פוליסת חיסכון הראל – הקדמה

היום נערוך השוואה בין מסלולי פוליסות החיסכון של הראל. במסגרתה נתמקד בביצועי התשואות של 4 המסלולים המובילים ונחשוף מי השיג את התשואה השנתית (הממוצעת) הגבוהה ביותר במהלך ה-3 שנים האחרונות. אך לפני שנגיע לזה, נפתח ברקע כללי על הראל:

הראל (או בשמה המלא הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסיים בע”מ) היא קבוצה העוסקת בעולמות הביטוח והפיננסים – לרבות בניהולם של ביטוחי חיים, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, קופות גמל, תיקי השקעות, קרנות נאמנות ועוד. בסך הכול, הראל מנהלת נכסים בכ-  283 מיליארד שקלים (עם נתח שוק של למעלה מ- 22%) והיא נסחרת בבורסה לניירות ערך תחת מדד תל אביב 35.

5 יתרונות בולטים של פוליסות חיסכון:

• השקעה שמותאמת לצרכים הפיננסיים: המסלולים בפוליסות החיסכון מותאמים לצרכים משתנים, תוך התחשבות ברמת הסיכון הרצויה על ההון.
• השקעה גמישה: פוליסות חיסכון (לרבות פוליסות החיסכון של הראל) מאפשרות לנו לקבוע את גובה ההשקעה וזאת על פי מועד ונסיבה ספציפיים.
• נזילות כספית: פוליסת חיסכון מאפשרת לנו ליהנות מנזילות כספית ולמשוך ממנה את כספנו בכל עת.
• אין “מס מעבר” בין מסלולים: בפוליסות חיסכון ניתן לעבור בחופשיות בין מסלולי השקעה שונים מבלי לשלם על כך מס רווח הון.
• יצירת “משכורת” קבועה: הודות לאופציית הנזילות הכספית, ניתן למשוך מפוליסת החיסכון סכום חודשי קבוע כמעין משכורת.
• על פי תיקון 125 ד’, גמלאים שנולדו בשנת 1948 (ומטה) זכאים לפטור ממס על רווחי ההון בחיסכון המנוהל עד לתקרה של כ- 16,500 ₪.
• הטבה ייחודית לבני הגיל השלישי: מתוקף תיקון 125 ד’, ילידי שנת 1948 (ומטה) זכאים לקבל פטור ממס רווח הון עד לתקרה של 16,500 שקלים.

פוליסת חיסכון הראל – 4 המסלולים המרכזיים להשוואה

• הראל מסלול מניות: פוליסה המאפשרת ליהנות מנזילות כספית ואופציה לעבור בין מסלולים שונים ללא הוספת תשלום בגין מס רווח הון. נכסי המסלול חשופים למניות בשיעור מינימאלי של לפחות 70% (גם בארץ וגם בחו”ל) ורמת הסיכון בו היא גבוהה.

• הראל מסלול כללי: פוליסה המאפשרת ליהנות מנזילות כספית ואופציה לעבור בין מסלולים שונים ללא הוספת תשלום בגין מס רווח הון. נכסי המסלול עשויים להשתנות עפ”י שיקול דעתו של מנהל ההשקעות ורמת הסיכון בו היא בינונית.

• הראל אג”ח עד 20% מניות: פוליסה המאפשרת ליהנות מנזילות כספית ואופציה לעבור בין מסלולים שונים ללא הוספת תשלום בגין מס רווח הון. נכסי המסלול חשופים למניות עד שיעור מקסימאלי של 20% ורמת הסיכון בו היא נמוכה יחסית.

• הראל מסלול אג”ח ללא מניות: פוליסה המאפשרת ליהנות מנזילות כספית ואופציה לעבור בין מסלולים שונים ללא הוספת תשלום בגין מס רווח הון. במסלול זה ישנה חשיפה לנכסים מבוססי מדד, מט”ח (מטבע חוץ) ושקל אך אין בו חשיפה למניות. כמו כן, הוא נחשב למסלול סולידי ברמת סיכון נמוכה.

*הנתונים נכונים לתאריך: 19.10.2020

וכעת – הסיכום: בין 4 המסלולים הנבחרים של פוליסת החיסכון הראל, מי שהשיג את ביצועי התשואות הגבוהים ביותר הוא “הראל מסלול מניות” עם 5.47%!

שוקלים לפתוח פוליסת חיסכון? זקוקים להכוונה מקצועית כדי לבנות  תמהיל השקעות נכון? מעולה! אז כל מה שעליכם לעשות הוא להשאיר פרטים למטה ואנו נדאג לקשר אתכם אל מתכנן פיננסי מנוסה – ללא עלות!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעה בפוליסות חיסכון ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.