תשואות קרנות השתלמות 2020 – כנגד כל הסיכויים!

2020 תיזכר לעד כשנה מאתגרת (אבל מ-מ-ש): יציאה לחל”ת, אבטלה, מגבלות, סגר, שוב חל”ת, שוב אבטלה, שוב מגבלות, עוד סגר… נו, מה יהיה?! השתגענו כבר!

(לוקחים אוויר וסופרים עד שלוש…)

אוקי. נרגענו. אז לפני הכול, אנחנו באמת מקווים שהכול בסדר איתכם ושאתם מחזיקים מעמד בתקופה המשוגעת הזו. אבל היום נרצה להתמקד במשהו חיובי (ולא בדיקת קורונה) שלמרבה ההפתעה קשור לעולם הפיננסי: ביצועי תשואות מרשימות של 8 קרנות השתלמות מובילות. וכן, זה בדיוק מה שקראתם; דווקא בתקופה המטורללת הזו, כשהקורונה פוגעת לנו בבריאות ובכיס, מגיח לו אור קטן ב”קצה הכלכלה” – והוא מאיר לטובה על עולם קרנות ההשתלמות.

כידוע, קרן השתלמות היא קופת חיסכון המיועדת לשכירים ועצמאיים, המאפשרת להם לחסוך ולצבור כסף לתקופה בינונית בת 6 שנים. בנוסף, בעבר, רק שכירים יכלו לפתוח קרן השתלמות והם יכלו לנצלה עבור מטרות מאוד ספציפיות: מימון השתלמויות, כנסים, קורסים מקצועיים, לימודי המשך וכדומה. אבל היום כאמור, גם עצמאים רשאים לפתוח קרנות השתלמות וניתן לנצל את הכסף שמופקד בהן לכל מטרה:

• יציאה לחופשה
• מימון בת מצווה
• סגירת חובות
• רכישת רכב
• הרשמה ללימודים
• מימון חתונה
• וכו’…

ואם כבר ראש חיובי, אז הנה 5 יתרונות מצוינים שקיימים בקרנות השתלמות:

• עלות דמי ניהול של 0.6%-1% בלבד.
• הטבות מס ייחודיות לעצמאים: הפקדות בגובה של עד 4.5% מההכנסה החייבת או הפקדה עד תקרה מקסימאלית של 11,925 שקלים תוכרנה כהוצאות מוכרות לצורכי מס. בנוסף, ניתן לקבל פטור ממס על רווחים שנצברו בקרן במידה שהסכום אשר הופקד מדי שנה – לא עלה על 18,600 שקלים.
• חלפו 6 שנים מיום פתיחת הקרן? מזל טוב! אתם רשאים לבצע משיכה הונית (חד פעמית) של הכסף שצברתם – ללא תשלומי עמלות או קנסות.
• ניתן לקבל הלוואה בריבית אטרקטיבית על חשבון הכסף שצברתם בקרן ההשתלמות.
• התחלתם לעבוד במקום חדש? אם הייתה לכם קרן השתלמות קודמת ופתחתם אחת חדשה, תוכלו ליהנות מצבירת הוותק על הקרן הישנה יותר. ומה זה אומר? לצורך הדוגמה, אם לקרן הקודמת מלאו 5 שנים, אז בחלוף שנה מיום פתיחת הקרן החדשה, תוכלו למשוך את הכסף משתי הקרנות – ללא עמלות ובאופן מלא.

תשואות קרנות השתלמות – קבלו את הקרנות ה”אלופות” לשנת 2020

זהו, הגענו אל ה”מאני טיים”. עכשיו נעבור אל ביצועי התשואות של 8 קרנות ההשתלמות המובילות:

• קרן ההשתלמות מבית “אלטשולר שחם”
• קרן ההשתלמות “ילין לפידות”
• קרן ההשתלמות מבית “הלמן אלדובי”
• קרן ההשתלמות “מיטב דש”
• קרן ההשתלמות מבית “אקסלנס”
• קרן ההשתלמות מבית “מגדל”
• קרן ההשתלמות מבית “הראל”
• קרן ההשתלמות מבית “מנורה מבטחים”.

מצ”ב – טבלת תשואות קרנות השתלמות:

*ההשוואה על סמך נתונים מתאריך:  24.9.2020.

לסיכום, קרנות השתלמות הן דרך נהדרת לבנות חיסכון לטווח בינוני ומסתבר כי דווקא בעתות של משבר הן מתעלות על עצמן באופן שמעורר פליאה.

יש לכם שאלות בנושא קרנות השתלמות? מעוניינים לקבל הצעות ייחודיות על מסלולי השתלמות אטרקטיביים? מעולה! אז כל מה שעליכם לעשות הוא להשאיר פרטים בהמשך ואנו נדאג לקשר אתכם אל מתכנן פיננסי מקצועי!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להצטרף אל מסלול השתלמות כזה או אחר.