השקעה בשוק ההון דרך בית השקעות

נתחיל מהעיקר: מדוע ישראלים פותחים תיקי השקעות? הם עושים זאת כי הם מבינים  שלהשאיר את הכסף בבנק ולצפות לתשואה מריביות אפסיות זה כמו לייחל שירדו גשמים בחודשי יולי אוגוסט; זה פשוט לא קורה! לעומת זה, תיק מנוהל בבית השקעות (כמו אלטשולר שחם, מיטב דש, אקסלנס ומור) היא בהחלט דרך ריאלית לשלוח את הכסף לעבוד עבורנו ולגרום לו להשיג רווחיות גבוהה יותר.

אז על מה מדובר כאן בעצם? מדובר על גופים פיננסיים עם ניסיון רב בעולם ההשקעות המאפשרים להשקיע בני”ע כמו מניות, אג”ח (איגרות חוב), קרנות סל ועוד כאשר ניהול ההשקעה נמצא באחריותם של מנהלי השקעות מנוסים. ולפני שנגיע לאיך בוחרים בית השקעות, בואו נמנה את היתרונות של הצעד הזה:

• כאמור – התיקים מנוהלים ע”י מנהלי השקעות שהם חבר’ה עם ידע נרחב בשווקים המקומיים והגלובליים. בתוך זה, מנהלי ההשקעות דואגים לטפל בכם מא’ ועד ת’: החל באפיון ראשוני של ‘הפרופיל הפיננסי’ שלכם, ביצוע אלוקציה (Asset allocation) המגדירה את קטגוריות ההשקעה, גיבוש אסטרטגיית השקעות אישית וכלה בבחירה והקצאת נכסים. לאחר מכן, הם דואגים כמובן לניהול השוטף בתיק: קניה ומכירה של ניירות ערך והכנסת שינויים בתמהיל ההשקעות כשצריך.

• בבתי השקעות יש חטיבות מחקר המנתחות את מצב השווקים. הן דואגות לצייד את מנהלי ההשקעות ב”מודיעין פיננסי” שימושי אשר בעזרתו הם מקבלים החלטות מושכלות בתיק ההשקעות האישי שלכם.

• בבתי השקעות נעשה שימוש במגוון אלגוריתמים חכמים שהן בעצם תוכנות אשר יודעות לקבל החלטות מסחר אוטומטיות – ללא התערבות אנושית. זה תורם בביטול של ‘מרכיב הרגש’ ולנטרל החלטות המגיעות מן “הבטן” ולמעשה למנוע הפסדים מיותרים.
• בבתי השקעות יש חדרי מסחר עם ברוקרים מקצוענים ומנוסים אשר יוכלו להיות זמינים לכם גם עד השעה 23:00 אם צריך.

אז איך תבחרו את בית ההשקעות הנכון עבורכם?

הגענו אל ה-  !MONEY TIME כיצד עורכים השוואה ומוצאים את בית ההשקעות הנכון? הנה הפרמטרים שעליכם לבדוק:

ידע וניסיון

מי הוא הגוף שדרכו אתם שוקלים להשקיע? מה הניסיון שלו בניהול תיקי השקעות? כמה זמן הוא עוסק בתחום? מהי אסטרטגיית ההשקעות שלו? כיצד הוא התנהל (ומתנהל) בעתות משבר? איזה היקף נכסים הוא מנהל? וכו’.

דמי ניהול

בתיקים מנוהלים יש “דמי ניהול”. זוהי עמלה המשולמת עבור ניהול תיק ההשקעות שלכם והיא עשויה לנוע בין חצי אחוז לכמה אחוזים בודדים. זה אולי נשמע מעט על הנייר, אך לגובה דמי הניהול יש השפעה ישירה על היקף התשואה הפוטנציאלית. יחד עם זה, תוכלו לנהל משא ומתן כדי להשיג דמי ניהול אטרקטיביים.

ביצועים

מהי מידת ההצלחה של בית ההשקעות: כמה תשואה הוא עשה ב- 12 החודשים האחרונים? ב- 3 שנים האחרונות? ב- 5 שנים האחרונות? ובאילו מכשירים פיננסיים הוא השיג את התוצאות הטובות ביותר? באילו פחות? וכו’…

זמינות ושקיפות

כיצד שומרים על קשר עם מנהל/ת ההשקעות? חשוב לעבוד מול בית השקעות אשר יכול לדאוג לקו תקשורת רציף ופתוח. זה מעיד רבות על רמת המקצועיות ונותן שקט נפשי שיש מי שמטפל בכם ברגע האמת. בתוך זה, ההתנהלות כולה צריכה להיעשות בצורה בהירה ושקופה.

תכנון מיסוי וראייה לטווח ארוך

פתיחת תיק השקעות זה לא “זבנג וגמרנו”. מדובר במרתון למרחקים ארוכים ואתם צריכים שילוו אתכם גורמים מקצועיים אשר ידאגו, בין היתר, לבחון ולתכנן את היבטי המיסוי של כל מכשיר השקעה ולהיות ערים לשינויים דינמיים המתרחשים כל העת בשווקים. כי אם כבר לרוץ מרתון עם ההון שלכם – אז רק עם מנהלי השקעות מנוסים אשר ידאגו לאינטרס שלכם בכל מטר ומטר.

מילות סיום

לבחור בית השקעות זה נושא רגיש ורציני, וכך עליכם להתייחס אליו. אם אתם רוצים לעשות זאת בצורה יסודית ומקצועית – אתם חייבים שיעמוד לצידכם גורם מקצועי בהתאם.

להשוואה מקצועית ע”י מתכנן פיננסי בין בתי ההשקעות המובילים בישראל – השאירו פרטים.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר