למה אנחנו צריכים תיק השקעות מנוהל?

כיום, עולם ההשקעות מאד מגוון, הטכנולוגיה גורמת לשפע של מידע לזרום מצד אחד של העולם לצד השני. המידע הוא גורם משמעותי, יש לו ערך רב, המידע מחלק את עולם ההשקעות לשתיים, לעולם של מובילים שיודעים לתרגם את המידע להשקעות ולמובלים שנותנים למידע לחלוף לידם כמו רוח סתיו קרירה. גם אתם יכולים להיות מובילים, זה עניין של בחירה. לא כל אדם יכול ולא כל אדם יודע כיצד לנתח את המידע הרב, בשביל זה אפשר לתת למומחים מבתי ההשקעות וחברות הפיננסים המובילות בישראל לעשות את העבודה עבורכם, אין קיצורי דרך בעולם ההשקעות.

מהו תיק השקעות מנוהל בהתאמה אישית?

במהלך החיים אנחנו שומעים לא פעם את המושג “תן לכסף שלך לעבוד בשבילך”, אנשים מובילים ומצליחים בהחלט עושים זאת. כיצד? הם משקיעים את העודפים שלהם בצורה חכמה במקומות שיש בהם פוטנציאל צמיחה עתידי, כלומר, אנשים מצליחים ומובילים בונים מקורות הכנסה נוספים עבור עצמם בתהליך מסודר וחכם. איך עושים את זה? פשוט מאד. במדינת ישראל יש בין 900 מיליארד ₪ לכ-1.1 טריליון ₪ בפיקדונות, הכסף הזה הפסיק לעבוד עבור בעליו, מדוע? כיום, בריבית של 0.1% הלקוח יקבל החזר מלא על ההשקעה שלו רק בעוד 1000 שנה! נשמע לכם הגיוני? בטח שלא אבל אלה הם העובדות, כל כך הרבה כסף שאף אחד לא בוחר לתת לו לעבוד. לכן, יש פתרונות אחרים בדמות תיק השקעות מנוהל, אתם יכולים לאפשר לכספים הפנויים שלכם לעבוד, שוק ההון יכול לכלול מגוון מוצרים ופיזור מאד רחב.

כיצד מתנהל תיק השקעות מנוהל?

קודם כל אתם יכולים להיות רגועים, הכספים נשארים בחשבון הבנק שלכם, בסניף שלכם. אתם מעניקים מתן ייפוי כוח למנהל השקעות מאחד מהגופים הפיננסים המובלים כדי שהוא ינהל עבורכם את הכספים שהוקצו לניהול תיק השקעות. תיק השקעות ניתן לפתוח בסכום מינימום של כ-300 אלף ₪ במרבית בתי ההשקעות המובילים בישראל. בדרך כלל, בתיקי השקעות עד סכום של כ-700 אלף ₪ תיק השקעות מנוהל באמצעות קרנות נאמנות ובאמצעות קרנות מחקות מדד. חשוב לציין, קרנות מאפשרות פיזור רחב מאד, קרן נאמנות אחת יכולה להחזיק עשרות ואפילו מאות ניירות ערך. כמובן, עולם הקרנות מתחלק לקרנות עם חשיפה למניות, לאגרות חוב, למטבעות, לסקטורים שונים וכמובן למדינות שונות. לכן, לא צריך לראות בניהול השקעות באמצעות קרנות מוצר השקעות פחות טוב, להפך.

מה היתרונות של תיק השקעות מנוהל מול השקעות אחרות?

1 ) נזילות – הכסף שלכם נזיל תמיד, הכספים מנוהלים מחשבון הבנק שלכם. בדרך כלל כאשר משקיע מעוניין לקבל את כספו,  מנהל ההשקעות מוכר את ני”ע והופך את תיק ההשקעות למזומן.

2 ) סכום התחלתי להשקעה – בשונה מנדל”ן שם צריכים משקיעים סכומים גדולים ובירוקרטיה, כאן מדובר על סכום התחלתי של כ-300 אלף ₪ בלבד, כדי לבנות תיק השקעות מנוהל, כדי לתת לכסף שלכם הזדמנות לעבוד עבורכם.

3 ) ביטחון – בשונה מהרבה מאד השקעות, תיק השקעות מנוהל נמצא בחשבון הבנק שלכם, אתם יכולים בכל רגע נתון לבטל את מתן ייפוי כוח למנהל תיק שלכם.

4 ) פיזור – השקעות רבות מקבעות אתכם לתחום אחד, למטבע אחד ואפילו למדינה אחת, כמו למשל דירה להשקעה בארץ, ההשקעה שלכם מושפעת אך מענף הנדל”ן בארץ. תיק השקעות מנוהל מאפשר לכם חשיפה למספר מדינות, למספר ענפים ולכן, גם כאשר יש בעיה בתחום אחד תחום אחר יכול לפרוח. ההוכחה לכך הגיע במשבר הקורונה האחרון, כאשר תחום האנרגיה חווה ירידה לעומת תחום הטכנולוגיה שחווה שגשוג וצמיחה.

5 ) רמת סיכון – אתם קובעים את רמת הסיכון בתיק ההשקעות שלכם, אתם יכולים לבחור תיק סולידי או תיק פחות סולידי, תיק עם רכיב מניות גדול יותר נחשב בדרך כלל לתיק השקעות בעל פוטנציאל רווח גדול יותר לעומת תיק שמחזיק אגרות חוב בלבד, בדרך כלל תיק השקעות מתנהל בשילוב של אגרות חוב ומניות.

איך מתחילים את התהליך ומה צריך לדעת?

1 ) בדיקה והשוואה – כמו בכל תחום מומלץ לעשות בדיקה והשוואה בין מספר גופים מובילים בתחום, מומלץ לבדוק האם לגוף יש קרנות נאמנות ואיך הם מנוהלות, מומלץ לבדוק מי האיש קשר שלכם ואיך אמורה להתבצע ההתנהלות איתו.

2 ) איך לבחור את הגוף הטוב ביותר? כאן מומלץ להיוועץ עם מתכנן פיננסי, אדם בלתי תלוי שעובד עם כלל הגופים הפיננסים ויודע לדבר את השפה הפיננסית שלהם.

3 ) האם פגישה עם גופי ההשקעות או התהליך כרוכים בתשלום? לא, פגישה וכל התהליך לא כרוכים בתשלום. התשלום מתבצע אך ורק כאשר יש לכם תיק השקעות מנוהל, לבית ההשקעות אתם משלמים דמי ניהול בלבד.

תיק השקעות מובילים או מובלים?

לנהל השקעות תמיד היה עניין רציני, ככל שהעולם מתקדם אנחנו מוציאים את עצמנו טובעים בקריירה ומנסים לחסוך שקל אחר שקל כדי לתגמל את עצמנו, הצלחתם להגיע לשלב כל כך חשוב, הצלחתם להגיע לשלב שההחלטה האם לתת לכסף שלכם לעבוד נמצאת בידיים שלכם. אתם יכולים לבחור בכל שלב, האם להיות מוביל או מובל, האם לתת לכסף שלך לעבוד או להמשיך לעבוד עבורו. כל מסע מתחיל בצעד אחד קטן, תשאירו פרטים וכבר הצלחתם לבצע את הצעד הראשון.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.