תוכנית חיסכון לכל ילד – מה זה אומר?

במסגרת רפורמה מיוחדת של משרד האוצר והביטוח הלאומי, הושקה בינואר 2017 “תוכנית חיסכון לכל ילד”. המדובר הוא בתוכנית ייעודית לילדים עד גיל 18, כאשר הביטוח הלאומי דואג להפקיד עבורם כ- 50 ₪ מדי חודש. בתוך כך, הכסף יירשם על שמם וניתן לחסוך אותו בשני אופנים:

• באמצעות קופת גמל להשקעה.
• דרך מסלול חיסכון בנקאי על פי בחירה.

מעבר ל- 50 השקלים של ביטוח לאומי, ניתן להוסיף 50 ₪ מתוך קצבת הילדים המוענקת על פי חוק. באופן כזה, סכום החיסכון לילד/ה יהיה כפול וברגע שיגיעו לגיל 18 כבר יצטבר להם סכום של למעלה מ- 20,000 ₪.

תוכנית חיסכון לכל ילד – מה קורה אם לא בוחרים היכן לנהל את החיסכון?

כעיקרון, מהרגע שהילד/ה נולדים, עומדים לרשות ההורים 6 חודשים לבחור את אפיק החיסכון עבורם – קופת גמל להשקעה או מסלול חיסכון בבנק. במידה שלא בחרו אפיק מסוים, הביטוח הלאומי יעשה זאת בעצמו עפ”י מנגנון ייעודי של “מסלול ברירת מחדל”:

• עבור ילדים שנולדו החל מ- 1.1.2017: אם מדובר בילד/ה ראשונים או שלא נבחר אפיק חיסכון עבור ילד/ה קודמים, הכספים יופקדו אוטומטית בקופת גמל להשקעה. במידה שמדובר בילד/ה נוספים, הכספים יופקדו לקופת גמל או לבנק – בהתאם לאופי החיסכון אשר נבחר עבור הילדים קודמים (בהנחה שההורים אכן בחרו עבורם את אופי החיסכון).

• ילדים שעדיין לא מלאו להם 15 עד ב- 1.12017: במקרה כזה, הכספים יופקדו בקופת גמל להשקעה במסלול לחוסכים בסיכון נמוך. הקופה תיבחר ע”י הביטוח הלאומי והיא תהיה אחת מקופות המחדל אשר נבחרו על ידו של משרד האוצר.

• ילד שמלאו לו 15 שנים ומעלה ב- 1.12017: כספי החיסכון יועברו לבנק אשר בו משולמת קצבת הביטוח הלאומי על פי מסלול ריבית קבועה וללא תחנות יציאה.

תוכנית חיסכון לכל ילד – מה קורה עם משיכת הכספים? מה עלינו לדעת?

ככלל, הכספים המצטברים ב”תוכנית חיסכון לכל ילד” ניתנים למשיכה החל מגיל 18. על מנת לבצע זאת, יש לפנות ישירות אל קופת הגמל או הבנק אשר בהם מנוהל מסלול החיסכון הייעודי. במועד המשיכה עצמו, בין אם מדובר במשיכה חלקית או מלאה, ינוכה מס על רווחי ההון בשיעור העומד על 25% (במידה שמדובר בקופת גמל להשקעה – ניתן לחכות עד גיל הפרישה וליהנות מקצבה פנסיונית הפטורה מתשלום מיסים).

ברגע שהילד/ה מגיעים לגיל 18, הם יקבלו מהביטוח הלאומי מענק חד פעמי של 500 ₪. כמו כן, במידה שיחכו עם משיכת הכספים עד גיל 21, הם יהיו זכאים ל- 500 ₪ נוספים.

חשוב לציין, כי למרות שהכסף ניתן למשיכה החל מגיל 18, המתבגרים שיבחרו לעשות זאת יצטרכו לקבל את אישור הוריהם. בהמשך, החל מגיל 21, הם יוכלו למשוך את הכסף בעצמם ללא אישור ההורים ובכל רגע נתון.

במקרים חריגים כמו צורך רפואי דחוף (חלילה), ניתן יהיה למשוך את הכספים לפני גיל 18 וזאת בכפוף לאישור מיוחד מרופא מייצג של ביטוח לאומי. כמו כן, בהנחה ויתקיימו התנאים המלאים לבצע את משיכת הכספים מענק 500 השקלים יופקדו גם הוא לפני גיל 18.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר