קרן פנסיה היא בדרך כלל מוצר שמלווה אותנו למשך עשרות שנים. אנחנו מתחילים לחסוך לקרן הפנסיה שלנו כשאנחנו נכנסים לשוק העבודה, בין אם כעצמאיים או בין אם כשכירים – וממשיכים, על פי חוק, להפקיד פרמיות חודשיות על פי השכר בכל חודש עבודה, עד לגיל הפרישה. נהוג לחשב באופן כללי את גובה הקצבה לפי הסכום שנצבר בקופה – בערך 1,000 ₪ לקצבה החודשית שלכם על כל 200,000 ₪ שחסכתם. אבל הסכום שנצבר בקרן לאורך תקופת החיסכון לא תלוי רק בסכום שאתם מפרישים בכל שנה, אלא כמובן גם בביצועי הקרן. כך לדוגמה, אם משווים לתקופה של 3 שנים, קרן הפנסיה שהיתה שיאנית התשואות באפיק המנייתי השיגה לחוסכים בה תשואה של 41%, לעומת קרן הפנסיה הכללית שהשיגה את התשואה הגבוהה ביותר – רק 33%. ההפרשים בדרך כלל הולכים ועולים ככל שאנחנו בוחנים תקופת זמן ארוכה יותר. אז, באופן מנותק מהסכום שאתם מפרישים בכל חודש לקרן הפנסיה שלכם – מי קרן הפנסיה שמציגה את הביצועים הטובים ביותר בישראל?

בשנה האחרונה

כשמשווים נתוני מוצרי השקעה כמו קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות, זה ניראה כאילו על פני תקופות קצרות אין העדפה ברורה בין אפיקי החיסכון השונים. כך, בבחינת התשואות בשנה האחרונה, אלו הן השיאניות מבין קרנות הפנסיה בישראל:

• במקום הראשון: איילון מיטב עם קרן פנסיה במסלול מניות שהשיגה 12.81% תשואה. הקרן מנהלת מעל חצי מיליארד שקלים, דמי הניהול 1.86% מההפקדות ועוד 0.12% מהצבירה
• במקום השני: הראל פנסיה במסלול המנייתי, שהשיגה בשנה האחרונה 12.7% תשואה. הקרן מנהלת כ – 3.5 מיליארדי שקלים וגובה דמי הניהול 1.75% מההפקדות ועוד 0.19% מהצבירה
• אל המקום השלישי הגיעה קרן הפנסיה המקיפה המחקה את מדד S&P 500 מבית איילון מיטב דש עם תשואה בשנה האחרונה בשיעור של 12.55%. קרן הפנסיה הזו מנהלת כ – 1.4 מיליארדי שקלים ודמי הניהול בה עומדים על 1.86% מההפקדות ועוד 0.12% מהצבירה.

שתי קרנות הפנסיה שהציגו את הנתונים הכי פחות מחמיאים בשנה האחרונה הן קרן הפנסיה במסלול הפסיבי הצמוד למדדי האג”ח בחו”ל מבית הפניקס, שהפסידה לעמיתים שלה כ – 4.1% במהלך השנה החולפת, וקרן פנסיה חו”ל של מנורה מבטחים, שהפסידה לעמיתים שלה 1.3%.

לבדיקה, השוואה וניתוח בין בתי ההשקעות המובילים בארץ ובחו”ל השאירו פרטים ומומחה מטעמינו יצור איתכם קשר!

בהשוואה לשלוש שנים

על פני שלוש שנים ומעלה, העדיפות של הקרנות המנייתיות הופכת ברורה. הנה שלושת השיאניות בתשואות על פני שלוש שנים:

• במקום הראשון: הפניקס עם קרן פנסיה במסלול מניות שהשיגה 41.75% תשואה. הקרן מנהלת כ – 3.3 מיליארד שקלים, דמי הניהול 1.86% מההפקדות ועוד 0.2% מהצבירה
• במקום השני: המסלול המנייתי של כלל, שהשיגה על פני שלוש השנים האחרונות 39.69% תשואה. הקרן מנהלת כ – 2.8 מיליארדי שקלים וגובה דמי הניהול 1.72% מההפקדות ועוד 0.19% מהצבירה
• אל המקום השלישי הגיעה קרן הפנסיה המנייתית של הראל, עם תשואה של 39.3% בשלוש שנים. קרן הפנסיה הזו מנהלת כ – 3.4 מיליארדי שקלים ודמי הניהול בה עומדים על 1.75% מההפקדות ועוד 0.19% מהצבירה.

אגב, הפנסיה הראשונה במסלול הכללי מופיעה בדירוג הכולל רק במקום ה – 21, והיא הפנסיה הכללית של מנורה מבטחים עם תשואה על פני שלוש שנים של 30.59%. הקרן מנהלת כמעט 100 מיליארדי שקלים, ודמי הניהול בה הם 1.89% מההפקדות ועוד 0.17% מהצבירה

אין קרן פנסיה שהשיגה תשואה שלילית על פני שלוש שנים, אבל יש את הקרנות שביצועיהן היו הפחות טובים, אלו הן קרן הפנסיה של הפניקס במסלול הצמוד למדדי אג”ח חו”ל, שהשיגה 2.7% בשלוש השנים האחרונות והיא זו שהגיעה במקום האחרון גם בדירוג השנתי; קרן הפנסיה השקלית לטווח קצר מבית הראל שהשיגה בשלוש השנים האחרונות 4.7% תשואה; וקרן הפנסיה השקלית טווח קצר של מגדל, שהשיגה על פני שלוש שנים תשואה של 5.35%.

המשווה

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.