רקע – מחשבות לבנות, מחשבות שחורות ומחשבה מחוץ לקופסה

בעולם ההשקעות, כדי להצליח לאורך שנים רבות, משקיעים צריכים תכונות של שחקן שחמט. לפעמים עולם ההשקעות נראה לכם שחור ונורא, ולפעמים, לבן טהור. כדי לשלוט בצבעי השוק ולנטרל את הרגשות שלכם, אתם המשקיעים צריכים תכונות אופי של שחקן שחמט, סבלנות ועצבים מברזל, יכולת התמדה, שליטה מלאה ברגשות, יכולת למידה של מהלכים רבים, אבל בעיקר,  שחקן שחמט מחונן זקוק ליכולת לקרוא מספר מהלכים קדימה. כך גם בעולם ההשקעות, היכולת לזהות הזדמנויות גדולות כמה שנים קודם, היכולת לנתק את הרגש מההשקעה, ובסופו של דבר דרך זו מובילה את המשקיעים להצלחה גדולה. כמו בלוח השחמט, אתם חייבים להיות בתנועה מתמדת, אתם חייבים ליזום כדי לנצח במספר מהלכים, כל מהלך קטן מוביל אתכם בסופו של דבר לניצחון גדול. בלוח השחמט או בכפר ההשקעות הגלובלי, אנחנו חייבים לשאוף למצוינות, אנחנו חייבים לשאוף לניצחון.

לחשוב על האלטרנטיבה שלכם בכל סיטואציה

בשנים האחרונות, המערכת הבנקאית והפיקדונות נתנו  למשקיעים את כל הסיבות בעולם להוציא את הכספים מהבנק. מדובר על עניין של אלטרנטיבות וטעמי השקעות חדשים שהפכו לרלוונטיים יותר עבורנו.
כיום, להשאיר כספים בפיקדון בנקאי במטרה להרוויח מההשקעה, זאת משימה חסרת היגיון גם עבור המשקיעים הסולידיים. מדוע? בעשור האחרון אנחנו חיים בסביבת ריבית אפסית, על פי הודעת בנק ישראל האחרונה, עושה רושם שהריבית לא הולכת לעלות באופן משמעותי בזמן הקרוב. בריבית הנוכחית יהיה קשה לקבל החזר מלא על ההשקעה שלכם, תצטרכו להמתין כ-600 שנה בערך. זה נשמע לכם הגיוני? כנראה שלא.

המהלך הראשון על לוח השחמט, חיילי הנדל”ן

משקיעים רבים מבינים שעולם הפיקדונות הפך להיות לא רלוונטי, בעשור האחרון הריביות ירדו, משברים פיננסים הגיעו מדי פעם ומשקיעים סולידיים מצאו בית חדש לכספים העודפים, דירה להשקעה.
הדירות היו זולות באופן יחסי ובאופן משמעותי מהמחירים כיום. סביבת מחירי הנדל”ן כיום משקפת תשואה של כ-2.5% ברוטו בממוצע. חשוב לציין, כי התשואה משקפת מצב בו הנכס עובד בכל ימי השנה. עבור ציבור המשקיעים חשוב לקחת בחשבון הוצאה של כ-5% מס רכישה, מס אשר גוזר ממכם את השנתיים הראשונות של הרווחיות מהנכס. בנוסף לכך, הוצאות עבור תיווך, תיקון, שיפוץ ותפעול הנכס משאירים בידכם כ-1% בלבד. כמו כן, כרטיס הכניסה לעולם ההשקעות בתחום הנדל”ן יקר, כיום, הבנקים דורשים כ-50% הון עצמי עבור דירה להשקעה, עבור המשקיעים מדובר בסכום של בין 600 אלף ₪ לבין 750 אלף ₪ בממוצע. חיסרון נוסף עבור משקיעים, עניין נזילות הכספים. לסיום בעניין הנדל”ן, למשקיעים אשר חושבים עדיין להרוויח מעליית מחירים נוספת, על פי מומחים רבים גל העליות הגדול בעולם הנדל”ן הישראלי נמצא מאחורינו.

המהלך השני על לוח השחמט, תיק השקעות מנוהל

משקיעים רבים מחפשים אלטרנטיבת השקעות לפק”ם, אלטרנטיבה להשאיר את הכסף נזיל וחשוב מכך, להוסיף ערך להון שלהם, לתת לכסף לעבוד, אחד הפתרונות הוא תיק השקעות מנוהל. בשנה האחרונה תיקי השקעות ובמיוחד מנהלי השקעות הצליחו להוכיח את עצמם בזכות החשיפה המוקדמת לסקטור הטכנולוגיה.
היכולת לזהות את הפוטנציאל הגדול שנמצא בתעשיית הטכנולוגיה היה שווה תשואה עודפת לתיקי ההשקעות בשנה האחרונה, אין זה אומר דבר או חצי דבר לגבי ההמשך בעולם ההשקעות, אך זה בהחלט אומר שאיש מקצוע מנוסה ובעל מוניטין יכול לעשות את ההבדל הגדול בתיק ההשקעות שלכם, ההבדל בין הצלחה לכישלון. תיק השקעות מנוהל ניתן לנהל החל מ-300 אלף ₪ אצל אחד מבתי ההשקעות המובילים בישראל. חשוב לדעת, הכספים נשארים בחשבון הבנק שלכם, בסניף שלכם, מנהל ההשקעות מקבל ייפוי כוח לנהל את ההשקעות בלבד.

המהלך השני על לוח השחמט, פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון הוכיחה את עצמה כמוצר השקעות מתוחכם, בשנים האחרונות משקיעים רבים מגלים את האלטרנטיבה הזאת. אמנם מדובר במוצר השקעות עם שם “ביטוחי”, אבל במציאות מדובר במוצר עם יתרונות רבים ומשמעותיים. פוליסת חיסכון מנוהלת על ידי חברות הביטוח, אותן חברות שמנהלות עבורכם ועבור כלל המשק הישראלי מאות מיליארדי שקלים באמצעות, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות.
היתרון הראשון במוצר הוא כרטיס הכניסה לעולם ההשקעות, ניתן להשקיע סכום גדול וניתן להשקיע סכום קטן בהוראת קבע. היתרון השני, עניין המיסוי, מעבר בין מגוון מסלולי ההשקעה לא יוצר עבור המשקיע אירוע מס, אירוע המס נוצר בעת משיכת הכספים וסגירת הפוליסה. היתרון השלישי, שילוב של עולם השקעות סחיר ועולם השקעות לא סחיר, תיק הנכסים של פוליסת חיסכון כולל השקעות כמו מניות, אגרות חוב, קרנות סל ( ETF ) והשקעות אלטרנטיביות, מדובר בהשקעת חוץ בורסאיות כמו בנדל”ן, בארץ ובחו”ל, חברות טכנולוגיה פרטיות, חברות ביו-טכנולוגיה, חברות קאנביס, חברות בתחום האנרגיה הירוקה והמתחדשת, חברות תשתיות ועוד. יתרון רביעי, תיקון 125 ד’, לילדי שנת 1948 מדובר ביתרון משמעותי בתיק ההשקעות, החזר מס של עד 16,500 ₪ לזוג או כ-13,500 אלף ₪ ליחיד.

המהלך השלישי על לוח השחמט, השקעות אלטרנטיביות

בשנים האחרונות משקיעים פרטיים מגלים עולם השקעות חדש, עולם השקעות אלטרנטיביות. מדובר בהשקעות המהוות אלטרנטיבה להשקעות הסחירות של שוק ההון, אלטרנטיבה למניות, לאגרות חוב ולקרנות נאמנות. אחד היתרונות הבולטים בהשקעות אלטרנטיביות הוא, קורלציה נמוכה עד אפסית מול עולם השקעות הסחיר, עבור תיק הנכסים מדובר בפיזור בריא ונכון. מגמת ההשקעות האלטרנטיביות צמחה בטריליוני דולרים בעשור האחרון, הצמיחה מגיעה בזכות תחומי השקעה אשר זוכים לפופולאריות מאד גדולה כמו למשל, תחום האנרגיה הירוקה והמתחדשת, תחום הטכנולוגיה, תעשיית המזון, חברות נדל”ן פרטיות, דיור סוציאלי ועוד. מהו כרטיס הכניסה לעולם ההשקעות האלטרנטיביות? מינימום ההשקעה בתחום ההשקעות האלטרנטיביות הוא כ-300 אלף ₪, סכום זה משתנה מקרן אחת לקרן אחרת כמובן. ממומלץ להיוועץ עם מתכן פיננסי בתחום השקעות האלטרנטיביות, מדובר בתחום מורכב אשר דורש ידע והרבה ניסיון.

סיכום עולם ההשקעות ומשחק השחמט

כמו שניתן לראות, קיימות אלטרנטיבות רבות להשקיע כדי ליצור ערך על ההון שלכם. לכל השקעה יש את האופי הפרטי שלה, לכל השקעה יש את כרטיס הכניסה שלה. כמו במשחק שחמט, כשמחליטים לא לזוז, לא מתקדמים לשום מקום, מנתונים רשמיים בארץ  עולה כי הציבור הישראלי מחזיק כיום כ-900 מיליארד ₪ בפקודות בנקאים, מדובר בסכום כסף עצום ובלתי נתפס שיושב בריבית אפסית ולמרות כל האלטרנטיבות הנפלאות שהשוק מציע. לסיכומו של דבר, לכל משקיע קיימת אלטרנטיבת השקעה, בסכומים גדולים ובסכומים קטנים אתם רק צריכים לדעת לבחור נכון.

 לכתבות נוספות של רוני מור

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר