מסלול ההשקעות של 2020 – כך תוכלו להיכנס לדבר הבא של עולם ההשקעות

יש ברשותכם סכום של 300,000 ₪ בבנק ואתם שוקלים מה לעשות איתו? ובכן, זה בדיוק הזמן להכיר את מסלולי ההשקעה העומדים לרשותכם

מסלולי ההשקעה העומדים לרשותכם

חופש כלכלי הוא מושג אשר הופך בשנים האחרונות ליותר ויותר נפוץ. למעשה, רבים מבינים כי הריבית האפסית בבנק גורמת לשחיקה של הכסף , ולכן מתלבטים לגבי אפיקי ההשקעה הטובים ביותר. חשוב לזכור כי שוק ההון וכן השקעות אלטרנטיביות (עליהן נרחיב בהמשך) מהווה הזדמנות אידיאלית בעבור כל אדם אשר לו סכום של 300,000 ₪ ומעלה לקבלת מינוף, בהתאם לרמות הסיכון המתאימות לו. בכדי לעשות סדר, החלטנו להציג בפניכם את מסלולי ההשקעה העומדים לרשותכם, וזאת בכדי שתוכלו לקבל החלטה נכונה, כולל יתרונות וחסרונות של כל מסלול:

תיק השקעות מנוהל

מהו תיק השקעות מנוהל? תיק השקעות מנוהל הוא תיק השקעות אשר מנוהל ישירות מחשבון הבנק שלכם. מדובר במסלול אשר מתאים בעבור חוסכים אשר להם סכום כסף של מעל ל 300,000 ₪, והוא מיועד בעבור חיסכון לטווח הבינוני-קצר.

כיצד מנוהל התיק? על ניהול התיק מופקד מנהל תיקי השקעות מוסמך אשר קיבל הרשאה לבצע קנייה ומכירה של ניירות ערך ישירות מחשבון הבנק, וכן לבצע השקעות במסלולים אותם קבעתם מראש, בהתאם לרמת הסיכון אשר הוגדרה מראש. ככל שרמת הסיכון גבוהה יותר, כך עולים הסיכויים לתשואה נאה יותר. רמת הסיכון נקבעת בפגישה אישית עם מנהל תיקי ההשקעות, בהתאם לצרכנים הפיננסים העתידיים.

היכן ניתן להשקיע? במסלול של תיק השקעות מנוהל ניתן להשקיע באגרות חוב, תיק תעודות סל, ניירות ערך זרים, קרנות נאמנות וכן אפשרות לשילוב של תיק השקעות אשר משלב אג”ח,מניות ועוד. כאמור, בנייה של תיק ההשקעות מתבצעת רק לאחר תיאום ציפיות ובחירה של מסלול השקעות בהתאם למטרות האישיות והערכה תקופתית.

יתרונות: להגיב בזמן אמת בעבור תנודות בשוק, ולהתנהל בצורה מיטבית במצבי קיצון. מתאים מאוד בעבור חוסכים אשר אין להם ידע בשוק ההון, אולם מעוניינים להעניק ייפוי כוח למנהל תיק השקעות אשר ידע לפעול לטובת האינטרס האישי, בהתאם לסטנדרטים המחירים של ענף שוק ההון.

חסרונות:  בעבור ניהול של תיק השקעות נדרש לשלם דמי ניהול, עמלת קנייה ומכירה, תשלום מס על הרווחים וכן קיים קושי להבין מהי התשואה של תיק ההשקעות לאורך זמן.

פוליסת חיסכון

מהי פוליסת חיסכון? מדובר במוצר פיננסי פחות מוכר, אולם בשלוש השנים האחרונות ישנה סוג של התעוררות. פוליסת חיסכון הינו מוצר פיננסי לניהול כסף בשיטה דומה לקרנות גמל ופנסיה. הפוליסה מנוהלת ע”י חברת הביטוח או בית השקעות. מדובר בפוליסה אשר מתאימה בעבור חיסכון לטווח הקצר והבינוני.

יתרונות: דמי הניהול נמוכים באופן משמעותי מאשר תיק השקעות מנוהל, אין עלויות בעבור קנייה ומכירה או דמי משמרת. בנוסף לכך, אין אירוע מס במעבר בין מסלולים או בתי השקעות, ולכן מעבר כזה אינו נחשב כמימוש או מכירה ועל כן נוצר מצב של אפקט ריבית דה ריבית. מס רווח הון משולם רק במעמד פדיון הפוליסה. יתרון נוסף הינו שניתן לעקוב אחר התשואות באינטרנט.

כדאי לדעת: אם נולדת לפני שנת 1949 אתם זכאים להטבת מס בניהול הכספים שלכם בפוליסת חיסכון

השקעות אלטרנטיביות

מהן השקעות אלטרנטיביות? בתנאי השוק עם ריבית אפסית, מהוות ההשקעות האלטרנטיביות אפיק מצוין בעבור חוסכים אשר מעוניינים ליצור עוגן של יציבות, בניגוד לתנודות בשוק ההון. מדובר בתיק השקעות מגוון אשר מאפשר לסחור בהון פרטי, שאינו נסחר בשוק ההון.  חשוב לציין כי על אף ומדובר בקורלציה נמוכה לשוק ההון, עדיין ניתן לבצע שילוב של פיזור סיכונים, ובכך להקטין את הסיכון הכללי של תיק ההשקעות.

היכן ניתן להשקיע? הלוואות חברתיות, נדל”ן מניב בארץ או בחו”ל, פרויקטים לאומיים של תשתיות, קרנות הון סיכון, מתכות, קרנות אשראי, זהב ועוד.

יתרונות: בעידן כמו עידן הקורונה אשר כולל תנודות עזות בשוק ההון, השקעות אלטרנטיביות מהוות יתרון עצום בעבור חוסכים אשר מעוניינים להימנע מהתנודות בשוק ההון. מדובר בנתיב יותר יציב באמצעות השקעה בנכסים שהם אינם סחירים. בנוסף, ניתן ליצור פיזור וחשיפה לחברות שונות, ובכך למנף את ההחזר.

חסרונות: מדובר בנתיב השקעה לטווח הרחוק בלבד, ובהתאם לכך לא ניתן למשוך את הכספים בטווח הקצר. לכן, מדובר בהשקעה אשר מתאימה בעבור חוסכים בעלי אמצעים כספיים. בנוסף, דמי הניהול נחשבים לגבוהים ביחס לאפיקי השקעה אחרים. בנוסף, ישנן סוגיות מיסוי בין לאומיות אותן יש לקחת בחשבון במידה ומחליטים לבצע השקעה וכן שליטה מוגבלת של המשקיע על קבלת ההחלטות בנוגע לאפיקי ההשקעה

מעוניינים לשמוע עוד על אפיקי ההשקעה השונים? מעוניינים לערוך השוואה בין בתי ההשקעות המובילים בישראל? השאירו פרטים מטה ונחזור בהקדם

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות ואין האמור בו מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.