הבחירה לאיזו קרן השתלמות להצטרף היא ממש לא עניין של מה בכך; היא דורשת מאיתנו התייחסות מעמיקה אל מגוון פרמטרים חשובים. לשמחתכם, אנו הולכים לדבר על כל הפרמטרים הללו וגם לחשוף סקופ בלעדי: איזו קרן השתלמות זכתה בפרס “חביבת העורכים” שלנו? המשיכו לקרוא וגלו!

למי שלא לגמרי מכיר, קרן השתלמות היא קופת חיסכון המיועדת לשכירים ועצמאים כאשר לאחר תקופה של 6 שנים, הם רשאים למשוך את כספי הקרן (ללא תשלום מס) ולנצל אותם לכל מטרה שיבחרו: יציאה לחופש, רכישת רכב, בר מצווה לילד, מימון לימודים, חתונה, סגירת חובות וכו’. אצל הרבה מאוד ישראלים, ההחלטה האם להצטרף או לא להצטרף לקרן השתלמות תלויה בעובדה האם המעסיק מאפשר (או לא מאפשר) להם לעשות זאת ולא על סמך ידע יסודי ומעמיק שיעזור להחליט לאיזו קרן השתלמות כדאי להם בכלל להצטרף.

אז החלטנו “להרים את הכפפה” מה שנקרא ולעשות כאן סדר אחת ולתמיד:

מה חשוב לבדוק (באמת) לפני שמצטרפים לקרן השתלמות?

תהליך בחירתה של קרן השתלמות מוכרח להיעשות בצורה מושכלת ולהתבסס על פרמטרים שונים ומגוונים. והנה הרשימה המלאה:

• זהות החברה שמנהלת את הקרן: ללא יוצא מן הכלל, תמיד עדיף לדעת כי החברה שבידיה אנו מפקידים את הכסף שלנו – היא כזו שהמוניטין שלה “הולך לפניה”. ולכן, רצוי ללכת על מוסד פיננסי גדול ומוכר שרבים בקרב הציבור בוחרים לנהל בו את קרן ההשתלמות שלהם. פשוט ככה.
• טיב ואיכות השירות: זה משהו שמתכתב עם הסעיף הראשון האמת… אם אנחנו הולכים על חברה בעלת מוניטין רציני, אז רוב הסיכויים שטיב ואיכות השירות שלה הם ברמה גבוהה. וכיצד אפשר לאמוד את איכות השירות? קודם כל על סמך ידיעה שתמיד יהיו “אמא ואבא”; כתובת שנוכל לפנות אליה ושתהיה זמינה עבורנו כשתהיה לנו שאלה או צורך לעדכן משהו בקרן ההשתלמות. מעבר לזה, נשמח כי הקרן שלנו תנוהל ע”י אנשים אדיבים ולא ע”י כאלה שגורמים לבטן להתהפך ולהרגיש תחושה מרה כאילו הם “עושים לנו טובה”. אין תחליף לאנושיות!
• עלות דמי הניהול: בדומה למוצרים פיננסיים כמו קרנות פנסיה, קופות גמל ותיקי השקעות עלינו לשלם “דמי ניהול” עבור ניהולה של קרן ההשתלמות שלנו. מבחינה זו, חשוב לוודא כי דמי הניהול כדאיים עבורנו ובמידת הצורך לנהל משא ומתן כדי להפחית אותם.
• מסלולי השקעה: יש הרבה שאינם מודעים לכך, כי לקרנות השתלמות יש מגוון מסלולי השקעה אשר יכולים להתאים לצורכיהם הפיננסיים ולרמת הסיכון על הכסף שלהם. לכן, בין הדברים הראשונים שחשוב שנבדוק לפני שאנחנו מצטרפים לקרן השתלמות זה אילו מסלולי השקעה היא מציעה לנו והאם הם מתאימים לצרכינו הכלכליים. לא לשכוח את זה!
• ביצועי תשואה: תשואה, למי שלא יודע, הוא היחס בין שווי ההשקעה בנקודות זמן שונות והוא מתייחס לרווח (או להפסד) ותמיד מוצג באחוזים. ומבלי להמשיך להלאות אתכם בנתונים כלכליים מורכבים מדי, עדיף לכם לבחור בקרן השתלמות אשר הוכיחה את עצמה (לאורך זמן) עם ביצועי תשואה חיוביים ומרשימים… כי אם כבר לחסוך, אז לא עדיף שייצא מזה רווח משמעותי?

ועכשיו נעבור אל הקטע האומנותי…

זוכת פרס “חביבת העורכים” של SKN: קרן ההשתלמות אקסלנס!

החלטנו לפרגן לבית ההשקעות אקסלנס, שב3 שנים האחרונות הצליח “לספק את הסחורה” עם ממוצע תשואות שנתי של 2.81% בעשרה מסלולי קרנות השתלמות מרכזיים.

אז קבלו אותם – כוכבי “נבחרת הקרנות” של אקסלנס:

•      “אקסלנס השתלמות לטווח קצר”: 3.53%
•      “אקסלנס השתלמות אג”ח עד 25% מניות”: 2.89%
•      “אקסלנס השתלמות אג”ח ללא מניות”: 2.99%
•      “אקסלנס השתלמות אג”ח עד 15% מניות”: 3.14%
•      “אקסלנס השתלמות שקלי טווח קצר”: 0.24%
•      “אקסלנס השתלמות פאסיבי – מדדי אג”ח עד 25% במדדי מניות”: 2.05%
•      “אקסלנס השתלמות פאסיבי – כללי”: 2.01%
•      “אקסלנס השתלמות פאסיבי – מדדי מניות”:  5.87%
•      “אקסלנס השתלמות כללי”: 3.11%
•      “אקסלנס השתלמות מניות”: 2.32%

עומדים לפתוח קרן השתלמות וזקוקים להכוונה מקצועית? אל דאגה! השאירו פרטים ואנו נדאג לקשר אתכם למתכנן פיננסי מקצועי ללא עלות!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות ואין האמור בו מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.