השקעות בשוק ההון לצעירים בנפשם

לרוב כשחושבים על משקיעים בבורסה האסוציאציה הראשונה היא אנשים בגילאים 30-45 (בערך) שיכולים ומוכנים להשקיע לטווחים ארוכים. עם זאת, מסתבר כי בישראל 2021 דווקא בעלי הון שהם בני 60 ומעלה יכולים למצוא אפיקים מעולים ההופכים את ההשקעה עבורם להזדמנות אטרקטיבית. שניים מאותם אפיקים, הם פוליסת חיסכון וקופת גמל לפי תיקון 190. מה אומר כל אחד מהם ואילו יתרונות גלומים בו? בואו נבחן זאת יחד…

השקעה בפוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון (או ‘פוליסה פיננסית) היא מכשיר השקעה של חברות הביטוח. היא מאפשרת לחסוך ולהשקיע במגוון אפיקים בורסאיים כגון מניות, אג”ח וקרנות סל לצד השקעה בנכסים שהם חוץ בורסאיים כמו תשתיות, קרנות נדל”ן וסקטור האנרגיה הירוקה.

אילו יתרונות יש לפוליסת החיסכון?

  • פוליסת חיסכון תאפשר לכם להשקיע ללא מגבלת תקרה וללא סף מינימום – בכל מועד ודרך שתבחרו: בין אם בצורה של הפקדות שוטפות ובין אם בדרך של הפקדות לסירוגין.
  • פוליסת חיסכון תאפשר לכם לשמור על נזילות כספית. החלטתם שאתם רוצים למשוך? תוך 3-4 ימים הכסף ייכנס לכם לחשבון!
  • בפוליסת חיסכון תוכלו לעבור בין מסלולי השקעה שונים מבלי שזה ייחשב לכם כאירוע מס (בפועל, המס משולם במועד הפדיון בלבד).
  • כאמור, פוליסת חיסכון תאפשר לכם להשקיע באפיקים בורסאיים ו- חוץ בורסאיים. המשמעות היא שתוכלו להשקיע בפיזור נרחב ולייצר ‘פרופיל סיכון/תשואה’ עדיף יותר. ולמה זה קורה? משתי סיבות:
  • השקעות חוץ בורסאיות אינן נמצאות במתאם עם שוק ההון מה שתורם להפחתה ברמת התנודתיות בהשקעה.
  • ככל שתיק ההשקעות מגוון יותר, אתם יכולים להשיג פיזור סיכונים טוב יותר.
  • וגולת הכותרת: אם נולדתם ב- 1948 (או לפניה) אתם יכולים ליהנות מהטבות מס ייחודיות בפוליסת החיסכון שלכם (אך גם בפיקדונות ותוכניות חיסכון למיניהן):
  • פטור ממס על רווחי הון בתקרה של 13,440 ₪ בשנה (מיועד לפנסיונרים יחידים).
  • פטור ממס על רווחי הון בתקרה של 16,560 ₪ בשנה (מיועד לזוג פנסיונרים).

לגבי הסעיף האחרון – קבלת ההטבות אינה אוטומטית והיא מצריכה לבצע תהליך של “פדיון רעיוני” מדי שנה; משיכה והפקדה חוזרת של כספי פוליסת החיסכון המייצרת אירוע מס. בסך הכול, תהליך זה מורכב מ- 5 שלבים פשוטים:

  • שלב א’: מילוי טופס 135 לבקשת החזר מס.
  • שלב ב’: צירוף אישור מס על ביצוע תהליך של “פדיון רעיוני”.
  • שלב ג’: רישום סכום הניכוי בטופס ה- 135.
  • שלב ד’: הגשת המסמכים בסניף מס הכנסה שבאזור מגורכם.
  • שלב ה’: אישור הבקשה וקבלת החזר המס אל חשבון הבנק.

השקעה בקופת גמל לפי תיקון 190

תיקון 190 הוא תיקון מיוחד אשר נכנס לתוקפו החל מה- 1.1.2012. הוא נוגע ישירות לאופי החיסכון באמצעותן של קופות גמל ומאפשר לחוסכים בני 60 ומעלה ליהנות מיתרונות חשובים.

באופן כללי, כולנו יודעים כי קופות גמל הן מכשירי חיסכון לטווח ארוך אשר מטרתם היא להבטיח לנו יציבות כלכלית בפנסיה. עד לשנת 2008, כל מי שחסך באמצעות קופת גמל יכל לבצע משיכה הונית מבלי לשלם מיסים. אך מ- 2008 ואילך – חלה תפנית דרמטית: לפי תיקון 3 אשר נכנס לתוקפו ב-23 בינואר 2008, כל מי שחוסך באמצעות קופת גמל יכול למשוך את הכספים כקצבה פנסיונית בלבד.

אי לכך, האטרקטיביות של קופות הגמל הלכה ודעכה לאיטה עד שכאמור בתחילת 2012 הגיע ה”תיקון” שגרם להן לזרוח מחדש.

אילו יתרונות יש לקופת גמל לפי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה?

  • בקופת גמל לפי תיקון 190 תוכלו לשמור נזילות כספית ולבצע משיכה הונית באופן חלקי או מלא. בתוך כך, שלא כמו במימוש תיקי ניירות ערך, המס על רווחי ההון יעמוד על 15% בחישוב נומינלי במקום המס הריאלי של 25%.
  • בקופת גמל לפי תיקון 190 תוכלו לעבור בחופשיות בין מסלולי השקעה שונים – ללא עמלות וללא תשלום מס.
  • בקופת גמל לפי תיקון 190 תוכלו לבצע השקעות מגוונות באפיקים בורסאיים וחוץ בורסאיים. כפי שכבר ציינו קודם, זה יאפשר להפחית רמת תנודתיות ולהקטין את רמת הסיכון בהשקעה.
  • השקעה באמצעות קופת גמל תחסוך מכם מיסים על קבלת דיבידנדים ו/או על ריביות בגין החזקת ני”ע בארץ.
  • בקופת גמל לפי תיקון 190 קיים מנגנון לשימור בן-דורי המאפשר לכם להוריש את כספי הקופה בתנאים האופטימאליים הקיימים בה.

בשני המכשירים אגב, גם פוליסת חיסכון וגם קופת גמל לפי תיקון 190 – תזכו ליהנות משירות מקצועי של מנהלי השקעות מנוסים.

רוצים לדעת עוד על פוליסת חיסכון ו/או קופת גמל לפי תיקון 190? השאירו פרטים ומתכנן פיננסי מנוסה יחזור אליכם בהקדם.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר


להשוואה, בדיקה וניתוח בין בתי ההשקעות

השאירו פרטים ומומחה מטעמינו יחזור אליכם בהקדם

    * אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.

    בוקר כלכלי 27.3.24: צפי לפתיחה חיובית בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה, המסחר באסיה מתנהל הבוקר במגמה מעורבת, הנפט יורד, הכסף עולה, השקל נסחר במגמה מעורבת והבורסה בת”א תיפתח לאחר סגירה מעורבת אמש
    • ליאור מור
    • 6 דק’ קריאה
    • לפני 23 שעה

    בוקר כלכלי 27.3.24: צפי לפתיחה חיובית בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה, המסחר באסיה מתנהל הבוקר במגמה מעורבת, הנפט יורד, הכסף עולה, השקל נסחר במגמה מעורבת והבורסה בת”א תיפתח לאחר סגירה מעורבת אמש בוקר כלכלי 27.3.24: צפי לפתיחה חיובית בוול-סטריט, נעילה חיובית באירופה, המסחר באסיה מתנהל הבוקר במגמה מעורבת, הנפט יורד, הכסף עולה, השקל נסחר במגמה מעורבת והבורסה בת”א תיפתח לאחר סגירה מעורבת אמש

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה חיובית של עד 0.36%. אתמול וול-סטריט

    • לפני 23 שעה
    • 6 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה חיובית של עד 0.36%. אתמול וול-סטריט

    בוקר כלכלי 26.3.24: וול-סטריט ננעלה בירידות שערים, אירופה סגרה במגמה מעורבת, המסחר באסיה מתנהל הבוקר בירידות, הנפט עולה קלות, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה, השקל מאבד מערכו והבורסה בת”א תיפתח לאחר נעילה חיובית אמש
    • רוני מור
    • 6 דק’ קריאה
    • לפני 2 ימים

    בוקר כלכלי 26.3.24: וול-סטריט ננעלה בירידות שערים, אירופה סגרה במגמה מעורבת, המסחר באסיה מתנהל הבוקר בירידות, הנפט עולה קלות, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה, השקל מאבד מערכו והבורסה בת”א תיפתח לאחר נעילה חיובית אמש בוקר כלכלי 26.3.24: וול-סטריט ננעלה בירידות שערים, אירופה סגרה במגמה מעורבת, המסחר באסיה מתנהל הבוקר בירידות, הנפט עולה קלות, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה, השקל מאבד מערכו והבורסה בת”א תיפתח לאחר נעילה חיובית אמש

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש בהמשך היום והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה חיובית של עד 0.14%. אתמול וול-סטריט

    • לפני 2 ימים
    • 6 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש בהמשך היום והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה חיובית של עד 0.14%. אתמול וול-סטריט

    בוקר כלכלי 25.3.24: צפי לפתיחה שלילית בוול-סטריט, שבוע המסחר במזרח הרחוק נפתח במגמה חיובית, הנפט מטפס, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה והבורסה בת”א תיפתח את שבוע המסחר הבוקר
    • רוני מור
    • 5 דק’ קריאה
    • לפני 3 ימים

    בוקר כלכלי 25.3.24: צפי לפתיחה שלילית בוול-סטריט, שבוע המסחר במזרח הרחוק נפתח במגמה חיובית, הנפט מטפס, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה והבורסה בת”א תיפתח את שבוע המסחר הבוקר בוקר כלכלי 25.3.24: צפי לפתיחה שלילית בוול-סטריט, שבוע המסחר במזרח הרחוק נפתח במגמה חיובית, הנפט מטפס, בקריפטו נרשמה קפיצה ביממה האחרונה והבורסה בת”א תיפתח את שבוע המסחר הבוקר

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש ויפתח את שבוע מסחר החדש היום אחר הצהריים. החוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה

    • לפני 3 ימים
    • 5 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש ויפתח את שבוע מסחר החדש היום אחר הצהריים. החוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה

    בוקר כלכלי 24.3.24: עוד שבוע חיובי בוול-סטריט, אירופה עברה בסיכום השבועי לעליות ובאסיה נרשמו ביצועים מעורבים, בקריפטו נרשמו ירידות שערים בשבוע האחרון והבורסה בת”א סיכמה שבוע ירוק בוהק והיום היא סגורה לרגל חג הפורים
    • אור שושן
    • 4 דק’ קריאה
    • לפני 4 ימים

    בוקר כלכלי 24.3.24: עוד שבוע חיובי בוול-סטריט, אירופה עברה בסיכום השבועי לעליות ובאסיה נרשמו ביצועים מעורבים, בקריפטו נרשמו ירידות שערים בשבוע האחרון והבורסה בת”א סיכמה שבוע ירוק בוהק והיום היא סגורה לרגל חג הפורים בוקר כלכלי 24.3.24: עוד שבוע חיובי בוול-סטריט, אירופה עברה בסיכום השבועי לעליות ובאסיה נרשמו ביצועים מעורבים, בקריפטו נרשמו ירידות שערים בשבוע האחרון והבורסה בת”א סיכמה שבוע ירוק בוהק והיום היא סגורה לרגל חג הפורים

    ארצות הברית המסחר בארה"ב סגור היום ויפתח מחר. בשבוע החולף המדדים בארה"ב סיכמו ביצועים חיוביים: הדאו-ג'ונס (39,475) עלה ב-1.75%, ה-S&P500

    • לפני 4 ימים
    • 4 דק’ קריאה

    ארצות הברית המסחר בארה"ב סגור היום ויפתח מחר. בשבוע החולף המדדים בארה"ב סיכמו ביצועים חיוביים: הדאו-ג'ונס (39,475) עלה ב-1.75%, ה-S&P500