כסף = ערך. נקודה. זו עובדה שאין לנו עוררין עליה. אך צריך גם לומר ביושר, כי רובנו מעולם לא קיבלנו “חינוך כלכלי” ואף אחד לא לימד אותנו כי הדרך הטובה ביותר למנף את הכסף שלנו – היא לפזר אותו על פני מגוון מכשירים פיננסיים (כמו מניות, איגרות חוב, תעודות סל, חוזים וכו’) שיכולים לייצר בעבורנו תשואה. ובמילים אחרות, הכסף שלנו לא יכול “לגדול על עצים” אך הוא בהחלט יכול לגדול בעזרת סדרה חכמה של השקעות המבוצעות כולן תחת תיק השקעות מנוהל.

והנה 9 עובדות חשובות על עולם תיקי ההשקעות המנוהלים:

עובדה #1: תיק השקעות מנוהל הוא חשבון השקעות אישי המנוהל על פי רוב דרך בנקים או בתי השקעות. במסגרת זו, ניתן להשקיע את הכסף במכשירים פיננסיים ברי תשואה כגון מניות, אג”חים (איגרות חוב), תעודות סל, כתבי אופציה, חוזים ועוד.

עובדה #2: בדיוק כפי שקונדיטור הוא מומחה לאפיית עוגות, מנהל תיקי השקעות (או “מתכנן פיננסי” אם תרצו) הוא מומחה לניהול מקצועי של תיקי השקעות של אנשים. מדובר באדם מוסמך (עפ”י רישיון מהרשות לניירות ערך) אשר רשאי לבצע פעולות קניה ומכירה בתיקי השקעות מנוהלים.

עובדה #3: כל מי שבוחר לפתוח תיק השקעות מנוהל נדרש לשלם בעבורו דמי ניהול. “דמי הניהול” הם למעשה דמי אחזקה אשר נגבים ע”י הגוף הפיננסי שאצלו נפתח ומתנהל התיק. חשוב לומר, כי ניתן להתמקח על דמי הניהול וכי העלות הממוצעת (והתקנית) שלהם בשוק נעה בשיעורים שבין 0.6%-0.8%.

עובדה #4: המון אנשים חושבים (בטעות) כי כל מי שיש לו תיק השקעות מנוהל הוא בהכרח אדם עשיר במיוחד. בפועל, ניתן לפתוח תיק גם אם יש לכם 100,000 ₪ בעו”ש ואף ישנם בתי השקעות מובילים המאפשרים לעשות זאת ב – 25,000 ₪ במינימום.

עובדה #5: לכל תיק השקעות מנוהל יש “אופי” משל עצמו אשר נקבע בהתאם לרמת הסיכון וצרכיהם הכלכליים של בעלי התיק. וכשאנו אומרים “רמת סיכון” אנו מתכוונים לרמת הנזילות לפדיון כספים מהתיק, כלומר, האם מדובר בהשקעה לטווח קצר, בינוני או ארוך (ככל שהסיכון גבוה יותר, עולה הסיכוי לתשואה גבוהה יותר).

עובדה #6: תחת מעטפת התמיכה הנרחבת – תיק השקעות מנוהל בנק הפועלים, לקוחות הבנק יכולים ליהנות מקבלת ייעוץ פיננסי, שירותי מחקר כלכליים ומניהול תיקי השקעות מקצועי – בארץ ובעולם!

עובדה #7: בתיקי השקעות מנוהלים ישנם 5 מסלולי השקעה נפוצים:

• השקעות אג”חים (אגרות חוב)
• השקעות תעודות סל
• השקעות משולבות (אג”חים, תעודות סל, חוזים, אופציות ועוד)
• השקעות קרנות נאמנות
• השקעות בניירות ערך זרים (השקעה בשווקים פיננסיים גלובליים)

עובדה #8: מאחורי כל תיק השקעות מנוהל, לא נמצא רק מנהל עם ‘שאלטר’ המבצע פעולות קניה ומכירה, אלא צבא שלם של חטיבות מחקר של אנשי מקצוע המנתחים את השווקים מה שמאפשר למנהלי התיקים להעלות המלצות מושכלות לגבי איך ואיפה כדאי להשקיע את הכסף.

עובדה #9: זו אחריותו המלאה (והבלעדית) של מנהל תיק השקעות לעדכן אתכם על כל פעולה עתידית שהוא רואה לנכון לבצע ואסור לו, בשום פנים ואופן, למשוך או להפקיד כספים בשמכם – ללא ידיעתכם והסכמתכם לכך.

עדיין מתלבטים היכן לפתוח תיק השקעות מנוהל? זקוקים להכוונה מקצועית שתעזור לכם לקבל החלטה? השאירו פרטים ונדאג לקשר אתכם למתכנן פיננסי מומחה שיסייע לכם (ללא עלות!) לקבל את ההחלטה הנכונה! 

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות ואין האמור בו מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.