כתבה: דניאל לאור

חושבים שבשביל להיכנס לעולם ההשקעות נדרש להשקיע מיליוני שקלים? ובכן, בוודאי תתפלאו לשמוע כי עם כסף נזיל עד מיליון ₪ ניתן להשקיע במגוון מכשירי השקעה, החל מנדל”ן ועד השקעות אלטרנטיביות. מידע ששווה לכם לא מעט כסף – מחכה לכם בסקירה הבאה.

נכסים עד מיליון ₪: לא דמיון רחוק

אם בעבר שוק ההון היה סגור בעבור משקיעים פרטיים עם הון נזיל נמוך, כיום ניתן לראות שינוי מגמה בולט. למעשה, ישנם לא מעט מכשירי השקעה מצוינים אשר מאפשרים לכם למנף את הכסף שיש ברשותכם, במקום שישב בבנק. למעשה, חשוב להבין כי השקעה בשוק ההון כמו גם בתחום של השקעות אלטרנטיביות מהווה הזדמנות מצוינת בעבורכם ליצור הלכה למעשה בסיס כלכלי איתן ויציב, בוודאי לאחר שנה שבה רבים מאיתנו הבינו כי נדרש להשקיע את הכסף באפיקים שבעתיד ניתן יהיה למשוך מהם כספים, לצורך שימושים שונים. אם בעבר הלא רחוק המתנו עם משיכת הכסף עד לגיל הפרישה, כיום ניתן למשוך את הכספים ממכשירי ההשקעה גם לאחר מספר שנים ובהתאם לכך להגשים חלומות ושאיפות. על מנת שגם אתם תוכלו לעשות זאת, להלן מכשירי השקעה שיאפשרו לכם להיכנס למועדון המיליון, ולהפוך למשקיעים חכמים שיודעים איך לעבוד עם הכסף – במקום לתת לו לשבת בצד עם ריבית אפסית. מוכנים? בואו נתחיל:

נדל”ן

למרות ששוק הנדל”ן חווה עליית מחירים דרסטית בעשור האחרון, עדיין ניתן לאתר הזדמנויות בדמות מבנה מגורים או מסחר בעלות של מתחת למיליון ₪, בעיקר באזור הפריפריה. מדובר בתשואה יציבה של בין 5%-8%, כאשר השבחה של הנכס יכולה להוביל לעלייה בשווי הנכס ובהתאם לכך גם לעלייה בתשואה. נוסף לכך, ניתן לאתר דרך חברות מקצועיות המתמחות בתחום נכסים בחו”ל בעלות כספית נוחה לכל כיס, אולם יש לקחת בחשבון כי ישנן עלויות נוספות אותן יש לקחת בחשבון בתהליך, ועל כן ליווי מקצועי הינו חיוני לצורך ביצוע עסקה – גם בסכומים נמוכים, אפשרות נוספת, ניתן להשקיע בתחום בנדל”ן באמצעות קרנות השקעה אלטרנטיביות, מדובר בקרנות אשר מפזרות את ההשפעה על פני מספר פרויקטים , ובמקרים מסוימים במספר מדינות.

תיק השקעות מנוהל

בשנים האחרונות הריבית האפסית הובילה למחשבות מחודשות לגבי ניהול כספים והשקעה. כלי פיננסי יעיל בעבור מינוף כספים הוא תיק השקעות מנוהל, כאשר ניתנת לכם האפשרות להקציב סכום כספי נמוך (בין 20,000 ₪-300,000 ₪) לטובת ניהול התיק דרך חשבון העו”ש או דרך חשבון פעיל בבית השקעות. ניהול התיק מתבצע ע”י מנהל תיקי השקעות אשר בוחן את הסיכונים והצרכים הפיננסים, ובהתאם לכך מוכר ורוכש ניירות ערך. יש לקחת בחשבון כי ניהול תיק השקעות מנוהל כולל תשלום בעבור דמי ניהול, ועל כן ביצוע השוואה בין בתי ההשקעות דרך מתכנן פיננסי מהווה את הדרך הטובה ביותר לצורך בחירה מושכלת ונכונה בעבור ניהול הכספים.

השקעות אלטרנטיביות

תחום שהולך ותופס תאוצה הוא דווקא השקעות אלטרנטיביות, שאינן בקורלציה עם שוק ההון. מדובר בהשקעות בחברות ביוטק, הלוואות חברתיות, קרנות הון סיכון, השקעה בתשתיות ועוד. מדובר בכלי השקעה אידיאלי בעבור משקיעים שרגישים לתנודות שוק ההון, והם בעלי ראייה ארוכת טווח, בשל הנזילות הנמוכה של הכספים ביחס לכלים פיננסים אחרים כמו קרן השתלמות. ניתן לבצע השקעה בסכומים נמוכים יחסית – החל מ 5,000 ₪ בעבור הלוואה חברתית ועד למיליון ₪ ויותר מכך.

פוליסת חיסכון

מוצר חיסכון גמיש המאפשר להפקיד הפקדה חד פעמית גדולה, או הפקדות קטנות בהוראת קבע חודשית.
ניתן למשוך את הכספים ללא צורך בהמתנה לתום תקופת ההפקדות. יתרון נוסף הוא שדמי הניהול קבועים ולא משתנים, כאשר ניתן לבחור מבין מגוון מסלולים: מסלול שקלי, אג”ח, מט”ח, מנייתי ועוד. דמי הניהול מהווים חלק משמעותי מנתח הרווח, ולכן רצוי מאוד לחתור להורדה בעלויות דמי הניהול עד למינימום, דרך מתכנן פיננסי בעל ניסיון.
לסיכום, ישנם שפע של כלים פיננסים בהתאמה אישית בהם תוכלו להשתמש לצורך כניסה למועדון המיליון הנכסף. אולם, ליווי מקצועי מהווה חלק בלתי נפרד מהתהליך, וזאת בכדי שתוכלו לקבל החלטה מושכלת ונכונה שלוקחת בחשבון את כל הסיכונים והעלויות, לצורך קבלת החלטה פיננסית משתלמת ובעלת משמעות כלכלית בעבור עתידכם והעתיד המשפחה.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר