לא מה שחשבתם: מה קורה (באמת) בעולם תיקי ההשקעות הבנקאיים?

בעיניי רבים, הבנק נתפס כמקום הטבעי להחזיק או לנהל בו כספים: הוא יציב, חזק, אמין, מקצועי ונתון לפיקוח מחמיר של הרגולטור בבנק ישראל. אך האם “האתוס הבנקאי” הינה סיבה טובה דיה לנהל השקעות בבנק? בואו נבחן את העובדות:

כיצד נבנים תיקי השקעות בבנקים?

בבנקים ישנם יועצי השקעות. תפקידם הוא לעלות המלצות על ביצוע השקעה באפיק כזה או אחר. למשל – הם עשויים להמליץ על קרן נאמנות כלשהי לאחר שמצאו כי היו לה ביצועים טובים לאחרונה. אי לכך, זה מעלה שאלה מהותית: האם כל המלצה של יועץ ההשקעות עולה בקנה אחד עם המטרות והיעדים שלכם? לא בטוח… למרות שיש לו ידע בנושא כדאיות השקעה, יועץ השקעות אינו מבצע תכנון פיננסי הוליסטי אשר מסייע לבחון את טיב הקורלציה שבין האפיק המומלץ לבין היעדים והמטרות שלכם:

• הוא לא עובר איתכם על התיק הביטוחי
• הוא לא בוחן את מצב החסכונות והנכסים הקיימים
• הוא לא מנתח את היקף ההכנסות וההוצאות
• הוא לא מסייע בתכנון הפרישה
• ועוד…

כמו כן, יועץ ההשקעות אינו מנהל בעבורכם את הפורטפוליו כך שכל החלטה אשר נוגעת להשקעה היא לגמרי בידיים שלכם. מעל הכול, חשוב לזכור כי יועצי השקעות הם בסוף עובדים של הבנק אשר אמורים גם לשרת את האינטרס הבנקאי.

תשלום עמלות נלוות וגובה דמי הניהול

שירותי מסחר במערכת הבנקאית כרוכים בעמלות אשר ייחודיות רק להם: ‘עמלת דמי משמרת’, ‘עמלת מינימום’, ‘עמלת הפצה’, ‘עמלת אי ביצוע פקודה’, ‘עמלת רכישת ני”ע זרים’ ועוד. כמו כן, דמי הניהול של הבנקים הם גבוהים באופן משמעותי מה שיוצר סבירות גבוהה לפגיעה ניכרת וממושכת בשורת הרווח.

 רמת הזמינות הבנקאית

יועצי השקעות הם קצת כמו נציגים טלפוניים. ביום עבודה אחד הם פוגשים לקוחות רבים כך שאין להם ממש יכולת להעניק מענה אישי. כמו כן, רמת הזמינות שלהם תלויה במסגרת הבנקאית אשר כידוע לכל היא אינה בעלת נטייה לתת “שעות נוספות”.

עכשיו שערו מה יקרה ב”מאני טיים”; כאשר באמת תצטרכו את הבנק אבל לא יהיה לכם עם מי לדבר. ומתי זה יקרה? דווקא ביום שתצטרכו את השירות.

לא חבל? שככה בגלל הזמינות (סליחה – חוסר הזמינות) הבנקאית תפספסו הזדמנויות השקעה?

הפתרון: תיק השקעות מנוהל בבית השקעות

אם לממן את הבנקים ולסבול מחוסר זמינות אינם נמצאים בראש מעיינכם, אז פתיחת תיק השקעות בבית השקעות (כגון אלטשולר שחם, מיטב דש, מור, פסגות ונוספים) היא הדרך האופטימלית לנהל את ההון שלכם.

מה מיוחד בניהול השקעות בבית השקעות? מהם היתרונות?

• בבתי השקעות ישנם מנהלי השקעות. אלו חבר’ה ש”נושמים” את השווקים 24/7, רושמים סקירות כלכליות, יושבים בוועדות השקעה ובעיקר יודעים לטפל בכסף שלכם באופן יסודי ורציונלי:
• הם עורכים אפיון של הפרופיל הפיננסי שלכם.
• הם מסייעים לכם לגבש אסטרטגיית השקעות.
• הם עוזרים לכם לברור בין מגוון נכסים להשקעה.
• הם דואגים לניהולו השוטף של הפורטפוליו דרך קניה ומכירה של ני”ע .
• בבתי השקעות יש חטיבות מחקר הבוחנות את השווקים השונים ומציידות את מנהלי ההשקעות בידע פיננסי חיוני אשר יכול לסייע להם לקבל החלטות מושכלות.
• בהשוואה לדמי הניהול והעמלות הנלוות של הבנקים, ניתן להשיג עלות ניהול כדאית יותר בבתי ההשקעות.
• בבתי השקעות המספקים שירותי ברוקראז’ רמת הזמינות היא גבוהה יותר וזה בא לידי ביטוי בחדרי מסחר ייעודיים המאפשרים להעביר הוראות קניה ומכירה גם עד השעה 23:00 אם צריך.

להשוואה מקצועית בין מסלולי ניהול תיקים של בתי ההשקעות המובילים בישראל – השאירו פרטים.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר