ישראל נחשבת לאחת המדינות המובילות בשיעור תוחלת חיים בקרב המדינות המפותחות. ממוצע תוחלת החיים של גברים הוא 80.6 ובקרב נשים 82.6, ולכן חשוב מאוד לדאוג לעתיד באמצעות תכנון פיננסי חכם. כיצד ניתן להבטיח כי בעת היציאה לפנסיה תוכלו להיות רגועים ולא טרודים? על כך ועוד – במדריך הבא

גיל הפרישה – התנהלות כלכלית שונה לחלוטין מכפי שהכרנו

מדינת ישראל נחשבת למדינה מובילה בשיעור תוחלת החיים, וזאת בהשוואה למדינות מפותחות באירופה ואפילו בארה”ב. למעשה, תוחלת החיים העולה בישראל מחייבת חשיבה מחודשת לגבי גיל הפרישה, וזאת בשל היערכות כלכלית מחודשת אשר צריכה להתבצע כבר עכשיו. אם בעבר גברים ונשים יצאו לפנסיה למשך שנים ספורות, כיום ע”פ ההערכות מדובר ברבבות בני אדם אשר יצאו לפנסיה למשך שנים רבות. בכדי לשמור על רמת חיים ואיכות החיים לפני היציאה לפנסיה חשוב מאוד לבצע תכנון פיננסי באמצעות מתכנן פיננסי מקצועי, וזאת בכדי להיערך לעתיד ולקחת בחשבון את כל העלויות הנדרשות אשר משפרות את הסיכוי כי בעת היציאה לפנסיה ניתן יהיה לקבל ביטחון פיננסי יציב, ובהתאם לכך שיפור הדימוי העצמי ותחושת המסוגלות האישית והכלכלית למשך שארית החיים. נושא יוקר המחייה מהווה גם הוא טריגר לצורך תכנון פיננסי נכון, לא רק בגיל הפרישה אלא גם הרבה לפני כן. חשוב מאוד לנהל את הכספים הנזילים בצורה חכמה, כך שניתן יהיה להבטיח כי ההתנהלות הכלכלית תהיה יציבה גם בעת משבר כפי שחווינו רק לאחרונה עם נגיף הקורונה.

מדוע תפקידו של מתכנן פיננסי הוא חיוני לצורך תכנון הפרישה?

אחת הדעות הרווחות בקרב הציבור בנוגע לתכנון פיננסי נוגע לתפקידו של המתכנן הפיננסי. מתכנן פיננסי הוא איש מקצוע אשר הוסמך לעסוק בתחום, ותפקידו הוא סיוע בעבור חוסכים ומפקידים אשר מעוניינים לבחור בנתיבי ההשקעה הטובים ביותר, תוך ניצול הטבות מס. למעשה, המתכנן הפיננסי הוא איש מקצוע אובייקטיבי לחלוטין אשר מציע לכם שירות מקצועי (ללא עלות) אשר במסגרתו מתבצעת בדיקה והשוואה בין בתי ההשקעות, מתוך מטרה לאתר את בית ההשקעות אשר מציע לכם את דמי הניהול הנמוכים ביותר לצורך ביצוע ההפקדה והחיסכון לטווח הרחוק. אם תחשבו על זה לעומק, מה לדעתכם יקרה לרמת ההוצאות שלכם כאשר תצאו לפנסיה ביחס לתקופה טרום הפרישה? לצערנו, לא מעט ישראלים נתקלים במציאות עגומה אשר במסגרתה תשלום הקצבה החודשית איננו מספיק בכדי לשמר את איכות החיים, ועל כן חשוב מאוד להבין כי באמצעות מתכנן פיננסי ניתן לבנות את העתיד הכלכלי, תוך שימת דגש על הצרכים הכלכליים הנדרשים בעבור הטווח הרחוק.

נוסף לכך, אזרחים אשר קרובים לגיל הפרישה יכולים לבחון את זכאותם לקבלת הטבת מס – תיקון 190 לפקודת מס הכנסה (הרחבה על כך ניתן לקרוא כאן). זאת ועוד, מתכנן פיננסי יכול לעזור גם בבחינת זכאות בעבור סעיף 125ד’ אשר מקנה אפשרות לאזרחים ותיקים אשר מחזיקים בפוליסת חיסכון לקבל החזר מס, בזמן תקופת הפנסיה. נושא הטבות המס הוא נושא משמעותי מאוד בעבור חוסכים, כאשר באמצעות ניצול שלהן ניתן לבסס עתיד כלכלי יציב וכן להפחית עד כמה שאפשר במידת תשלומי המיסים אשר משפיעים באופן ממשי על סכום הקצבה אותה מקבלים בעת היציאה לפנסיה דרך בית ההשקעות, מעבר לקופות הגמל ולמכשירים פיננסים נוספים אותם ניתן למשוך עוד לפני היציאה לפנסיה, בהתאם כאמור לצרכים הכלכליים הנדרשים ומתוך ראייה לטווח הקצר והרחוק.

באמצעות תכנון פיננסי המבוסס על השוואה, ניתן לייצר בסופו של דבר תכנון פרישה נכון אשר מותאם בדיוק לתוכניות הפיננסיות לעתיד, בין אם מדובר בשימור איכות החיים לפני היציאה לפנסיה ובין אם מדובר במתן עזרה כספית לבני משפחה, יציאה לחופשה או שדרוג הבית ומעבר למקום מגורים אחר, לצורך פתיחת פרק חדש.

תכנון פיננסי חכם: כל אחד יכול

המודעות הציבורית אודות תכנון פיננסי עלתה באופן משמעותי, כחלק מהבנה כי הפקדות למכשירי חיסכון לטווח הרחוק וכן אפשרויות של הטבות מס מגלמות בחובן מצב אידיאלי שבו ניתן יהיה להתנהל בצורה נבונה בענף שוק ההון ופוליסת החיסכון בפרט. באמצעות השוואה, בדיקה ושימת אצבע על הדופק בכל הקשור לניהול הכספים באופן אפקטיבי וחסכוני ניתן בסופו של דבר לבצע תכנון פרישה לעתיד בטוח בעבורכם ובעבור הסביבה הקרובה.

 

אין לראות באמור באתר משום ייעוץ או שיווק השקעות ו/או ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או תחליף לשיווק כאמור ו/או ייעוץ מס או תחליף לקבלת ייעוץ כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.  


להשוואה, בדיקה וניתוח בין בתי ההשקעות

השאירו פרטים ומומחה מטעמינו יחזור אליכם בהקדם

    * אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.

    בוקר כלכלי 28.3.24: וול-סטריט עברה לעליות, אירופה סגרה יום שני של מגמה חיובית, באסיה השווקים נסחרים הבוקר במגמה מעורבת, השקל נחלש, הנפט מתחזק, הזהב מטפס והבורסה בת”א תיפתח את יום המסחר האחרון לשבוע זה
    • רוני מור
    • 6 דק’ קריאה
    • לפני 13 mins

    בוקר כלכלי 28.3.24: וול-סטריט עברה לעליות, אירופה סגרה יום שני של מגמה חיובית, באסיה השווקים נסחרים הבוקר במגמה מעורבת, השקל נחלש, הנפט מתחזק, הזהב מטפס והבורסה בת”א תיפתח את יום המסחר האחרון לשבוע זה בוקר כלכלי 28.3.24: וול-סטריט עברה לעליות, אירופה סגרה יום שני של מגמה חיובית, באסיה השווקים נסחרים הבוקר במגמה מעורבת, השקל נחלש, הנפט מתחזק, הזהב מטפס והבורסה בת”א תיפתח את יום המסחר האחרון לשבוע זה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה מתונה. אתמול וול-סטריט ננעלה בעליות לאחר

    • לפני 13 mins
    • 6 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה מתונה. אתמול וול-סטריט ננעלה בעליות לאחר

    בוקר כלכלי 27.3.24: צפי לפתיחה חיובית בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה, המסחר באסיה מתנהל הבוקר במגמה מעורבת, הנפט יורד, הכסף עולה, השקל נסחר במגמה מעורבת והבורסה בת”א תיפתח לאחר סגירה מעורבת אמש
    • ליאור מור
    • 6 דק’ קריאה
    • לפני 24 שעה

    בוקר כלכלי 27.3.24: צפי לפתיחה חיובית בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה, המסחר באסיה מתנהל הבוקר במגמה מעורבת, הנפט יורד, הכסף עולה, השקל נסחר במגמה מעורבת והבורסה בת”א תיפתח לאחר סגירה מעורבת אמש בוקר כלכלי 27.3.24: צפי לפתיחה חיובית בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה, המסחר באסיה מתנהל הבוקר במגמה מעורבת, הנפט יורד, הכסף עולה, השקל נסחר במגמה מעורבת והבורסה בת”א תיפתח לאחר סגירה מעורבת אמש

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה חיובית של עד 0.36%. אתמול וול-סטריט

    • לפני 24 שעה
    • 6 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה חיובית של עד 0.36%. אתמול וול-סטריט

    בוקר כלכלי 26.3.24: וול-סטריט ננעלה בירידות שערים, אירופה סגרה במגמה מעורבת, המסחר באסיה מתנהל הבוקר בירידות, הנפט עולה קלות, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה, השקל מאבד מערכו והבורסה בת”א תיפתח לאחר נעילה חיובית אמש
    • רוני מור
    • 6 דק’ קריאה
    • לפני 2 ימים

    בוקר כלכלי 26.3.24: וול-סטריט ננעלה בירידות שערים, אירופה סגרה במגמה מעורבת, המסחר באסיה מתנהל הבוקר בירידות, הנפט עולה קלות, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה, השקל מאבד מערכו והבורסה בת”א תיפתח לאחר נעילה חיובית אמש בוקר כלכלי 26.3.24: וול-סטריט ננעלה בירידות שערים, אירופה סגרה במגמה מעורבת, המסחר באסיה מתנהל הבוקר בירידות, הנפט עולה קלות, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה, השקל מאבד מערכו והבורסה בת”א תיפתח לאחר נעילה חיובית אמש

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש בהמשך היום והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה חיובית של עד 0.14%. אתמול וול-סטריט

    • לפני 2 ימים
    • 6 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש בהמשך היום והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה חיובית של עד 0.14%. אתמול וול-סטריט

    בוקר כלכלי 25.3.24: צפי לפתיחה שלילית בוול-סטריט, שבוע המסחר במזרח הרחוק נפתח במגמה חיובית, הנפט מטפס, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה והבורסה בת”א תיפתח את שבוע המסחר הבוקר
    • רוני מור
    • 5 דק’ קריאה
    • לפני 3 ימים

    בוקר כלכלי 25.3.24: צפי לפתיחה שלילית בוול-סטריט, שבוע המסחר במזרח הרחוק נפתח במגמה חיובית, הנפט מטפס, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה והבורסה בת”א תיפתח את שבוע המסחר הבוקר בוקר כלכלי 25.3.24: צפי לפתיחה שלילית בוול-סטריט, שבוע המסחר במזרח הרחוק נפתח במגמה חיובית, הנפט מטפס, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה והבורסה בת”א תיפתח את שבוע המסחר הבוקר

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש ויפתח את שבוע מסחר החדש היום אחר הצהריים. החוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה

    • לפני 3 ימים
    • 5 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש ויפתח את שבוע מסחר החדש היום אחר הצהריים. החוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה