רקע – כדור השלג ואלברט איינשטיין

אלברט איינשטיין נחשב לגדול המדענים בכל הזמנים, אבל כנראה שגם איש השקעות לא רע בכלל. באחד הציטוטים הידועים שלו אמר “ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל, מי שמבין זאת מרוויח. מי שלא, משלם”. מה הכוונה ואיך זה בא לידי ביטוי בעולם ההשקעות? בצורה פשוטה מאד, ריבית דריבית יכולה להיות משקולת מאד גדולה כאשר לוקחים משכנתא, אך ריבית דריבית יכולה להיות מנוף גדול כאשר מנהלים השקעות. רבים בישראל לוקחים משכנתא ורוכשים דירה, אך מעטים מנהלים השקעות כמו בדמות תיק השקעות מנוהל או פוליסת חיסכון.

מה צריך לעשות? פשוט מאד, צריך לסמן מטרה ולהתמיד

אני פוגשת אנשים רבים בכנסים, במפגשים מקצועיים ואני שומעת לא פעם, “אין לנו כסף להשקיע”, הלוואי שהיה לנו. אגלה לכם סוד קטן, יש לכם!
בסכום התחלתי קטן באופן יחסי ובהפקדה חודשית אפשר להתקדם בצורה בלתי רגילה, כמובן שאסור להבטיח תשואות ובשוק ההון הדינמי דברים יכולים להשתנות בין רגע, אבל חשוב לנסות ולהכניס מספר נתונים לתוך תבנית כדי ליצור תכנית עבודה ותמונה ברורה של מטרות ויעדים לכל שלב בתכנית.

קיימים מגוון מסלולים ושפע של מוצרים בתחום ההשקעות

אתייחס לפוליסת חיסכון בשלושה תרחישים:

תרחיש א’ 5%
השקעה חד פעמית: 250,000 ₪
סכום השקעה חודשי: 750 ₪
ריבית / תשואה ממוצעת משוערת – 5% שנתית ( ריבית דריבית )
סכום חזוי לאחר 5 שנות השקעה וחיסכון: 388,790 ₪
סכום חזוי לאחר 10 שנות השקעה וחיסכון: 577,009 ₪
סכום חזוי לאחר 15 שנות השקעה וחיסכון: 830,887 ₪
סכום חזוי לאחר 20 שנות השקעה וחיסכון: 1,173,332 ₪
* חשוב לקחת בחשבון ולדעת , מדובר בתרחיש וסימולציה אשר עשויה להשתנות בהתאם למסלולי ההשקעה ובהתאם למציאות, התרחישים ללא ניכוי דמי ניהול.

תרחיש ב’ 6%
השקעה חד פעמית: 250,000 ₪
סכום השקעה חודשי: 750 ₪
ריבית / תשואה ממוצעת משוערת – 6% שנתית ( ריבית דריבית )
סכום חזוי לאחר 5 שנות השקעה וחיסכון: 410,815 ₪
סכום חזוי לאחר 10 שנות השקעה וחיסכון: 642,497 ₪
סכום חזוי לאחר 15 שנות השקעה וחיסכון: 974,218 ₪
סכום חזוי לאחר 20 שנות השקעה וחיסכון: 1,449,171 ₪
* חשוב לקחת בחשבון ולדעת , מדובר בתרחיש וסימולציה אשר עשויה להשתנות בהתאם למסלולי ההשקעה ובהתאם למציאות, התרחישים ללא ניכוי דמי ניהול.

תרחיש ג’ 7%
השקעה חד פעמית: 250,000 ₪
סכום השקעה חודשי: 750 ₪
ריבית / תשואה ממוצעת משוערת – 7% שנתית ( ריבית דריבית )
סכום חזוי לאחר 5 שנות השקעה וחיסכון: 434,870 ₪
סכום חזוי לאחר 10 שנות השקעה וחיסכון: 716,964 ₪
סכום חזוי לאחר 15 שנות השקעה וחיסכון: 1,145,672 ₪
סכום חזוי לאחר 20 שנות השקעה וחיסכון: 1,797,195 ₪
* חשוב לקחת בחשבון ולדעת , מדובר בתרחיש וסימולציה אשר עשויה להשתנות בהתאם למסלולי ההשקעה ובהתאם למציאות, התרחישים ללא ניכוי דמי ניהול.

מה זה פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון היא מוצר השקעות מתוחכם עם שם של מוצר ביטוחי פשוט, הסיבה? חברות הביטוח מנהלות את זה. אפשר להסתכל על מוצר זה כתיק השקעות מתוחכם אשר כולל השקעות בני”ע סחירים כמו מניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות ובני”ע לא סחירים כמו השקעות אלטרנטיביות בפרויקטים בתחום התשתיות, אנרגיה מתחדשת, טכנולוגיה ועוד. בגלל הגמישות הגדולה של מוצר זה הוא מתאים לקהל משקיעים גדול יותר, באמצעות מוצר זה אתם יכולים לאפשר לכספים שלכם להיכנס “לשוק העבודה” ולייצר ערך עבור ההשקעה שלכם, עבדתם קשה עבור הכסף שלכם, הגיע הזמן לתת לכסף שלכם לעבוד עבורכם!

כמה דברים שצריך לדעת על פוליסת חיסכון לפני שמתחילים:

1 ) הכספים מנוהלים בחשבון ייעודי של חברת הביטוח המנהלת – לא צריך לראות זאת כחיסרון, לחברות הביטוח יש ניסיון רב בניהול כספים. בנוסף לכך, זה בדיוק אותו המקום שמנהל עבורכם את קרן הפנסיה, קרן ההשתלמות, קופת גמל, ביטוח מנהלים ואת פוליסת החיסכון.

2 ) מינימום השקעה – אין סכום מינימום, ניתן להפקיד סכום חד פעמי, ניתן להפקיד סכום חודשי בהוראת קבע וניתן לשלב בין השניים כמו בתרחישים למעלה.

3 ) מיסוי – בפוליסת חיסכון קיימת אפשרות לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים בלי ליצור אירוע מס, אירוע מס מתרחש רק בעת משיכת הכספים.

4 ) אפיקי השקעה – בפוליסת חיסכון קיימים מגוון מסלולי השקעה, ממסלול סולידי למסלול פחות סולידי. יתרון גדול שקיים בפוליסת חיסכון הם ההשקעות האלטרנטיביות, השקעות אלה מאפשרות פיזור השקעות רחב יותר, פחות תנודתיות בתיק ההשקעות היות ובין ההשקעות האלטרנטיביות לשוק ההון קיים מתאם נמוך מאד.

5 ) נזילות – ניתן למשוך את הכספים בטווח של מספר ימים בודדים

6 ) הטבת מס משמעותית – בפוליסת חיסכון קיים תיקון 125 ד’, תיקון זה מעניק הטבת מס משמעותית לילדי 1948, החזר מס לזוג בסך 16,500 ₪ או החזר מס ליחיד בסך 13,500 ₪.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות בקרנות גידור ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.