פוליסת חיסכון – עדיין השקעה מעולה גם ב- 2021!

בתקופה בה הריבית מוסיפה להיות אפסית והפק”מ זועק “הצילו, אני לא מצליח לטפס”, אסור שתהיו אדישים אל הכסף שלכם שפשוט שוכב בעו”ש ונאבק להשיג תמורה. אך מנגד…פוליסת חיסכון, מוצר פיננסי של חברות הביטוח, מאפשר לכם להשקיע באפיקים סחירים כגון מניות, קרנות סל, אג”ח ומט”ח לצד השקעה באפיקים שאינם סחירים כגון תשתיות, קרנות גידור, אנרגיה, ונדל”ן ולעקוף את מגמת “הריבית ברצפה” המתמשכת.  ככלל, הציבור משקיע עשרות מיליארדי ₪ בפוליסות חיסכון ולמרות כי ב- “שנת הקורונה” התבצעו בהן פדיונות – הן לא היו בהיקף נרחב כל כך כמו אלו שהתבצעו בשוק קרנות הנאמנות למשל. אז מדוע ישנה הבעת אמון חזקה במכשיר הזה? בואו נראה…

• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים במסגרת – מבלי שזה ייחשב כ”אירוע מס” וללא עלויות נלוות.
• קיימת נזילות מלאה ללא “קנס יציאה” ו/או עמלות פירעון מוקדם.
• בפוליסות חיסכון ניתן להשקיע כל סכום ואין מגבלת תקרה בהפקדה.
• האפשרות להשקיע בנכסים שאינם סחירים יוצרת גיוון באופי ההשקעה ומפזרת בצורה שקולה יותר את רמת הסיכון הכוללת.
• בהמשך לסעיף הקודם – ניתן לייצר פורטפוליו מגוון יותר דרך שילוב של מספר מסלולי השקעה במקביל.
• אין עלויות נוספות כגון עמלות קניה ומכירה, דמי שבירה, דמי משמרת, דמי הוספה או דמי הפצה אלא רק דמי ניהול אשר נעים בממוצע בין 0.8%-1.2% ונותרים קבועים לכל אורך תקופת ההשקעה. (קיימת התחייבות חוזית של חברת הביטוח שלא לשנות את גובה דמי הניהול).
• ניתן לדחות מס רווח הון עד לרגע המימוש (מה שלא קיים למשל בקרנות נאמנות).
• ישנה אופציה להשקיע סכום חד פעמי ולקבל אנונה חודשית קבועה.
• בפוליסות חיסכון ניתן לקבל הלוואה בתנאים מועדפים בהיקף של עד 80% מגובה הסכום שנצבר בהן.
• קיימת הטבה ייחודית למשקיעים בני הגיל השלישי – אשר נולדו ב- 1.1.1949 או לפני כן:
• הטבת מס עבור הפקדה שנתית של עד 13,560 ₪ ליחידים.
• הטבת מס עבור הפקדה שנתית של עד 16,680 ₪ לזוגות.

ומה לגבי הניהול? מי מנהל את פוליסות החיסכון?

טוב ששאלתם! פוליסות החיסכון מנוהלות על ידם של מנהלי השקעות ותיקים ומקצועיים. לצד ניהולן של פוליסות החיסכון, מנהלים גופים אלה את קרנות הפנסיה, קרנות ההשתלמות וקופות הגמל.
מבחינה זו, לפני שתשקיעו בפוליסה בפועל, יבצעו מולכם הליך אפיון מסודר ויאפשרו לכם לבחור בין מגוון מסלולי השקעה: מסלול כללי, מסלול מניות, מסלול אג”ח (כגון אג”ח ממשלתי, קונצרני, עד 10% מניות) מסלול חו”ל, מסלול שקלי ועוד שורת מסלולים נוספים.

חשוב לדעת!

כדי להצטרף לפוליסת חיסכון, כל שעליכם לעשות הוא למלא טופס ייעודי ולשלוח אותו אל חברת הביטוח אשר דרכה אתם רוצים שהפוליסה תתנהל (אפשר לבצע זאת גם באופן מקוון מרחוק). עם זאת, לפני כן, מומלץ לערוך מספר בדיקות מהותיות:

• מהי רמת הניסיון והידע של הגוף המנהל בתחום פוליסות החיסכון?
• מה היו ביצועי ההשקעות לאורך השנים?
• מהי מדיניות ההשקעה? האם היא מתאימה אל צורכיכם הפיננסיים?
• מהי רמת הזמינות לקבלת עדכונים ועריכת שינויים?
• מהם דמי הניהול המבוקשים? מוטב להשוות בין מספר פוליסות ולשקלל דמי הניהול ביחס לביצועיהן לאורך זמן.

מילות סיכום

אז מה היה לנו? מכשיר השקעה אשר עודנו פופולארי (מאוד) גם ב- 2021 אשר מציע לכם ליהנות מניהול מקצועי, נזילות כספית, דמי ניהול קבועים, מגוון מסלולי השקעה והטבות מס נהדרות במידה שאתם פנסיונרים אשר מחזיקים בפוליסת חיסכון.

בכל שאלה נוספת בנושא פוליסות חיסכון (או בכל נושא פיננסי אשר עולה בראשכם), אתם יותר ממוזמנים להשאיר פרטים ומתכנן/ת פיננסים מטעמנו ישמחו לחזור אליכם בהקדם ולסייע!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר