השקעה קטנה חשיפה גדולה – חשבתם פעם למכור חשמל למדינת ישראל?

עולם ההשקעות עבר בשנים האחרונות מהפכה גדולה, מגוון מוצרי השקעות חדשים פתחו הזדמנויות השקעה חדשות ובמגוון תחומים שהיו עד היום נחלתם של הגופים המוסדיים.
השקעות אלטרנטיביות ופוליסות חיסכון אשר מאפשרות למשקיעים חשיפה לפרויקטים בתחומי האנרגיה המתחדשת, בתחומי  התשתיות, בתחומי הנדל”ן והדיור המוגן, בתחומי הטכנולוגיה ועוד. בנוסף לכך, אלטרנטיבת השקעות נוספת היא תיק השקעות מנוהל אשר מאפשר למשקיעים חשיפה לאגרות חוב ולמניות בתחומים שונים ובמדינות שונות בניהול מקצועי של אחד הגופים הפיננסים.

לכל דבר יש תחליף – להתראות פק”ם ושלום לפוליסת החיסכון

בעשור האחרון למדנו לחיות בסביבת ריביות מאד נמוכה ולא מתגמלת עבור המשקיעים. כיום, ריבית בנק ישראל נמצאת ברמה אפסית של 0.1% ולא נראה כי שיעור ריבית זה עומד להשתנות בטווח הנראה לעין.  בתקופה זו צמחה אלטרנטיבת השקעה מעניינת והיא פוליסת חיסכון. מוצר פיננסי אשר משלב חיסכון והשקעה. פוליסת החיסכון יודעת להתנהל כמו תיק השקעות אשר כולל בתוכו מניות ואיגרות חוב. לפוליסת החיסכון יש יתרון גדול מול תיקי השקעות בגלל אפשרות הפיזור לתחומי השקעות נוספים מחוץ לבורסה כמו למשל השקעות בתחום הנדל”ן, השקעות בתחום האנרגיה הירוקה והאנרגיה המתחדשת, השקעות בתשתיות, השקעות בתחומי טכנולוגיה ועוד. מדובר ביתרון משמעותי, חוסר הקורלציה בין השקעות בשוק ההון להשקעות אלטרנטיביות מונע תנודתיות בתיקי ההשקעות. התיק האלטרנטיבי מהווה בין 20% ל-40% מסך תיקי ההשקעות של הגופים הפיננסים והגופים המוסדיים וזה דבר שמשתנה מחברה לחברה ועל פי שיקול דעתה של ועדת ההשקעות.

יתרונות למשקיע בפוליסת חיסכון

1 –  ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בלי ליצור “אירוע מס” – תשלום המס נדחה למועד המשיכה
א- מסלול סולידי ללא מניות – אפשר לנהל עם אגרות חוב ממשלתיות ואגרות חוב קונצרניות
ב- מסלול אג”ח ומניות – במסלול זה קיימים מספר מסלולים עם אחזקה שונה ב-% במניות.

2 – כסף נזיל – משקיעים יכולים למשוך את הכספים בכל עת.

3 – סכומי הפקדה והשקעה גמישים

4 – כספים נזילים,  ניתן למשוך את הכספים בכל עת ללא הגבלה

5 – הטבת מס לפורשים לגמלאות

תיק השקעות מנוהל  ואפקט ריבית דריבית!

אלברט איינטשטיין אמר “ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל. מי שמבין זאת, מרוויח. מי שלא משלם.” ריבית דריבית יודעת לעבוד פעם אחת לטובה ופעם אחרת לרעה. בעולם המשכנתאות הריבית דריבית עובדת נגדנו ובעולם ההשקעות הריבית דריבית עובדת לטובתנו. ניהול כספים והשקעות זה נושא רציני וחשוב, ולכן חשוב לעשות בדיקה והשוואה בנוגע לגוף הפיננסי המנהל את הכספים עבורכם. תיק השקעות ניתן לנהל באחד מבתי ההשקעות המובילים בישראל. חשוב לציין, הכספים נשארים בחשבון הבנק של הלקוח והגוף הפיננסי המנהל מקבל הרשאה לניהול הכספים. במידה ובחרתם לפתוח תיק השקעות מנוהל טווח ההשקעה המומלץ הוא מעל לשנה ואף יותר. ניתן לפתוח תיק השקעות בסכום של כ-300 אלף ₪, ניתן לנהל תיק השקעות בצורה סולידית ללא מניות וניתן לנהל תיק השקעות עם רכיב מניות משמעותי וזאת על פי אפיון צרכי לקוח שעושים בפגישה עם מנהל תיקי השקעות.

יתרונות למשקיע בתיק השקעות מנוהל  

1 –  ניהול אישי, ניהול מקצועי ואחראי – הכספים מנוהלים על ידי גוף פיננסי בעל ותק עם אנשי מקצוע מומחים בתחום הפיננסים
2 –  פיזור השקעות וחלוקה בין אפיקים שונים

3 – שקט נפשי

4- כספים נזילים

השקעות אלטרנטיביות

עולם ההשקעות האלטרנטיביות צומח מאד בשנים האחרונות ונפתח גם למשקיעים הפרטיים. אפיקי ההשקעה הפופולאריים בתחום זה הם נדל”ן למגורים, בתי דיור מוגן, אנרגיה ירוקה, טכנולוגיה, ביו-טק ובריאות. כיום, הלקוח הפרטי יכול להשקיע עם המשקיע המוסדי בפרויקטים שהיו עד היום סגורים בפניו. ההשקעה המינימלית משתנה מקרן אחת לקרן אחרת אך בדרך כלל סכום המינימום להשקעה עומד על בין  300 אלף ₪ ל-500 אלף ₪ ודבר זה משתנה מגוף פיננסי אחד לאחר. חשוב לציין, בהשקעות מסוג זה הנזילות מוגבלת, בדרך כלל מדובר על השקעות לטווח בינוני וארוך ולא ניתן למשוך את הכספים באופן מידי . ההשקעות האלטרנטיביות מאפשרות למשקיע הפרטי להשקיע עם המשקיעים המוסדיים הגדולים והמנוסים ובכך להנות מהיתרון של הידע, מהניסיון ומיתרון הגודל.

יתרונות בהשקעות אלטרנטיביות

1 – השקעות אלטרנטיביות מאפשרות פיזור לתחומי השקעה נוספים

2 –  השקעות אלטרנטיביות מבוצעות מחוץ לבורסה ולא סובלות מתנודתיות

3 –  ניהול מקצועי ואחראי

4 הזדמנויות השקעה שכל בעל הון החל מ- 300 אלף ₪ חייב להכיר!

לכתבות נוספות של רוני מור

אין לראות באמור באתר משום ייעוץ או שיווק השקעות ו/או ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או תחליף לשיווק כאמור ו/או ייעוץ מס או תחליף לקבלת ייעוץ כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.