#המשווה – צרכנות חכמה

רקע

תכנון פיננסי הוא תמיד רעיון טוב. בין אם אתם “בקושי גומרים את החודש” או בין אם יש לכם סכום נאה בצד על כל צרה שלא תבוא – כדאי להקדיש מחשבה לעתיד, להתכונן למקרים בלתי צפויים ולדעת שגם אם הקלפים נטרפים ומצבכם משתנה – אתם ערוכים להתמודד עם השינוי ברווחה כלכלית, במידת האפשר.

אנשי מקצוע שונים מציעים חשיבה משותפת בנוגע לעתודות הכסף וערוצי ההשקעה והחיסכון שלכם. יועצי השקעות ומתכננים פיננסיים הם אנשי מקצוע שתפקידם לעזור לכם לבחור, איך להקצות את הכספים וכיצד להשקיע אותם על מנת ש”הכסף שלכם יעבוד בשבילכם”. שלא תבינו לא נכון, אנחנו לגמרי בעד ייעוץ מקצועי, בעיקר בתחום ההשקעות ובמיוחד אם אין לכם את הזמן ללמוד ולתחזק את ההשקעות שלכם – אולם בעת הבחירה בין יועץ השקעות למתכנן פיננסי, יש כמה הבדלים שחשוב שתיקחו בחשבון. יצאנו לבדוק, וחזרנו עם כל הנקודות שחשוב להכיר וגם עם שורה תחתונה: מה עדיף לכם, מתכנן פיננסי או יועץ השקעות?

קודם כל ולפני הכל – אובייקטיביות

רגע לפני שאנחנו צוללים אל ההבדלים, הלכה למעשה, בין מתכנן פיננסי ויועץ השקעות (ויש כאלה) נבהיר נקודה שהיא בעינינו חשובה אפילו יותר: אתם חייבים להיעזר באיש מקצוע אובייקטיבי לתכנון ההשקעות שלכם. אם קיבלתם הצעה לייעוץ ללא עלות, חשוב שתדעו: היועץ שפנה אליכם מקבל את שכרו ממקור כלשהוא, ומקור זה עשוי להפריע לו לייעץ לכם באופן רוחבי, שלם ואובייקטיבי. אתם רוצים איש פיננסים שיהיה “בצד שלכם” ב – 100%, ועל כן, מוטב לשלם עבור הייעוץ ולדעת שהיועץ שבחרתם לא רואה דבר פרט לאינטרסים שלכם, לחיסכון שלכם ולטובתם אל מול עיניו בעת הייעוץ.

גופים כלכליים רבים, חברות ביטוח ובתי השקעות, מעסיקים יועצי השקעות ומתכננים פיננסיים שעשויים להציע לכם שירותים מקצועיים של “סדר בתיק הביטוחי”, בחירת מוצרי השקעות ועוד כהנה וכהנה. על אלה תקף כלל האובייקטיביות: הם אנשי מקצוע, בדרך כלל מנוסים ומושכלים, מעורים במוצרי השוק ובתנאי המוצרים להשקעה, אולם העיסוק שלהם יכפה עליהם להציע לכם מוצרי חיסכון, השקעה וביטוח רק מבין אלה שהם עובדים איתם – מה שכמובן פוגע באובייקטיביות שלהם ובאיכות הייעוץ שתקבלו.

ההבדל בין יועץ השקעות למתכנן פיננסי

בעוד גם יועץ השקעות וגם מתכנן פיננסי עשויים לתת לכם מענה מקצועי ואיכותי בנוגע לאפיקי השקעה על פי הדרישות שלכם – תפקידו של המתכנן הפיננסי הוא רחב יותר, והוא נוגע גם בתכנון הפרישה, ביטוחים, הוצאות, הלוואות ועוד. זאת, בעוד יועץ השקעות תפקידו ממוקד יותר והוא מסייע לכם בבניית תמהיל השקעות על פי ההעדפות שלכם. הנה טבלה שתסייע להמחיש את ההבדלים בין יועץ השקעות למתכנן פיננסי:

מה עדיף אם כן?

ראינו, כי יועצי השקעות ומתכננים פיננסיים מציעים שירותים שונים. יועץ השקעות מסייע, נקודתית, בבניית תיק השקעות (ואולי גם השקעות נוספות) – ואילו מתכנן פיננסי תפקידו לבדוק את המצב הכלכלי שלכם, לייעץ בנוגע להכנסות, הוצאות, השקעות וחסכונות, לחפש מוצרים פיננסיים יעילים יותר לעיתים, להציע אלטרנטיבות לביטוח, להלוואות או לתמהילי השקעות, ליידע אתכם בנוגע למצב הפנסיוני שלכם, ועוד. לצד זאת, השירותים המקיפים של מתכנן פיננסי הם בדרך כלל לאורך זמן רב יותר ביחס ליועץ השקעות ועלויות ההעסקה שלו גבוהות יותר. מכאן – תוכלו לבחור בליווי המתאים לכם, על פי הצרכים וההעדפות שלכם.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.