בשלוש השנים האחרונות ראינו עליה משמעותית בשיעור המשקיעים בסכומים קטנים, עם הכניסה של פלטפורמות השקעה פחות מוסדיות, כמו למשל פלטפורמת רובין הוד שמאפשרת השקעה בכל סכום ומעקב אחר תיקי השקעות מנוהלים שמניבים תשואות גבוהות. אבל ביחד עם זאת, משקיעים שעומד בפניהם סכום השקעה של מיליון שקלים ומעלה – רואים מולם שוק השקעות אחר לגמרי, עם יותר אפשרויות השקעה ומשמעות אחרת לחלוטין לתשואות גבוהות.

מי שעומדים לרשותם מיליון שקלים להשקעה ומתלבטים איך להשקיע אותם, רואים מולם שפע של אפשרויות, החל מהשקעה במניות ובמוצרי השקעה סולידיים בשוק ההון, דרך שפע של השקעות אלטרנטיביות, לעיתים גם כאלה המיועדות למשקיעים כשירים, וכלה בהשקעה בנכס נדל”ן מניב. כל האפשרויות, היתרונות והחסרונות – לפניכם.

שלב ראשון: מה יהיה תמהיל ההשקעה הרלוונטי עבורכם?

כאמור, בהשקעה בסכומים של מיליון שקלים ומעלה, המשקיע עשוי לראות מולו מפת אלטרנטיבות למוצרי השקעה שהיא שונה מזו הזמינה למשקיעים קטנים בסכומים פחותים. אפיקי ההשקעה השונים בסכומים גדולים עשויים לכלול למשל:

• מניות
• קרנות סל ומוצרים מחקים
• אג”ח
• מט”ח
• השקעות אלטרנטיביות כמו קריפטו, קרנות השקעה פרטיות
• נדל”ן
• ועוד רבים נוספים

בשל הרמה המשתנה של סיכון במוצרי ההשקעה השונים, עוד לפני שהמשקיע מפזר את כספי ההשקעה בין מוצרים שונים בתיק ההשקעות שלו, חשוב שיבין מה שיעור ההשקעה שהוא מוכן לסכן בהשקעות ספקולטיביות, שם הסיכוי לתשואות גבוהות יותר הוא נוכח ולצד זאת קיים סיכוי להפסדים. מוצרים כאלה עשויים להיות מניות או השקעה אלטרנטיבית.

כשאתם בונים תמהיל השקעות לתיק ההשקעות שלכם, חשוב לשמור על פיזור אופטימאלי. מחד – כדאי להכיל מוצרי השקעה שאתם מאמינים שערכם יעלה ושהם מפוזרים היטב בין סקטורים, שווקים ותחומי פעילות, ולצד זאת, כדאי לבצע השקעות בסכומים משמעותיים בכל מוצר השקעה ולא להגיע למצב של פיזור יתר בהשקעות בסכומים קטנים ביותר מידי מוצרי השקעה.

שלב שני: השקעות בשוק ההון המסורתי והשקעות אלטרנטיביות

בהשקעות בסכומים של מיליון ₪ ומעלה, חשוב לזכור כי שוק ההון הוא רק ערוץ אחד בניהול תיק ההשקעות שלכם, וכי התנודתיות בשוק ההון צפויה להביא גם גלים של רווחים – או הפסדים – כשכל מוצרי ההשקעה מושפעים מהם. על מנת לגדר את ההשקעות המסורתיות, חשוב לזכור גם את ההיבט האלטרנטיבי של תיק ההשקעות שלכם, הכולל השקעות בכל מה שהוא לא מוצר בשוק ההון. זה יכול להיות השקעה בנדל”ן, השקעה בחברות באופן פרטי (אך מוסדר), הלוואות חברתיות, השקעה בקרנות ובמוצרים מנוהלים של בתי השקעות, ואפילו השקעה בשוק הקריפטו.

בשלב התכנון של ערוץ ההשקעות האלטרנטיביות בסכומים כאלה, כדאי לקחת בחשבון את שוק הנדל”ן, המהווה אפשרות להשקעה אלטרנטיבית יציבה – ורווחית מאוד בשנים האחרונות באופן יחסי. בנוסף, משקיעים שעומדים בקריטריונים של משקיעים כשירים (מבחינת סך הנכסים הנזילים וההכנסה השנתית למשקיע או לתא המשפחתי) כדאי לבחון את האפשרות להשקעה בקרנות גידור וקרנות השקעה פרטיות אחרות.

שלב שלישי: כמה יעלה לכם לנהל את תיק ההשקעות שלכם?

בניהול תיק השקעות בסכום של מיליון שקלים ומעלה, די בתשואה ממוצעת של 10% בשנה על מנת לייצר הכנסה חודשית נוספת של כ – 8,000 ₪. ההכנסה החודשית תעלה ותלך עם הצטברות התשואה, בהנחה שאתם מאפשרים גם לכספי הרווחים “לעבוד בשבילכם”. מה שחשוב לזכור הוא שפעולות בתיק ההשקעות צוברות עלויות ובמובן הזה, בחירת תמהיל השקעות שיעבוד עבורכם למשך זמן רב היא בחירה יעילה הן מבחינת המשאבים והזמן הנדרש לתחזוקת התיק והן מבחינת העלויות שינגסו בתשואות.

אור שושן

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.