הכסף שלנו על מנת שנוכל להבטיח לעצמנו חוסן כלכלי מחד ואפשרות להגשים את המטרות והיעדים הכלכליים שלנו מאידך.

• עובדה 2#: בניגוד לדעה הרווחת, תכנון פיננסי אישי אינו מתאים רק לבעלי הון פנוי משמעותי אלא לכל אדם, מכל תחום וללא קשר לרקע ולמצב הכלכלי שבו הוא נמצא.

• עובדה 3#: יש רבים שחושבים (בטעות) כי תכנון פיננסי אישי זה נטו להתמקד בבניית תקציב מאוזן אשר מותאם להיקף ההוצאות וההכנסות החודשיות. זה נכון חלקית כמובן, כיוון שתכנון פיננסי אישי מתמקד גם בניהול הנכסים הפיננסיים שלנו כגון נדל”ן, קרן פנסיה, קרן השתלמות, ביטוחים, תיק השקעות מנוהל (למי שיש) ועוד. בנוסף, הוא מתמקד ביצירה ובניהול משאבים פיננסיים לעת פרישה (עם דגש משמעותי על נושא של תכנון מיסוי) וגם בתכנון פיננסי בין דורי, כלומר, בניהול הנכסים הפיננסיים כירושה לדור הבא.

• עובדה 4#: בין אם אתם שכירים או עצמאיים בעלי עסק, ניהול סיכונים הינו מרכיב מרכזי אשר חייב ללוות אתכם בתהליך התכנון הפיננסי. ולמי שלא מכיר, ההגדרה של ניהול סיכונים היא לאתר מפגעים פוטנציאליים, לגבש תוכנית/צעדים ספציפיים לטיפול בהם ולתעדף את הטיפול הזה עפ”י עוצמת הנזק/הפגיעה שהם עלולים לגרום. במקרה שלנו, כמובן, מדובר בסיכונים פוטנציאליים בפן הכלכלי כגון אובדן כושר עבודה אשר מוביל לירידה בהכנסות, תשלומים גבוהים (או כפולים) על פוליסות ביטוח, ירידה צפויה בהכנסות בעקבות יציאה לפנסיה, ניהול סיכונים בתיקי השקעות (השקעות לטווח קצר אל מול סיכון הכסף בהשקעות לטווח ארוך) ועוד.

• עובדה 5#: בדומה לדיאטנים, שהם אנשי מקצוע המסייעים לנו לתכנן תזונה אישית על מנת לרדת במשקל ולחיות חיים בריאים יותר, מתכננים פיננסיים הם אנשי מקצוע מוסמכים אשר מסייעים לנו לתכנן את ניהול כספנו בצורה שקולה ומיטבית – החל מגיל צעיר ועד הפרישה (וגם לאחר מכן). יתרה מזאת, תחום העיסוק הזה שנקרא “מתכנן פיננסי” נחשב בשנים האחרונות לאחד המקצועות הפופולאריים והנחשקים ביותר – כאשר ניתן לראות מתכננים פיננסיים בעלי התמחויות ספציפיות כמו מאמנים ויועצים לכלכלת משפחה, יועצים לתכנון פיננסי של משכנתאות וכאלה העוסקים ב – תכנון פיננסי הוליסטי.

• עובדה 6#: תכנון פיננסי אישי, הוא לא איזה “פסל” שעומד במקום אלא אסטרטגיה דינאמית אשר צריכה להתפתח בהתאם לשינויים שאנו עוברים: אנחנו מתחתנים, הילד מתחיל ללמוד, אנחנו רוצים להחליף רכב, הולכים לרכוש דירה וכו’.

• עובדה 7#: יש לא מעט אנשי מקצוע שיתמקדו בלמכור לנו מוצרים פיננסיים באמתלה כי מדובר במתן ייעוץ. לעומת זאת, תכנון פיננסי אישי המבוצע ע”י מתכננים פיננסיים מתמקד ביעדים ובמטרות הכלכליות שלנו – ללא אינטרסים נסתרים.

רוצים לדעת עוד על תכנון פיננסי אישי? השאירו פרטים למטה ואנו נדאג לקשר אתכם למתכנן פיננסי מקצועי ללא עלות! 

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות ואין האמור בו מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.