קרן השתלמות 2021 – עדיין מכשיר החיסכון הפופולארי בישראל!

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון המיועד לטווח בינוני; היא מאפשרת לחסוך כסף במשך 6 שנים, אשר אחריהן הוא ניתן למשיכה מלאה ללא עמלות וקנסות. בעבר אגב, רק שכירים יכלו לפתוח קרן השתלמות והם יכלו לנצל אותה למימון השתלמויות בלבד כגון כנסים, לימודים, קורסי המשך מקצועיים וכיו”ב. היום לעומת זאת, גם עצמאיים יכולים לפתוח קרן השתלמות וניתן לבחור לנצל אותה לכל מטרה שהיא: סגירת מינוס, לימודים, החלפת רכב, שיפוץ בדירה, יציאה לחופשה, תמיכה בילדים וכו’.

בקרב בעלי קרנות ההשתלמות קיים קונצנזוס מוחלט: גם בשנה זו, 2021, הם מאמינים כי מדובר באפיק החיסכון הפופולארי והכדאי בישראל. נו, אז מי אנחנו שלא נצדיק אותם?

• שכירים החוסכים באמצעות קרנות השתלמות מפקידים כ- 2.5% מגובה שכרם אשר לכך מוסיף המעסיק כ- 7.5% נוספים (כלומר, פי 3 מגובה ההפקדה של העובד/ת).
• שכיר/ה עם קרן השתלמות פעילה אשר עברו למקום עבודה חדש ופתחו בו קרן השתלמות, נהנים מצבירת וותק על הקרן הקודמת שלהם. מה זה אומר? אם למשל הם החליפו מקום עבודה אחרי 5 שנים, הם יוכלו, תוך שנה, לבצע משיכה הונית מלאה משתי הקרנות יחדיו – ללא עלויות נלוות.
• עצמאיים עם קרן השתלמות יכולים להפקיד עד 4.5% מגובה הכנסתם החייבת (או עד תקרה מקסימאלית של 11,925 ₪) וליהנות מהטבה של ניכוי מס אשר תפחית את תשלום המיסים הסופי. כמו כן, עבור הפקדות עד לסכום של 18,600 ₪ בשנה, הם ייהנו מפטור ממס רווח הון על הרווח שצברו בקרן לאורך התקופה (מדובר במיסוי על רווח בשיעור של 25%).
• בקרנות השתלמות, להבדיל ממכשירי חיסכון כגון קופות גמל וקופות גמל להשקעה, אין דמי ניהול על ההפקדות אלא רק על הצבירה בלבד. דמי ניהול אלה עשויים להגיע עד ל- 2% במקסימום, אך ניתן לנהל משא ומתן כדי לנסות ולהשיג דמי ניהול כדאיים יותר.
• קיימת אופציה להלוואה אטרקטיבית על חשבון כספי הקרן – מבלי הצורך לשבור ולנצל אותה בפועל.
• קרן השתלמות היא מכשיר החיסכון היחיד בישראל המאפשר משיכה הונית ללא עמלות ומיסים – לאחר שהכסף משתחרר בסיום תקופת החיסכון.

האם עכשיו זה זמן טוב לפתוח קרן השתלמות?

 “האם עכשיו זה זמן טוב” הם שואלים….

אם לא עכשיו, אז מתי? ואם כבר פתחתם קרן השתלמות, הרשו לנו לומר לכם דבר נוסף: אם אין לכם צורך בכך, אל תמהרו לפתוח את החיסכון. אל תהיו כמו 70% מבעלי קרנות ההשתלמות בישראל, אשר נוהרים לפתוח את קרן ההשתלמות שלהם ברגע שחולפות להן 6 שנים.

ככל שתמשיכו לחסוך יותר, תוכלו ליהנות מן ההטבות הנהדרות של קרן ההשתלמות ולהוציא ממנה את המקסימום: צבירת הוותק, האופציה להלוואה בתנאים מועדפים, דמי הניהול הכדאיים וכמובן הטבות המס שאתם יכולים ליהנות מהן כעצמאיים.

חוץ מזה, אתם יכולים להתייחס אל קרן ההשתלמות כאל אפיק ארוך טווח; דרך ריאלית להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלכם. הרי למה להסתפק בקרן/קופת גמל משלמת קצבה בלבד, כאשר אפשר ליהנות מ- “מענק השתלמות מוגדל” ביום הפרישה? חשבו על זה…

קרן השתלמות 2021 – מילות סיכום

נתחיל מהשורה התחתונה: קרן השתלמות היא משכיר חיסכון מעולה אשר מוסיף להיות רלוונטי גם ב- 2021. וזה כלל לא משנה אם אתם שכירים או עצמאיים כיוון שחיסכון, כשלעצמו, הוא תמיד פעולה נכונה עבורכם. ואם יש לכם הזדמנות לחסוך ולצבור כסף, דרך מכשיר המאפשר לכם משיכה הונית, ללא מיסים, למה לא “לקפוץ” עליה? למידע נוסף השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר