אנו תמיד יכולים לפעול היום כדי להבטיח מחר טוב יותר וזה משהו שתופס לגבי כל תחום בחיים: זוגיות, חינוך והשכלה, קריירה, רווחה אישית וכו’. אך מעל הכול, אנו זקוקים לעוגן כלכלי ובעיקר בתקופות משוגעות כמו “צונאמי הקורונה” (מספר 2 כבר) אשר מוסיף להשתולל ולהכות בנו ללא רחם. אם כך, תסכימו שבימים טרופים שכאלה, לא יזיק לדעת דבר (או שניים) על תכנון פיננסי אישי

כולנו מודעים לחשיבות העליונה של ניהול נבון של הכסף שלנו. המונח המקצועי לכך הוא תכנון פיננסי אישי והוא מתייחס אל מכלול הפעולות שאנו מבצעים מראש, אשר עוזרות לנו לנהל את הכסף טוב יותר, במטרה לחסוך ולשמור עליו מחד ולהצליח למנף אותו מאידך.   

וכשאנו אומרים ‘ניהול כסף’ ו – ‘פעולות’ אנחנו מדברים על “6 עולמות פיננסיים” עיקריים ועל אסטרטגיות קונקרטיות להתנהלות נכונה בהם:

• כלכלת משפחה: משפחה היא עסק לכל דבר. יש הכנסות, הוצאות קבועות (כמו משכנתה שכירות, ארנונה וועד בית), הכנסות משתנות (כמו קניות, חשבון חשמל וחוגים לילדים) חובות, הלוואות וכמובן גם משברים בלתי צפויים (לא עלינו– זוגות בתקופת הקורונה שיצאו פתאום לחל”ת). לכן, “כלל הברזל” פה הוא לתכנן “עוגה תקציבית” נכונה אשר מנתחת ומתחשבת בהיקף ההוצאות השוטפות כך שבשורה התחתונה נהיה עם תזרים הכנסות גבוה יותר.

• תכנון וניהול של נכסים פיננסיים: תמיד חשוב שנעשה “בדק בית” על מנת לתכנן ולנהל נכון את הנכסים הפיננסיים שלנו. ומהו “נכס פיננסי”? הוא יכול להיות קרן השתלמות, קרן פנסיה, נכס נדל”ן, תיק השקעות מנוהל (במידה שיש) ועוד. בגדול,  מדובר באפיקים שאנו מושקעים בהם על מנת למנף באמצעותם את הכסף שלנו (בין אם בטווח הקצר או הארוך).

• ניהול סיכונים שוטף: אי אפשר לדבר על תכנון פיננסי אישי מבלי לדבר על תהליך מקביל של בניית הגנות פיננסיות. “הגנות פיננסיות” זה לתכנן מבעוד מועד כיצד להתמודד עם סכנות כלכליות פוטנציאליות כגון פגיעה ברכוש, נפילת שווקים (רלוונטי לבעלי תיק השקעות מנוהל) פיטורין, נכות, פציעות, מחלות או מוות פתאומי (חלילה). ככל שמתכננים מוקדם יותר, ניהול הסיכונים הופך לאפקטיבי יותר.

• תכנון פיננסי לעת פרישה: מרגע שאנו יוצאים לפנסיה החיים “מתחילים מחדש”; כבר אין לנו צורך לקום לעבודה ומתפנה לנו זמן לעיסוקים אישיים ולמשפחה. מצד שני, זה גם אומר שצפויה ירידה מיידית (ומשמעותית) בהיקף ההכנסות שלנו. לכן, עלינו לייצר ולתכנן משאבים עתידיים אשר יסייעו לנו לדאוג עצמנו לאחר שנפרוש.

• תכנון תשלומי מיסים: זה שאנחנו מתנהלים נכון כלכלית, לאו דווקא אומר שאנו מתייחסים להיבט המיסוי. למעשה, תזרים הכספים שלנו מושפע ישירות ממיסים ועל אחת כמה וכמה, בעיקר כשמדובר בחסכונות ובנכסים הפיננסיים שלנו. אז מה עושים? מבצעים תכנון מיטבי של תשלום המיסים!

• תכנון פיננסי דורי (ירושה): תכנון פיננסי הוא לא רק לדאוג לעצמנו אלא גם לשארית בשרנו. מבחינה זו, תכנון חלוקת נכסים בין בני המשפחה – היא דרך להבטיח עבורם עתיד כלכלי טוב יותר.

באופן מטפורי, תכנון פיננסי אישי הוא כמעין “שדה קרב” המחייב עמידה על המשמר בחזיתות כלכליות מרובות. עם זאת, אתם לא חייבים להישאר לבד במערכה, כיוון שאתם יכולים לפנות למתכנן פיננסי מקצועי שתפקידו הוא לסייע לכם לנהל בחוכמה את כספכם.

יש לכם שאלות ספציפיות בנושא תכנון פיננסי? אין בעיה! השאירו פרטים ואנו נדאג לקשר אתכם למתכנן פיננסי מנוסה שיחזור אליכם בהקדם עם תשובות מקצועיות!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות ואין האמור בו מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.