קרן השתלמות IRA – להיות הבוס של קרן ההשתלמות שלכם

לפני שנסביר מהי קרן השתלמות IRA, בואו נדבר על הבסיס רגע: קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני המאפשר לחסוך כסף למשך 6 שנים אשר אחריהן ניתן למשוך אותו לכל מטרה וללא עמלות ומיסים. בעבר יש לומר, כי קרנות ההשתלמות יועדו לשכירים בלבד ורק למימון השתלמויות כגון כנסים, קורסים ולימודי המשך מקצועיים. היום לעומת זה, גם עצמאים רשאים לפתוח קרנות השתלמות וניתן להשתמש בהן לכל מטרה: סגירת מינוס, החלפת רכב, יציאה לחופשה, מימון לימודים, חתונה, תמיכה בילדים ועוד.

לפני שנמשיך, הנה כמה יתרונות חשובים שכדאי להכיר על קרנות ההשתלמות:

• שכירים החוסכים בקרן השתלמות מפקידים אליה 2.5% מגובה הכנסתם והמעסיק משלים לכך 7.5% נוספים.
• שכירים עם קרן השתלמות שעברו מקום עבודה ופתחו בו אחת חדשה – נהנים מצבירת וותק על חשבון הקרן הקודמת. המשמעות היא שבחלוף 6 שנים מיום פתיחת הקרן הישנה, הם יוכלו לבצע משיכה הונית משתי הקרנות יחדיו.
• עצמאים החוסכים בקרן השתלמות יכולים ליהנות מהטבת מס: הוצאה מוכרת עבור הפקדה שנתית של עד 4.5% מגובה ההכנסה או עד תקרה מקסימאלית 11,835 ₪. מעבר לזה, עבור הפקדה שנתית של עד 18,480 ₪ הרווחים אשר נצברו בקרן יהיו פטורים ממס (מס רווח הון של 25%).

וכעת נעבור אל העיקר: קרן השתלמות IRA (Individual Retirement Account) היא כזו המנוהלת על ידכם; אתם אלה אשר קובעים במה להשקיע, כמה להשקיע, מתי לקנות ומתי למכור. בגדול? נשמע מעולה.. הרי באופן כזה אינכם צריכים לחכות למנהל/ת השקעות ויכולים להגיב באופן מיידי לאירועים בולטים בשווקים. עם זאת, יש לסייג, כי קרן השתלמות IRA אינה מתאימה לכל אחד:

• היא מתאימה לאנשים אשר יודעים להתנהל עם כסף.
• היא מתאימה לאנשים שיש להם זמן פנוי.
• היא מתאימה לאנשים עם ראייה פיננסית לטווח הרחוק.

אם אתם עניתם על שלושת המאפיינים, יתכן שקרן השתלמות IRA תתאים לכם. ובמידה שכך, ודאי תשמחו על שסיפרנו לכם את העובדה הבאה:

בהשוואה לדמי הניהול בקרנות השתלמות רגילות אשר נעים, בממוצע, בין 0.5%-1% (ומקסימום עד 2%) דמי הניהול בקרנות ה- IRA נעות בממוצע בין 0.25%-0.35% בלבד. מבחינה זו, העובדה שאתם מנהלים את החיסכון בעצמכם תחתוך לכם משמעותית את עלויות הניהול ותוכל, פוטנציאלית, להגדיל לכם את היקף הרווח.

בנוסף, תוכלו לדחות מס עד למועד הפדיון של הקרן מה שבעצם יאפשר לכם לייצר חיסכון גדול יותר. אפילו לטובת הפנסיה!

בכל שאלה נוספת על קרן השתלמות IRA (או נושאים פיננסיים אחרים) אתם מוזמנים להשאיר פרטים ומתכנן פיננסי יחזור אליכם בהקדם.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר