פוליסת חיסכון – סיכום 2020

השוואה ובדיקת תשואות במסלולי פוליסות החיסכון הכלליים – הקדמה

בשעה טובה – אפשר סוף סוף לסכם! היום נציג לכם רשימה מרכזת עם ביצועי המסלולים הכלליים של עשר פוליסות חיסכון מובילות. ההשוואה תתמקד בין מסלולי הפוליסות של הכשרה חברה לביטוח, אי.די.אי, הפניקס, כלל חברה לביטוח, מגדל, מיטב דש, אלטשולר שחם, הראל, מנורה וילין לפידות. אז מי הפתיעה וזכתה בתואר “פוליסת החיסכון המוצלחת של 2020”? המשיכו לגלול וגלו!

אך לפני הכול, נפתח ברקע כללי על פוליסות חיסכון:

פוליסות חיסכון (המוכרות גם כ “פוליסות פיננסיות”) הן מכשירי השקעה המוצעות בעיקר בחברות הביטוח ונמצאות בפיקוח צמוד ומחמיר של מחלקת הרגולציה ברשות שוק ההון. הן מאפשרות לבנות תמהיל מגוון המורכב מאפיקים סחירים כמו מניות, אג”ח וקרנות סל לצד אפיקים נוספים שאינם סחירים כמו קרנות גידור, אנרגיה, נדל”ן, תשתיות, מוצרים מובנים, הלוואות חברתיות, טכנולוגיה ועוד.

פוליסות חיסכון הן מתחרות ישירות של קרנות הנאמנות והן קיימות בישראל כבר למעלה מעשור. במרוצת השנים הן צברו פופולאריות רבה ונכון להיום מנוהלים בהן כ- 100 מיליארד שקלים (לפחות).

מדוע כדאי להשקיע בפוליסות חיסכון? מה כל כך מעניין בהן?

נזילות כספית

המשקיעים בפוליסות חיסכון נהנים משמירה על נזילות כספית ויכולים למשוך כספים שהופקדו תוך פרק זמן של ימים בודדים (עד 4 ימי עסקים בממוצע).

אין מגבלה על גובה ההשקעה

המשקיעים בפוליסות חיסכון יכולים להפקיד אליהן כל סכום שיבחרו – ללא מגבלת סף או תקרה מקסימאלית. מבחינה זו, מדובר בהשקעה עם גמישות טוטאלית אשר יכולה להתאים כמעט לכל אחד.

מעבר חופשי בין מסלולי השקעה

פוליסות חיסכון מציעות לכם מגוון נרחב של מסלולי השקעה אשר ניתן לעבור ביניהם ללא עמלות וקנסות. כמו כן, ניתן לבצע דחיית מס עד לרגע משיכת הכספים.

הלוואה לכל מטרה בתנאים מועדפים

ניתן ליטול הלוואה על חשבון פוליסת החיסכון המוצעת בריבית אטרקטיבית ובגובה של עד 80% מן הכסף שנמצא בה.

כלי השקעה בנכסים אלטרנטיביים

המשקיעים בפוליסות חיסכון נהנים מפיזור סיכונים נרחב הודות לאפשרות להשקיע בנכסים אלטרנטיביים לצידן של השקעות סחירות. בין היתר, מדובר באפיקים כגון נדל”ן, תשתיות, קרנות גידור, הלוואות חברתיות (P2P), סקטור האנרגיה, סקטור הטכנולוגיה ועוד.

הגדרת קצבה קבועה

ניתן להגדיר קצבה קבועה המועברת מפוליסת החיסכון אל חשבון הבנק (קצת מזכיר קצבאות פנסיוניות של קופות גמל וקרנות פנסיה).

הטבות מס לבני הגיל השלישי

על פי תיקון 125 ד’, פנסיונרים בעלי פוליסות חיסכון אשר נולדו ב- 1948 (או לפני כן) יכולים ליהנות מהטבה מיוחדת אשר פוטרת אותם (חלקית) ממיסוי על רווחי הון:

• עבור פנסיונרים יחידים – ניכוי מס עד 13,560 ₪.
• עבור זוג פנסיונרים – ניכוי מס עד 16,680 ₪.

ביצועי המסלולים הכלליים של פוליסות החיסכון תשואה מצטברת 12 חודשים אחרונים

• הכשרה חברה לביטוח בע”מ כללי – 13% ( היקף נכסים כ-2.9 מיליארד ₪ )
• אי.די.אי כללי – 7.36% ( היקף נכסים כ-101 מיליון ₪ )
• הפניקס מסלול השקעה כללי – 7.03% ( היקף נכסים כ-12.3 מיליארד ₪ )
• כלל חברה לביטוח בע”מ כללי – 5.75% ( היקף נכסים כ-8.7 מיליארד ₪ )
• מגדל כללי – 5.30% ( היקף נכסים כ-31.9 מיליארד ₪ )
• הכשרה חברה לביטוח בע”מ מנוהל באמצעות מיטב דש ניהול תיקים בע”מ כללי – 4.93% ( היקף נכסים כ-596 מיליון ₪ )
• הכשרה בסט אינווסט אלטשולר שחם כללי – 4.42% ( היקף נכסים כ-5.7 מיליארד)
• הראל מסלול כללי – 4.26% ( היקף נכסים כ- 20.6 מיליארד)
• מנורה קרן י’ חדשה – 3.25% ( היקף נכסים כ-10.6 מיליארד)
• הכשרה חברה לביטוח בע”מ בסט אינווסט ילין לפידות כללי – 2.51% ( היקף נכסים כ-2.1 מיליארד ₪ )

*ההשוואה על סמך נתונים משנת 2020 בין החודשים ינואר-דצמבר (כולל)

סיכום תוצאות

המסלול הכללי המניב ביותר לשנת 2020 הוא של פוליסת החיסכון מבית ‘הכשרה’ עם שיעור תשואה שנתי של 9.13%. אחריו, במקום השני, הגיע המסלול הכללי של פוליסת החיסכון מבית ‘אי.די.אי’ אשר השיג תשואה שנתית של 7.36%. אל המקום השלישי והמכובד, הגיע המסלול הכללי של פוליסת החיסכון מבית ‘הפניקס’ עם ביצוע נהדר של 7.03% אחוזי תשואה שנתיים.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר