קופת גמל להשקעה – הקדמה

בסוף שנת 2016 הכריז משרד האוצר על השקת מוצר חיסכון חדש: קופת גמל להשקעה. מטרת המהלך הזה הייתה לעודד את הציבור בישראל להגדיל את חסכונותיו הפנסיוניים. אז במה מדובר בדיוק? ובכן, קופת גמל להשקעה הינה מוצר חיסכון-פנסיוני גמיש אשר מאפשר לנו מחד לחסוך כסף רב ולשמור מאידך על אופציה של נזילות כספית.

והנה 11 עובדות חשובות על קופות גמל להשקעה:

  • קופת גמל להשקעה יכולה להתאים לכל אחד: לשכירים, לעצמאים, ליחידים, לזוגות ולמשפחות שרוצות להגדיל את החיסכון בתא המשפחתי.
  • קופות גמל להשקעה מנוהלות דרך חברות ביטוח ובתי השקעות מובילים (כגון אלטשולר שחם, מיטב דש, הראל, מגדל וכו’).
  • הודות לגמישות בנזילות כספית, קופת גמל להשקעה מתאימה לכל תקופת חיסכון: קצרה בינונית או ארוכה. לצד זה, יש לסייג, כי מי שיבחר למשוך את כספי הקופה לפני גיל 60 יצטרך לשלם מס של 25% בגין הרווחים אשר נצברו בה (ללא כל קנסות ו/או עמלות משיכה). לעומת זאת, מי שיבחר למשוך את הכסף לאחר גיל 60 יוכל למשוך אותו כקצבה פנסיונית חודשית אשר תהא פטורה לגמרי מכל תשלומי מס ו/או עמלות למיניהן.
  • אל קופת הגמל להשקעה ניתן להפקיד עד 71,337 ₪ בשנה. את ההפקדה הזו ניתן לבצע בשתי דרכים: דרך הפקדה חודשית שוטפת או דרך הפקדה חד פעמית של כל הסכום.
  • כשלעצמן, אין ההפקדות אל קופת הגמל להשקעה מקנות אי אילו הטבות מס.
  • בקופות גמל להשקעה ניתן לעבור בחופשיות (ובכל עת) בין מסלולי חיסכון שונים.
  • בהמשך לעובדה הקודמת, ניתן לעבור בחופשיות (ובכל עת) גם בין קופות גמל שונות.
  • קופת גמל להשקעה יכולה לגבות דמי ניהול מקסימאליים – עפ”י התקרות הבאות:
  1. דמי ניהול בגין הפקדות: עד 4% מכל הפקדה
  2. דמי ניהול שנתיים על הכסף שנצבר בקופה: עד 1.05% מכל הסכום.

באופן כללי יש לומר, כי בדרך כלל דמי הניהול נעים בין 0.7%-0.9% בממוצע אך ישנה אפשרות (ואף רצוי) לנהל משא ומתן על גובה דמי הניהול.

  • ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה ולנצלה כאפיק חיסכון עבור הילדים.
  • רבים מתבלבלים וחושבים כי קופת גמל וקופת גמל להשקעה הם בדיוק אותם מכשירי חיסכון. אך לא כך הדבר: קופת גמל היא קופה “סגורה” המאפשרת לבצע משיכות קצבה לאחר גיל הפרישה בלבד ואילו קופת גמל להשקעה, כאמור, מאפשרת למשוך את הכסף שנחסך בכל עת או לבחור לחסוך אותו עד גיל 60 ולמשוך אותו אחר כך כקצבה פנסיונית הפטורה ממס, קנסות ו/או עמלות.

זהו. אנחנו סיימנו. אלו היו 11 עובדות חשובות על קופות גמל להשקעה ואנו מקווים שהפקתם מהן תובנות רציניות אשר תוכלנה לסייע לכם לקבל החלטות בנוגע לחסכונותיכם הפנסיוניים.

מתעניינים בפתיחת קופת גמל להשקעה וזקוקים להכוונה מקצועית? אז כל מה שעליכם לעשות זה להשאיר פרטים ואנו נדאג לקשר אתכם אל מתכנן פיננסי מנוסה אשר ידאג לבצע עבורכם צ’ק אפ יסודי ולאתר מסלול חיסכון אידיאלי שמתאים לכם!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מקופות גמל להשקעה ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע חיסכון ו/או השקעות בתחום כזה או אחר. 


להשוואה, בדיקה וניתוח בין בתי ההשקעות

השאירו פרטים ומומחה מטעמינו יחזור אליכם בהקדם

    * אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.

    בוקר כלכלי 24.2.24: סגירה מעורבת בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה ובמזרח הרחוק, הנפט ירד בחדות, המתכות היקרות התחזקו, השקל הוסיף לערכו ובקריפטו עליות קלות במטבעות המרכזיים הבוקר
    • רוני מור
    • 5 דק’ קריאה
    • לפני 14 שעה

    בוקר כלכלי 24.2.24: סגירה מעורבת בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה ובמזרח הרחוק, הנפט ירד בחדות, המתכות היקרות התחזקו, השקל הוסיף לערכו ובקריפטו עליות קלות במטבעות המרכזיים הבוקר בוקר כלכלי 24.2.24: סגירה מעורבת בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה ובמזרח הרחוק, הנפט ירד בחדות, המתכות היקרות התחזקו, השקל הוסיף לערכו ובקריפטו עליות קלות במטבעות המרכזיים הבוקר

    ארצות הברית וול-סטריט סגרה את יום המסחר האחרון לשבוע הנוכחי במגמה מעורבת במדדים המרכזיים: הדאו-ג'ונס (39,131) עלה ב-0.16%, ה-S&P500 (5,088)

    • לפני 14 שעה
    • 5 דק’ קריאה

    ארצות הברית וול-סטריט סגרה את יום המסחר האחרון לשבוע הנוכחי במגמה מעורבת במדדים המרכזיים: הדאו-ג'ונס (39,131) עלה ב-0.16%, ה-S&P500 (5,088)

    בוקר כלכלי 23.2.24: נעילה חיובית בארה”ב, המסחר באסיה מתנהל בעליות, אירופה תיפתח לאחר שהתחזקה אתמול, הנפט נחלש, השקל מתחזק ובקריפטו אווירה רגועה
    • אור שושן
    • 7 דק’ קריאה
    • לפני 2 ימים

    בוקר כלכלי 23.2.24: נעילה חיובית בארה”ב, המסחר באסיה מתנהל בעליות, אירופה תיפתח לאחר שהתחזקה אתמול, הנפט נחלש, השקל מתחזק ובקריפטו אווירה רגועה בוקר כלכלי 23.2.24: נעילה חיובית בארה”ב, המסחר באסיה מתנהל בעליות, אירופה תיפתח לאחר שהתחזקה אתמול, הנפט נחלש, השקל מתחזק ובקריפטו אווירה רגועה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח את יום המסחר האחרון לשבוע זה והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה חיובית של

    • לפני 2 ימים
    • 7 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח את יום המסחר האחרון לשבוע זה והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה חיובית של

    בוקר כלכלי 22.2.24: אנבידיה בתוצאות טובות זינקה באפטר והמדדים בארה”ב ננעלו במגמה מעורבת, השווקים במזרח מטפסים הבוקר, הנפט מתחזק והבורסה בת”א תיפתח ותנסה לסכם שבוע חיובי
    • אור שושן
    • 7 דק’ קריאה
    • לפני 3 ימים

    בוקר כלכלי 22.2.24: אנבידיה בתוצאות טובות זינקה באפטר והמדדים בארה”ב ננעלו במגמה מעורבת, השווקים במזרח מטפסים הבוקר, הנפט מתחזק והבורסה בת”א תיפתח ותנסה לסכם שבוע חיובי בוקר כלכלי 22.2.24: אנבידיה בתוצאות טובות זינקה באפטר והמדדים בארה”ב ננעלו במגמה מעורבת, השווקים במזרח מטפסים הבוקר, הנפט מתחזק והבורסה בת”א תיפתח ותנסה לסכם שבוע חיובי

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה חיובית של עד 1.55%. אתמול הבורסה

    • לפני 3 ימים
    • 7 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה חיובית של עד 1.55%. אתמול הבורסה

    בוקר כלכלי 21.2.24: נעילה שלילית בארה”ב ומעורבת באירופה, השווקים במזרח נסחרים במגמה מעורבת, השקל ממשיך לאבד גובה, הגז הטבעי מזנק והבורסה בת”א תיפתח לאחר שלושה ימים של עליות שערים
    • ליאור מור
    • 6 דק’ קריאה
    • לפני 4 ימים

    בוקר כלכלי 21.2.24: נעילה שלילית בארה”ב ומעורבת באירופה, השווקים במזרח נסחרים במגמה מעורבת, השקל ממשיך לאבד גובה, הגז הטבעי מזנק והבורסה בת”א תיפתח לאחר שלושה ימים של עליות שערים בוקר כלכלי 21.2.24: נעילה שלילית בארה”ב ומעורבת באירופה, השווקים במזרח נסחרים במגמה מעורבת, השקל ממשיך לאבד גובה, הגז הטבעי מזנק והבורסה בת”א תיפתח לאחר שלושה ימים של עליות שערים

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח בהמשך היום  והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה שלילית. אתמול הבורסה בארה"ב ננעלה בירידות

    • לפני 4 ימים
    • 6 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח בהמשך היום  והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה שלילית. אתמול הבורסה בארה"ב ננעלה בירידות