#המשווה – צרכנות חכמה

קרן השתלמות לעצמאים – מהי נותנת בדיוק?

קרן השתלמות היא כלי פיננסי המאפשר לחסוך לטווח בינוני ולהשתמש בכסף לכל מטרה בחלוף 6 שנים מיום תחילת החיסכון. בתוך כך, את הכסף שנצבר ניתן למשוך במלואו תוך מספר ימים בודדים וללא עמלות ומיסים. בעבר אגב, רק שכירים יכלו לפתוח קרנות ההשתלמות ולנצלן באופן בלעדי עבור מימון השתלמויות מקצועיות כגון כנסים, הכשרות, לימודים וימי הבראה. היום, כאמור, ניתן לייעד אותן לכל מטרה והן פתוחות גם בפניו של ציבור העצמאים כולו.

אז למקרה שאתם עצמאים או מכירים אנשים כאלה, ודאי תשמחו להכיר או לשתף את מגוון היתרונות של קרנות השתלמות לעצמאים:

• ניכוי מס על הפקדות: עצמאים המפקידים עד 4.5% מגובה ההכנסה שלהם או עד תקרה מקסימאלית של 11,925 ₪ בשנה, ייהנו מניכוי מס אשר יפחית להם את גובה השומה.
• פטור ממס על רווחי הון: עצמאים המפקידים עד 18,480 ₪ בשנה (נכון ל- 2021) יזכו לפטור ממס רווח הון בגין הרווח שצברו בקרן.
• קבלת הלוואה אטרקטיבית: ניתן לקחת הלוואה על חשבון כספי ההשתלמות אשר מוצעת בתנאי ריבית כדאיים וללא צורך בשבירת הקרן בפועל.
• אין עוד אחת כמוה: קרן השתלמות היא כלי החיסכון היחיד בישראל המאפשר לעצמאים (וגם לשכירים) לבצע משיכה הונית מלאה הפטורה לחלוטין מעמלות ומיסים.

קרן השתלמות לעצמאים – יכולה גם לשמש להגדלת החיסכון הפנסיוני!

כל עוד הכסף יושב להם בקרן, העצמאים נהנים מ’ריבית דריבית’ אשר הולכת ונצברת על החיסכון ועל הרווח. כמו כן, שלא כמו בכלי חיסכון אחרים, דמי הניהול בקרנות השתלמות נגבים על צבירה בלבד ויכולים לנוע בטווח מוגבל של כמה עשיריות ל- 2%  אך ניתן לנהל משא ומתן כדי להפחית את גובהם הסופי.

על כן, אם אין בכך צורך, עדיף להימנע מפתיחת הקרן ולהמשיך ליהנות מהטבות המס והריבית. מה שכן, ניתן להתמקד בטווח הרחוק ולהמשיך לחסוך לפרישה מה שיוכל לתרום באופן משמעותי להגדלת החיסכון הפנסיוני. וכמה זה “משמעותי” אתם תוהים? ובכן, תיאורטית, אם עצמאי/ת פותחים קרן השתלמות בגיל 30 ומפקידים אליה, בממוצע, כ- 12,000 ₪ בשנה הם יוכלו להוסיף עד גיל הפרישה לפחות  400,000 ₪  וזה מבלי שהזכרנו בכלל את הריבית דריבית שתיצבר על החיסכון ועל הרווח.

לצד האופציה להגדיל את החיסכון הפנסיוני דרך קרן השתלמות, צריך לזכור כי עצמאים בישראל מחויבים לבצע הפרשות פנסיוניות קבועות:

• עבור הכנסה שנתית של עד 63,306 ₪ – הפקדה בשיעור של 4.5% מתוכה.
• עבור הכנסה שנתית של 63,307 ועד 126,612 ₪ – הפקדה בשיעור של 12.55% מתוכה.

גם כאן אגב עצמאים ייהנו מהטבות כאשר הפקדה פנסיונית של  16.5% מגובה הכנסתם תעניק להם ניכוי וזיכוי במס:

• הטבת ניכוי: עד 11% מגובה ההכנסה (ולא יותר מתקרה מקסימאלית של 211,200 ₪ בשנה).
• הטבת זיכוי: עד 5.5% מגובה ההכנסה (ולא יותר מתקרה של 11,616 בשנה).

מילות סיום

חיסכון הוא לא פחות חשוב מאשר לתכנן מודל עסקי או לשווק בהצלחה את העסק לקהלי יעד רלוונטיים. למעשה, צריך לראות בו חלק אינטגרלי אשר אמור ללוות אותנו בכל רגע נתון. בתוך זה, למדנו והמחשנו את חשיבותן של קרנות השתלמות ועד כמה הן עוזרות ותורמות לציבור העצמאים בישראל.

אם ברצונכם לדעת עוד על קרנות השתלמות ו/או לערוך “צ’ק אפ פיננסי” על כלל החסכונות והביטוחים שברשותכם, עכשיו זה הזמן לעשות זאת!

השאירו פרטים ואנו נדאג לקשר אתכם אל מתכנן/ת פיננסיים מנוסים.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר