#המשווה – צרכנות חכמה

תיק השקעות מנוהל ללקוחות פרטיים, יוצאים מחסכון להשקעה

עולם ההשקעות מתנהל בצורה ברורה ופשוטה, מדובר בעולם של חוסכים ומשקיעים. נקודת מפגש, ואחת ההתלבטויות של החוסכים שהופכים למשקיעים היא, היכן להשקיע וכיצד לנהל את הכספים כחלק ממודעות שהולכת וגדלה בנוגע לחשיבות החיסכון וההשקעות.

רגע לפני שפותחים תיק השקעות מנוהל ומתקדמים לשלב הבא, חשוב לדעת מספר כללים חשובים

1. תיק ההשקעות מנוהל בחשבון הבנק שלכם על ידי אחד מבתי ההשקעות המובילים בישראל באמצעות מתן ייפוי כוח.
2. הסכום ההתחלתי להשקעה בתיק השקעות מנוהל הוא בין 300 אלף ₪ לבין 500 אלף ₪ וזה משתנה מגוף השקעות אחד לגוף השקעות אחר.
3. חשוב לדעת מה טווח ההשקעה
4. רמת סיכון נקבעת באפיון צרכי לקוח – האם אתם שונאי סיכון או אוהבי סיכון
5. מהי מטרת ההשקעה שלכם
6. חשוב מאד לעשות בדיקה והשוואה מול מספר גופים פיננסים כדי להתאים את הטוב ביותר לכם
7. פגישה ובדיקת השוואה לא כרוכות בתשלום וללא התחייבות
8. הכסף שלכם נזיל, ברגע שהמשקיע מעוניין למשוך את הכספים הוא נותן הוראה למנהל ההשקעות שמוכר את כל הנכסים ומנזיל את התיק

מה זה תיק השקעות מנוהל?

תיק השקעות מנוהל הוא אחד מהמוצרים הפיננסים הוותיקים בתעשייה, כאשר אנחנו שוקלים לאיזה מסלול השקעה לפנות, עומדות בפנינו מספר אלטרנטיבות שאחת מהם היא ניהול תיק השקעות. התיק מורכב מנכסים פיננסים כמו מניות, אג”ח, קרנות נאמנות ועוד. המטרה בניהול תיק השקעות היא פיזור רחב ולכן אופי ניהול התיק תלוי בגודלו. סוגי תיקי השקעות הנפוצים ביותר מתחלקים ל-2 קטגוריות:

1. תיק קרנות נאמנות – מאפשר פיזור השקעות גדול יותר
2. תיק משולב – מניות, אג”ח וקרנות נאמנות

תיק השקעות מנוהל אצל יועץ בבנק או בבית השקעות?

תיק השקעות מנוהל עבר אבולוציה מסוימת בשנים האחרונות, מדובר במוצר פיננסי שמתאים למשקיעים שלא מעוניינים או לא רוצים לעקוב באופן יומי אחר השווקים הפיננסים, משקיעים שמעוניינים לתת את מפתחות הניהול לאיש מקצוע מומחה. חשוב לומר כי תחום ההשקעות בבנקים אצל יועצי ההשקעות הפך היום לאיטי בגלל עודף רגולציה, מחסור בכוח אדם הפך את השירות למסורבל כאשר יועץ השקעות אחד צריך להתמודד עם מאות לקוחות בעלי תמהיל השקעות שונה. תיק השקעות מנוהל הוא פתרון אידיאלי לאנשים שמעוניינים מחד באסטרטגיית השקעה מותאמת אישית בכל הקשור לרמת סיכון, צפי תשואות, נזילות סכום ההשקעה וכו’, אך מאידך לא מעוניינים להשקיע זמן רב במחקר בשווקים הפיננסים ומעדיפים להסתמך על המומחים של בתי ההשקעות המובילים בישראל.

איך בוחרים את בית ההשקעות הטוב ביותר עבורי?

לרוב, כשאנחנו נגשים לבחור בית השקעות, אנו מתמקדים בהשוואת תשואות בין בתי השקעות בלבד, תשואות שמפורסמות מעת לעת. זהו כמובן קריטריון חשוב, אך טעות תהיה לקבוע כי התשואות הן הפרמטר החשוב ביותר. מומלץ להסתכל על תשואות שהשיגו הגופים הפיננסים לאורך זמן ארוך. לכל בתי ההשקעות המובילים בישראל יש חברת ניהול תיקים שמנהלת עבורכם את תיק ההשקעות בבנק, בחשבון הפרטי שלכם. חשוב לערוך בדיקה והשוואה בין מספר גופים ולשמוע על דרך הניהול שלהם. הגופים המובילים מנהלים את ההשקעות על בסיס מערכות מחקר, צוות אנליסטים, ועדות השקעה ומודלים פיננסים מתקדמים.

1. חשוב לבחור גוף פיננסי יציב ובעל ניסיון עשיר בתחום ההשקעות
2. מומלץ לעבוד עם מנהל השקעות שתרגישו בנוח לשאול שאלות, אדם בעל ניסיון, אמינות ויושרה.
3. חשוב לבדוק את רמת הזמינות של מנהל ההשקעות, מי אנשי הקשר שלכם בהעדרו וכמובן מהי רמת הפירוט והדיווח בנוגע לתיק ההשקעות המנוהל שלכם.
   
4. ניתן להיוועץ עם מתכן פיננסי שעובד מול כל הגופים הפיננסים ובתי ההשקעות כדי לקבל חוות דעת מקצועית ואובייקטיבית בנושא

*אין לראות באמור באתר משום ייעוץ או שיווק השקעות ו/או ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או תחליף לשיווק כאמור ו/או ייעוץ מס או תחליף לקבלת ייעוץ כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.