מהו ניהול פנסיוני אישי IRA?

את המשקיעים בזירת ההשקעות ניתן לחלק ל- 2 סוגים: “חובבי הסיכונים” אשר מוכנים להשקיע בנכסים תנודתיים כמו מניות ו- “שמרנים” אשר בוחרים בקו הסולידי יותר שמשקיעים באפיקים כגון אג”ח. אך מלבד זה, ניתן להגדיר את סוג המשקיעים עפ”י אופי ניהול הפורטפוליו שלהם: ניהול השקעות מקצועי וניהול השקעות אישי. היום אנו מתמקדים בסוג השני וספציפית בתחום של ניהול פנסיוני אישי IRA.

ניהול פנסיוני אישי IRA (Individual Retirement account) הוא ניהול עצמאי של קופת הגמל. בעבר יש לציין, כי האופציה הזו הייתה פתוחה בפני ציבור העצמאים בלבד. אולם בעקבות תקנה מ- 2017 אשר עברה את אישורן של ועדת הכספים ורשות שוק ההון, היא נפתחה גם בפניו של ציבור השכירים.

מהן הפעולות שניתן לבצע בניהול פנסיוני אישי IRA?

• רכישה ומכירה של מניות, קרנות סל, קרנות נאמנות ואג”ח.
• קניה ומכירה של ני”ע במדינות אשר להן דירוג אשראי דומה או גבוה מזה של ישראל (A+): ארה”ב, בריטניה, גרמניה וכו’. לצד זה, יש לסייג, כי קיימת מגבלה של רכישת ני”ע ממנפיק בודד בתקרה מקסימאלית של עד 10% משווי הנכסים בקופת הגמל (אך המגבלה אינה חלה על תעודות סל, פיקדונות בנקאיים, אג”ח ממשלתי, קרנות חוץ ועל מדינות אשר המסחר מולן הוא מאושר).
• קניית אופציות מכר (PUT) בתקרה של 5% מערך הנכסים בקופה. מנגד, אין אפשרות לקנות אופציות רכש (CALL).

מהם היתרונות של ניהול פנסיוני אישי IRA?

• שליטה מלאה בכסף שלכם: בניהול פנסיוני IRA אתם למעשה הופכים להיות “אדריכלים פיננסיים” בלעדיים של חיסכון הפרישה האישי. אתם אלו שמתכננים כיצד ייראה תמהיל ההשקעות; האם יהיו בו בעיקר מניות? אג”ח? האם ההשקעה תתמקד בשווקים מקומיים, גלובליים? וכמובן – אתם אלו אשר מתווים את אסטרטגיית ההשקעות האישית לרבות קבלת הכרעות מתי לקנות או למכור ני”ע.
• הפחתה בעלויות הניהול: מכיוון שמדובר בניהול עצמאי, בניהול פנסיוני IRA אתם יכולים להשיג דמי ניהול כדאיים יותר אשר יכולים להסתכם בכמה עשיריות האחוז במקום דמי ניהול של 1% ומעלה.
• אפקט דחיית מס: בניהול פנסיוני בשיטת IRA אתם יכולים לצבור רווח מבלי לשלם מס ולמעשה לדחות אותו עד למועד הפדיון. כמו כן, תוכלו לעבור בין מסלולים/קופות גמל מבלי לאירוע מס.
• שקיפות מוחלטת: בניהול פנסיוני בשיטת IRA אינכם צריכים לנחש דבר. אתם יכולים לדעת בכל רגע נתון ממה מורכב התמהיל שלכם ולבחון את ביצועי החיסכון.
• חלון תגובה מהיר: מכיוון שאין לכם מתווך באמצע, בניהול פנסיוני IRA אתם יכולים להגיב באופן מהיר יותר לתנודות השווקים.

לא רק קופות גמל: ישנה גם קרן השתלמות IRA!

אופציית הניהול האישי קיימת גם בקרן השתלמות, מכשיר חיסכון פופולארי המאפשר לחסוך כסף במשך 6 שנים ואח”כ למשוך אותו (ללא מיסים!) עבור כל מטרה שתבחרו: סגירת מינוס, יציאה לחופשה, החלפת רכב, שיפוצים, מימון לימודים, תמיכה בילדים וכו’.

לסיום, נדגיש, כי ניהול פנסיוני אישי אינו מתאים לכל אחד: הוא מיועד לאנשים אשר יודעים להתנהל עם כסף, יש להם זמן פנוי ובעיקר ראייה פיננסית לטווח הרחוק.

כדי לדעת עוד על ניהול פנסיוני IRA ו/או לערוך בדק בית על מצב החסכונות הפנסיוניים שלכם, אתם מוזמנים להשאיר פרטים ומתכנן/ת פיננסים ישמחו לחזור אליכם בהקדם.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר