מנהל תיק השקעות

תיק השקעות הוא נכס אסטרטגי. נקודה. הוא מספק לנו הגנה פיננסית בתקופות מאתגרות במיוחד (כמו משבר הקורונה הגלובלי) ומאפשר לנו לממש מטרות כלכליות כמו רכישת רכב, בר מצווה לילד, לימודים, יציאה לחופשה ואפילו רכישת דירה. אך כדי שנוכל למנף את התיק למטרות הללו, אנו צריכים שיעמוד לצדנו אדם אמין ואחראי – מנהל תיק השקעות אשר בזכותו נישן טוב בלילה מתוך ידיעה וביטחון (מלא) שהוא דואג לאינטרס הכלכלי שלנו. אבל איך מוצאים את “מנהל ההשקעות על הסוס הלבן”? המשיכו לקרוא וגלו!

צברתם הון משמעותי? כל עוד הוא שוכב לכם בעו”ש הערך שלו, עם הזמן, ירד והסיכוי שלכם לשמור (או להשיג) איתנות פיננסית, ילך ויפחת. לכן, במקום להמשיך “לשבת על הגדר”, אתם יכולים ללכת על פתיחת תיק השקעות במטרה לייצר לעצמכם מינוף כלכלי. אך לשם כך תצטרכו מנהל השקעות מנוסה אשר ידאג לבנות לכם תמהיל ניירות ערך (מניות, תעודות סל, איגרות חוב וכו’) המתחשב מצד אחד ב”פרופיל הפיננסי” שלכם ושיכול מצד שני לייצר עבורכם תשואות מרשימות.

כן אבל… איך מוצאים מנהל השקעות שמתאים לנו? מה הפרמטרים המרכזיים?

• ניסיון ומוניטין: מנהל תיק ההשקעות שלכם חייב להיות אדם “שמבין עניין”. שלא כמו במסעדה לדוגמה, שבה אפשר להגיע יום אחד ולומר “האוכל לא טעים לי” ויום אחר “הוא מעולה”, בניהול הכסף שלכם לא תמיד תהיינה הזדמנויות שניות ומחירן של החלטות שגויות עלול להיות קריטי. לכן, עליכם לוודא כי למנהל התיק הפוטנציאלי שלכם יהיו הידע והניסיון המצדיקים את המוניטין שלו (בקשו דוגמאות/נסו לברר על הצלחות קודמות מול לקוחות מן העבר).

• רמת מקצועיות: כשמדובר בניהול הכסף שלכם, אסור לכם להתפשר על רמת המקצועיות. ואיך תעריכו את רמת מקצועיותו של מנהל ההשקעות הפוטנציאלי? ע”י כך שהוא ידע להרכיב עבורכם תמהיל השקעות אישי העונה במדויק לצורכיכם הפיננסיים (תוך התחשבות במטרות ההשקעה, בהיקף ההון הנזיל העומד לרשותכם וברמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת על הכסף שלכם).

• רמת השירות: בכל תחום, ללא יוצא מן הכלל, אתם רוצים לדעת שיש “אמא ואבא” שידאגו לכם במידת הצורך. למשל, אם האוטו מתקלקל באמצע הכביש ואתם מצפים למענה מהיר מחברת הביטוח או כשיש בעיה באינטרנט ואתם מצפים לקבל טיפול מהיר ואיכותי או אפילו כשיש לכם תקלה במדיח – אתם תצפו שיגיע טכנאי מוסמך שיפתור את הבעיה במהירות ובמקצועיות. לכן, על אחת כמה וכמה, אסור לכם להתפשר על יחס אישי ומקצועי וכמובן על רמת זמינות  גבוהה כאשר מדובר באדם המופקד על ניהול הכסף שלכם.

• עלויות קבועות/נלוות: עלויות ועמלות נלוות כגון דמי ניהול, עמלות בנקאיות, עמלות קנייה ומכירה ומיסים – הן חלק בלתי נפרד מניהול תיק ההשקעות שלכם. לכן, בבואכם לבחור מנהל השקעות, דעו כי נתונים אלו עשויים להשפיע רבות על רמת והיקף הביצועים וכי אסור להתפתות ולרוץ לפתוח את התיק מהר מדי אלא לעשות שקלול כולל של “עלות-תועלת” (מה אני מקבל/ת אם אני משקיע/ה יותר או פחות?)

רוב בתי ההשקעות בישראל (ובעיקר הגדולים והמובילים שבהם) מודעים היטב לדילמה של ציבור המשקיעים אשר מתקשים לבחור את מנהל תיק ההשקעות שלהם. קחו כדוגמה את שירותי תיק השקעות אלטשולר שחם (מבית “אלטשולר שחם בית השקעות”), אשר מבוססים על הסלוגן “ניהול תיקי השקעות – מקצוענות היא השקעה לטווח ארוך” על מנת להמחיש את המחויבות להתאמת פתרונות השקעה ללקוח – החל מבחירת מנהלי ההשקעות עצמם.

קרדיט: אתר “אלטשולר שחם בית השקעות”.

ובמקרה של בית ההשקעות אלטשולר שחם (בדומה לבתי השקעות גדולים ורציניים נוספים), לא מדובר רק בסיסמאות ריקות מתוכן אלא ב”אני מאמין” עמוק ואמיתי המיושם ממש בשטח.

בתמונה: תהליך פתיחת תיק השקעות באלטשולר שחם. קרדיט: אתר “אלטשולר שחם בית השקעות”.

אז מה היה לנו? למדנו שאם יש ברשותנו הון פנוי אז שווה לבדוק איך למנף אותו בעזרת פתיחת תיק השקעות. בנוסף, גילינו את 4 נקודות המפתח שאנחנו חייבים לבדוק על מנת לבחור את מנהל ההשקעות המקצועי, המנוסה והאיכותי ביותר.

רוצים טיפים נוספים על איתור מנהלי השקעות? מעוניינים בקבלת ייעוץ מקצועי (ללא עלות) על בתי ההשקעות המובילים בארץ? אין בעיה! השאירו פרטים ומתכנן פיננסי מנוסה יחזור ויסייע לכם בהקדם!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות באנרגיה מתחדשת ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.