אנו תמיד יכולים לפעול היום כדי להבטיח מחר טוב יותר וזה משהו שתופס לגבי כל תחום בחיים: זוגיות, חינוך והשכלה, קריירה, רווחה אישית וכו’. אך מעל הכול, אנו זקוקים לעוגן כלכלי ובעיקר בתקופות משוגעות כמו “צונאמי הקורונה” (מספר 2 כבר) אשר מוסיף להשתולל ולהכות בנו ללא רחם. אם כך, תסכימו שבימים טרופים שכאלה, לא יזיק לדעת דבר (או שניים) על תכנון פיננסי אישי

כולנו מודעים לחשיבות העליונה של ניהול נבון של הכסף שלנו. המונח המקצועי לכך הוא תכנון פיננסי אישי והוא מתייחס אל מכלול הפעולות שאנו מבצעים מראש, אשר עוזרות לנו לנהל את הכסף טוב יותר, במטרה לחסוך ולשמור עליו מחד ולהצליח למנף אותו מאידך.   

וכשאנו אומרים ‘ניהול כסף’ ו – ‘פעולות’ אנחנו מדברים על “6 עולמות פיננסיים” עיקריים ועל אסטרטגיות קונקרטיות להתנהלות נכונה בהם:

  • כלכלת משפחה: משפחה היא עסק לכל דבר. יש הכנסות, הוצאות קבועות (כמו משכנתה שכירות, ארנונה וועד בית), הכנסות משתנות (כמו קניות, חשבון חשמל וחוגים לילדים) חובות, הלוואות וכמובן גם משברים בלתי צפויים (לא עלינו– זוגות בתקופת הקורונה שיצאו פתאום לחל”ת). לכן, “כלל הברזל” פה הוא לתכנן “עוגה תקציבית” נכונה אשר מנתחת ומתחשבת בהיקף ההוצאות השוטפות כך שבשורה התחתונה נהיה עם תזרים הכנסות גבוה יותר.
  • תכנון וניהול של נכסים פיננסיים: תמיד חשוב שנעשה “בדק בית” על מנת לתכנן ולנהל נכון את הנכסים הפיננסיים שלנו. ומהו “נכס פיננסי”? הוא יכול להיות קרן השתלמות, קרן פנסיה, נכס נדל”ן, תיק השקעות מנוהל (במידה שיש) ועוד. בגדול,  מדובר באפיקים שאנו מושקעים בהם על מנת למנף באמצעותם את הכסף שלנו (בין אם בטווח הקצר או הארוך).
  • ניהול סיכונים שוטף: אי אפשר לדבר על תכנון פיננסי אישי מבלי לדבר על תהליך מקביל של בניית הגנות פיננסיות. “הגנות פיננסיות” זה לתכנן מבעוד מועד כיצד להתמודד עם סכנות כלכליות פוטנציאליות כגון פגיעה ברכוש, נפילת שווקים (רלוונטי לבעלי תיק השקעות מנוהל) פיטורין, נכות, פציעות, מחלות או מוות פתאומי (חלילה). ככל שמתכננים מוקדם יותר, ניהול הסיכונים הופך לאפקטיבי יותר.
  • תכנון פיננסי לעת פרישה: מרגע שאנו יוצאים לפנסיה החיים “מתחילים מחדש”; כבר אין לנו צורך לקום לעבודה ומתפנה לנו זמן לעיסוקים אישיים ולמשפחה. מצד שני, זה גם אומר שצפויה ירידה מיידית (ומשמעותית) בהיקף ההכנסות שלנו. לכן, עלינו לייצר ולתכנן משאבים עתידיים אשר יסייעו לנו לדאוג עצמנו לאחר שנפרוש.
  • תכנון תשלומי מיסים: זה שאנחנו מתנהלים נכון כלכלית, לאו דווקא אומר שאנו מתייחסים להיבט המיסוי. למעשה, תזרים הכספים שלנו מושפע ישירות ממיסים ועל אחת כמה וכמה, בעיקר כשמדובר בחסכונות ובנכסים הפיננסיים שלנו. אז מה עושים? מבצעים תכנון מיטבי של תשלום המיסים!
  • תכנון פיננסי דורי (ירושה): תכנון פיננסי הוא לא רק לדאוג לעצמנו אלא גם לשארית בשרנו. מבחינה זו, תכנון חלוקת נכסים בין בני המשפחה – היא דרך להבטיח עבורם עתיד כלכלי טוב יותר.

באופן מטפורי, תכנון פיננסי אישי הוא כמעין “שדה קרב” המחייב עמידה על המשמר בחזיתות כלכליות מרובות. עם זאת, אתם לא חייבים להישאר לבד במערכה, כיוון שאתם יכולים לפנות למתכנן פיננסי מקצועי שתפקידו הוא לסייע לכם לנהל בחוכמה את כספכם.

יש לכם שאלות ספציפיות בנושא תכנון פיננסי? אין בעיה! השאירו פרטים ואנו נדאג לקשר אתכם למתכנן פיננסי מנוסה שיחזור אליכם בהקדם עם תשובות מקצועיות!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות ואין האמור בו מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.


להשוואה, בדיקה וניתוח בין בתי ההשקעות

השאירו פרטים ומומחה מטעמינו יחזור אליכם בהקדם

    * אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.

    בוקר כלכלי 28.3.24: וול-סטריט עברה לעליות, אירופה סגרה יום שני של מגמה חיובית, באסיה השווקים נסחרים הבוקר במגמה מעורבת, השקל נחלש, הנפט מתחזק, הזהב מטפס והבורסה בת”א תיפתח את יום המסחר האחרון לשבוע זה
    • רוני מור
    • 6 דק’ קריאה
    • לפני 13 שעה

    בוקר כלכלי 28.3.24: וול-סטריט עברה לעליות, אירופה סגרה יום שני של מגמה חיובית, באסיה השווקים נסחרים הבוקר במגמה מעורבת, השקל נחלש, הנפט מתחזק, הזהב מטפס והבורסה בת”א תיפתח את יום המסחר האחרון לשבוע זה בוקר כלכלי 28.3.24: וול-סטריט עברה לעליות, אירופה סגרה יום שני של מגמה חיובית, באסיה השווקים נסחרים הבוקר במגמה מעורבת, השקל נחלש, הנפט מתחזק, הזהב מטפס והבורסה בת”א תיפתח את יום המסחר האחרון לשבוע זה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה מתונה. אתמול וול-סטריט ננעלה בעליות לאחר

    • לפני 13 שעה
    • 6 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה מתונה. אתמול וול-סטריט ננעלה בעליות לאחר

    בוקר כלכלי 27.3.24: צפי לפתיחה חיובית בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה, המסחר באסיה מתנהל הבוקר במגמה מעורבת, הנפט יורד, הכסף עולה, השקל נסחר במגמה מעורבת והבורסה בת”א תיפתח לאחר סגירה מעורבת אמש
    • ליאור מור
    • 6 דק’ קריאה
    • לפני 2 ימים

    בוקר כלכלי 27.3.24: צפי לפתיחה חיובית בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה, המסחר באסיה מתנהל הבוקר במגמה מעורבת, הנפט יורד, הכסף עולה, השקל נסחר במגמה מעורבת והבורסה בת”א תיפתח לאחר סגירה מעורבת אמש בוקר כלכלי 27.3.24: צפי לפתיחה חיובית בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה, המסחר באסיה מתנהל הבוקר במגמה מעורבת, הנפט יורד, הכסף עולה, השקל נסחר במגמה מעורבת והבורסה בת”א תיפתח לאחר סגירה מעורבת אמש

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה חיובית של עד 0.36%. אתמול וול-סטריט

    • לפני 2 ימים
    • 6 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה חיובית של עד 0.36%. אתמול וול-סטריט

    בוקר כלכלי 26.3.24: וול-סטריט ננעלה בירידות שערים, אירופה סגרה במגמה מעורבת, המסחר באסיה מתנהל הבוקר בירידות, הנפט עולה קלות, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה, השקל מאבד מערכו והבורסה בת”א תיפתח לאחר נעילה חיובית אמש
    • רוני מור
    • 6 דק’ קריאה
    • לפני 2 ימים

    בוקר כלכלי 26.3.24: וול-סטריט ננעלה בירידות שערים, אירופה סגרה במגמה מעורבת, המסחר באסיה מתנהל הבוקר בירידות, הנפט עולה קלות, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה, השקל מאבד מערכו והבורסה בת”א תיפתח לאחר נעילה חיובית אמש בוקר כלכלי 26.3.24: וול-סטריט ננעלה בירידות שערים, אירופה סגרה במגמה מעורבת, המסחר באסיה מתנהל הבוקר בירידות, הנפט עולה קלות, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה, השקל מאבד מערכו והבורסה בת”א תיפתח לאחר נעילה חיובית אמש

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש בהמשך היום והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה חיובית של עד 0.14%. אתמול וול-סטריט

    • לפני 2 ימים
    • 6 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש בהמשך היום והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה חיובית של עד 0.14%. אתמול וול-סטריט

    בוקר כלכלי 25.3.24: צפי לפתיחה שלילית בוול-סטריט, שבוע המסחר במזרח הרחוק נפתח במגמה חיובית, הנפט מטפס, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה והבורסה בת”א תיפתח את שבוע המסחר הבוקר
    • רוני מור
    • 5 דק’ קריאה
    • לפני 4 ימים

    בוקר כלכלי 25.3.24: צפי לפתיחה שלילית בוול-סטריט, שבוע המסחר במזרח הרחוק נפתח במגמה חיובית, הנפט מטפס, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה והבורסה בת”א תיפתח את שבוע המסחר הבוקר בוקר כלכלי 25.3.24: צפי לפתיחה שלילית בוול-סטריט, שבוע המסחר במזרח הרחוק נפתח במגמה חיובית, הנפט מטפס, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה והבורסה בת”א תיפתח את שבוע המסחר הבוקר

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש ויפתח את שבוע מסחר החדש היום אחר הצהריים. החוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה

    • לפני 4 ימים
    • 5 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש ויפתח את שבוע מסחר החדש היום אחר הצהריים. החוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה