רקע

יש חיבור מדהים בין הטבע לכלכלה, בין הטבע לקפיטליזם, הכלכלה צומחת בירוק בוהק כמו הטבע, ואז בגוונים של אדום היא צוללת לתוך השלכת, היא צוללת למיתון עמוק. אנחנו, המשקיעים צריכים לדעת לנהל את המשאבים שלנו בקיץ ובחורף, אנחנו צריכים לדעת לנהל את המשאבים שלנו בתקופת צמיחה ובתקופת  מיתון. תיק השקעות מנוהל הוא לא מוצר עונתי, הוא מוצר לטווח ארוך, הוא מוצר שצריך לדעת לנהל בכל תקופה, בכל מזג האוויר ובכל אקלים פיננסי. במציאות, שבא אינפורמציה זורמת ממזרח למערב במהירות האור, אנחנו צריכים לדעת לעבד את הנתונים, אנחנו צריכים לדעת לתרגם אותם ולהבין כיצד ואיך זה עשוי להשפיע על תיק ההשקעות שלנו.

מה זה תיק השקעות מנוהל וממה הוא מורכב?

תיק השקעות מנוהל הוא מוצר פיננסי אשר מאפשר לצבור ערך עבור הכספים שלכם, איך זה מתבצע? הכספים מושקעים בצורה מקצועית במגוון מוצרים פיננסים כמו למשל, מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות ועוד. באמצעות אלטרנטיבת ניהול הכספים המקצועית הזאת, שווי התיק עשוי לגדול בהתאם לאופי ההשקעות ולמגמה הכלכלית בשווקים הפיננסים. כיצד מרווחים וכיצד ערך הנכסים עולה? כאשר רוכשים מניה במחיר X ולאחר מכן היא מגיע למחיר Y. דרך נוספת, כאשר חברות מחלקות דיבידנד לבעלי המניות ובאופן יחסי לשיעור ההחזקה שלכם. דרך נוספת להרוויח היא מאגרות חוב, מוצר זה בדרך כלל מעניק קופון ( ריבית ) כל תקופה אשר מוסכמת וידועה מראש באותה סדרת אג”ח. כמו כן, גם באגרות חוב ניתן להרוויח מעליית ערך כאשר קונים במחיר X את האג”ח ולאחר מכן הוא מגיע למחיר Y. מוצר נוסף שנמצא בתיקי השקעות, קרנות נאמנות, באמצעות מוצר זה ניתן לפזר את ההשקעות להרבה מאד סקטורים, מדינות, מטבעות ועוד, ניתן לעשות זאת  בסכום השקעה קטן באופן יחסי.

כמה מילים למשקיע המתחיל בנוגע לתיק השקעות מנוהל

תיק השקעות מנוהל ניתן לנהל במספר מקומות ואצל מספר גופים גדולים, בינונים וקטנים. כמה כללים שחשוב לדעת והם רלוונטיים לכל מנהל השקעות. לאף מנהל השקעות או גוף השקעות אסור להבטיח לכם תשואה, ברגע שתקבלו הבטחה צריכה להידלק אצלכם נורת אזהרה אדומה. כאשר אתם מעניקים מתן ייפוי כוח למנהל השקעות לנהל עבורם את תיק ההשקעות, חשוב לדעת שהכספים נשארים בחשבון הבנק שלכם תחת חשבון השקעות. את יכולים בכל זמן נתון לבטל את מתן ייפוי הכוח, אין לכם התחייבות וזאת בטח לא חתונה קתולית.

כמה שאלות שאתם צריכים לשאול את עצמכם בנוגע להשקעות

1 ) מהו הסכום שאתם מתכננים להשקיע – ניתן לנהל תיק השקעות מנוהל החל מ-300 אלף ₪.
2 ) מה טווח ההשקעה שלכם – האם אתם צריכים את הכסף בזמן הקרוב, כלומר בשנתיים הקרובות, האם אתם חושבים שתצטרכו את הכסף בחמש שנים הקרובות או שזה מושקע לטווח של מעל עשור כתוכנית חסכון לילדים.
3 ) מטרת ההשקעה –  האם הכסף הזה יהיה מיועד יום אחד עבור דירה למגורים או האם הכסף הזה משמש כחיסכון ארוך טווח לילדים?
4 )  רמת סיכון השקעה – חשוב לדעת ששוק ההון זה לא רק מניות, ניתן לנהל תיק השקעות עם 0% מניות וניתן לנהל תיק השקעות עם 100% מניות. כדי לקבל את ההחלטה הטובה ביותר, צריך לשבת לפגישה מסודרת עם מנהל השקעות ולעשות אפיון צרכי לקוח כדי לראות את התמונה המלאה.

5 ) היכן הכספים מנוהלים? בסניף הבנק שלכם, בחשבון הבנק שלכם. מנהל ההשקעות שתבחרו מקבל ייפוי כוח לנהל את חשבון ההשקעות בלבד, ניתן לבטל את ייפוי הכוח בכל זמן נתון.

6 ) איך בוחרים את בית ההשקעות הטוב ביותר? חשוב להיפגש מספר גופים טובים ומובילים ולבצע בדיקה והשוואה, כל גוף פיננסי ומנהל השקעות אשר מיצג אותו יציג בפניכם את מתודולוגית ההשקעות שלו. דבר נוסף, חשוב מאד להרגיש חיבור אישי לאדם שמנהל עבורכם את הכספים. האם אתם מרגישים בנוח לשאול אותו שאלות? האם אתם מרגישים שהוא ברור ומובן לכם? האם המקצועיות שלו מספקת אתכם?

7 ) מדוע לבחור בבית השקעות עבור ניהול תיק? ניהול כספים בשוק ההון זה עסק רציני, הבורסה הוכיחה בכל משבר שהיא לא מרחמת על מתלמדים או חסרי ניסיון, היא גם לא מודיעה מראש על משבר. עבדתם קשה מאד עבור כל שקל ושקל, חסכתם. זה הזמן לתת לאיש מקצוע ולגוף מקצועי שעומד מאחוריו לנהל עבורכם את ההשקעות. אין קיצורי דרך, בשוק ההון משלמים על כל טעות.

עכשיו אתם שואלים כיצד תבחרו את הטוב ביותר עבורכם? השאירו פרטים ואחד המומחים שלנו יחזור אלכם בהקדם האפשרי כדי לערוך את כל הבדיקות וההשוואות.