#המשווה – צרכנות חכמה

ביצועי פוליסות חיסכון

פוליסות חיסכון (או “פוליסות פיננסיות”) הן מכשירי חיסכון והשקעה של חברות הביטוח, מן הפופולאריות ביותר שקיימות כיום בישראל. בתוך כך, הן מגלמות בתוכן יתרונות רבים וחשובים: שמירה על נזילות כספית, השקעה בגמישות מקסימאלית – ללא מגבלות מינימום ומקסימום, מעבר חופשי בין מסלולי השקעה מבלי לגרום ל”אירוע מס”, אופציה להשיג פרופיל ‘סיכון/תשואה’ משופר דרך השקעה בנכסים אלטרנטיביים (כגון תשתיות, אנרגיה, קרנות נדל”ן, הלוואות חברתיות, מוצרים מובנים, קרנות גידור ועוד) והטבות מס ייחודיות לבני הגיל השלישי אשר נולדו בשנת 1948 או לפניה:

• פנסיונרים יחידים – פטור ממס בגין רווח מהפוליסה עד 13,440 ₪ בשנה.
• זוג פנסיונרים – פטור ממס בגין רווח מהפוליסה עד 16,560 ₪ בשנה.

משום העניין הרב שקיים בפוליסות החיסכון (מנוהלים בהן בקירוב כ- 100 מיליארד ₪) מצאנו לנכון לערוך השוואה בין ביצועי התשואות של המובילות שבהן. במסגרת הבדיקה, התמקדנו בכמה קטגוריות מרכזיות: פוליסות חיסכון במסלול כללי, פוליסות חיסכון עד גיל 50, פוליסות חיסכון לגילאי 50-60 ופוליסות חיסכון לגילאי 60 ומעלה. והנה מה שמצאנו:

ביצועי פוליסות חיסכון במסלול הכללי

• הכשרה חברה לביטוח בע”מ כללי – 9.97%
• אי.די.אי כללי – 8.97%
• הפניקס מסלול השקעה כללי – 8.35%
• כלל חברה לביטוח בע”מ כללי – 7.20%
• מגדל כללי – 6.42%
• הכשרה חברה לביטוח בע”מ מנוהל באמצעות מיטב דש ניהול תיקים בע”מ כללי – 6.27%
• הכשרה בסט אינווסט אלטשולר שחם כללי – 5.60%
• הראל מסלול כללי – 5.19%
• מנורה קרן י’ חדשה – 4.43%
• הכשרה חברה לביטוח בע”מ בסט אינווסט ילין לפידות כללי – 3.38%

סיכום תוצאות במסלול הכללי:

מבין הפוליסות שנבדקו במסלול הכללי המובילות הן ‘הכשרה חברה לביטוח בע”מ כללי’ עם 9.97% תשואה, ‘אי.די.אי כללי’ עם 8.97% תשואה ו- ‘הפניקס מסלול השקעה כללי’ עם 8.35% תשואה.

*טווח ההשוואה בין ינואר 2020 לינואר 2021.

ביצועי פוליסות חיסכון במסלול עד גיל 50

• הכשרה חברה לביטוח בע”מ מסלול לבני 50 ומטה – 12.65%
• הפניקס מסלול השקעה למבוטחים בני 50 ומטה – 8%
• כלל חברה לביטוח בע”מ מסלול לבני 50 ומטה – 7.99%
• הראל מסלול לבני 50 ומטה – 6.03%
• מגדל מסלול לבני 50 ומטה – 6.78%
• מנורה מבטחים ביטוח בע”מ לבני 50 ומטה – 5.23%

סיכום תוצאות במסלול עד גיל 50

מבין הפוליסות שנבדקו במסלול עד גיל 50 המובילות הן ‘הכשרה לביטוח בע”מ מסלול לבני 50 ומטה’ עם 12.65% תשואה, ‘הפניקס מסלול השקעה למבוטחים בני 50 ומטה’ עם 8% תשואה ו- ‘כלל חברה לביטוח בע”מ מסלול לבני 50 ומטה’ עם 7.99%% תשואה.

*טווח ההשוואה בין ינואר 2020 לינואר 2021.

ביצועי פוליסות חיסכון במסלול לגילאי 50-60

• הכשרה חברה לביטוח בע”מ לבני 50-60 – 12.05%
• הפניקס מסלול השקעה לבני 50 עד 60 – 6.78%
• כלל חברה לביטוח בע”מ מסלול לבני 50 עד 60 – 6.50%
• מגדל מסלול לבני 50 עד 60 – 6.07%
• מנורה מבטחים ביטוח בע”מ לבני 50-60 – 5.54%
• הראל מסלול לבני 50 עד 60 – 4.99%

סיכום תוצאות במסלול גילאי 50-60

מבין הפוליסות שנבדקו במסלול גילאי 50-60 המובילות הן ‘הכשרה חברה לביטוח בע”מ לבני 50-60’ עם 12.05% תשואה, ‘הפניקס מסלול השקעה לבני 50 עד 60’ עם 6.78% תשואה ו- ‘כלל חברה לביטוח בע”מ מסלול לבני 50 עד 60’ עם 6.50% תשואה.

*טווח ההשוואה בין ינואר 2020 לינואר 2021.

ביצועי פוליסות חיסכון במסלול לגילאי 60 ומעלה

• הכשרה חברה לביטוח בע”מ לבני 60 ומעלה – 8.85%
• הפניקס מסלול השקעה לבני 60 ומעלה – 4.95%
• כלל חברה לביטוח בע”מ מסלול לבני 60 ומעלה – 4.60%
• מגדל מסלול לבני 60 ומעלה – 4.50%
• הראל מסלול לבני 60 ומעלה – 3.96%
• מנורה מבטחים ביטוח בע”מ לבני 60 ומעלה – 3.42%

סיכום תוצאות במסלול לגילאי 60 ומעלה

מבין הפוליסות שנבדקו במסלול לגילאי 60 ומעלה המובילות הן ‘הכשרה חברה לביטוח בע”מ לבני 60 ומעלה’ עם 8.85% תשואה, ‘הפניקס מסלול השקעה לבני 60 ומעלה’ עם 4.95% תשואה ו- ‘כלל חברה לביטוח בע”מ מסלול לבני 60 ומעלה’ עם 4.60% תשואה.

*טווח ההשוואה בין ינואר 2020 לינואר 2021.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר