עצמאים? האם שמעתם על האופציה לפתוח קרן השתלמות, לחסוך בה כסף לטווח הבינוני, למשוך אותו לאחר 6 שנים וליהנות מהטבות מס משמעותיות? אם אין לכם קרן השתלמות, המאמר הבא “יעשה לכם שכל” ויגרום לכם להבין מדוע כדאי שתפתחו אחת ומהר!

קרן השתלמות היא קופת חיסכון המאפשרת לעצמאים (וגם לשכירים) לחסוך כסף לתקופה בת 6 שנים אשר אחריה הם יכולים למשוך אותו במלואו – ללא עמלות או תשלומי מס. בעבר אגב, קרנות השתלמות יועדו לשכירים בלבד ורק למטרות מימון הכשרות כגון כנסים, קורסים או לימודי המשך. היום, לעומת זאת, ניתן לממש את קרנות ההשתלמות לכל מטרה: תשלום חשבונות, שכירות, משכנתה, יציאה לחופשה, רכישת רכב, בר מצווה, לימודים, חתונה וכו’.

יתרונה הבולט ביותר של קרן ההשתלמות הוא היותה מכשיר החיסכון היחיד בישראל המאפשר לבצע משיכת כספים הונית (שלא בצורת קצבה כמו בקרנות פנסיה ובקופות גמל) וליהנות מפטור מלא ממס על הרווחים אשר נצברו בו (מס רווח הון בשיעור של 25%).

כעצמאים, החיסכון באמצעותה של קרן השתלמות יכול להעניק לכם 3 יתרונות מצוינים וחשובים:

• הפקדות שאתם מבצעים לקרן ההשתלמות בגובה 4.5% מהכנסתכם החייבת (שקלול של הכנסות פחות הוצאות מוכרות) ועד לתקרה מקסימאלית של 11,925 ₪ בשנה יחשבו לכם כהוצאה מוכרת לצורך קבלת הטבה ממס הכנסה.

דוגמה להמחשה: אם הכנסתם השנתית הכוללת כעצמאים הינה 150,000 ₪ אז 4.5% אחוזים מתוכם הם 6,750 ₪ מה שאומר כי עדיין לא הגעתם לתקרה המקסימאלית של 11,925 ₪ ושמגיעה לכם הטבת מס. במקרה זה, סכום הטבת המס שתקבלו הוא 1,350 ₪ שהוא תחשיב של 20% מס שולי על הכנסתכם השנתית של 150,000 ₪ הנלקחים מתוך ה – 6,750 ₪ שהפקדתם לקרן ההשתלמות בשנה.

• הרווחים שצברתם בקרן ההשתלמות יהיו פטורים ממס בהנחה שהסכום השנתי שהפקדתם לא יעלה על תקרה מקסימאלית של 18,600 ₪ והכספים נמשכים כעבור 6 שנים מיום פתיחת הקרן (או לאחר 3 שנים לצורכי השתלמות או לימודים מקצועיים).

• כעצמאים – אתם אלו שדואגים להפקיד כסף אל קרן ההשתלמות  אך אתם יכולים לבחור לעשות זאת בשני אופנים: הפקדות חודשיות קבועות (או משתנות) או הפקדה חד פעמית לכל השנה.

ולסיום, איך אפשר לדבר על קרנות השתלמות לעצמאים מבלי להזכיר איזו קרן השתלמות מ”בית טוב”:

קרנות ההשתלמות של מיטב דש

מיטב דש, אחד מבתי ההשקעות הגדולים והמובילים בישראל, מציע 15 מסלולי קרנות השתלמות המתחשבים בגילם, במטרותיהם הכלכליות וברמת הסיכון הרצויה על הונם הנזיל של העצמאים (וגם של השכירים). ואלו הם מסלולי הקרנות המוצעים – כולל נתוני תשואה שנתית ממוצעת ב3 שנים האחרונות (עד יוני 2020):

“קרן השתלמות לעובדי בנק ישראל”: 2.82% “מיטב דש השתלמות מסלול פאסיבי כללי”: 3.25% “מיטב דש השתלמות  מסלול עד 6 שנות ותק”: 3.18% “מיטב דש השתלמות מסלול כהלכה”: 3.19% “מיטב דש השתלמות מסלול כללי”: 3.04% “מיטב דש השתלמות מסלול מדדי”: 2.57% “מיטב דש השתלמות מסלול מנייתי”: 2.35% “מיטב דש השתלמות מסלול אג”ח ללא מניות”: 2.72% “מיטב דש השתלמות מסלול מעל 6 שנות וותק”: 3.2% “מיטב דש השתלמות מסלול כספי”: 0.39% “מיטב דש השתלמות מסלול אג”ח ממשלתי”: 3.07% “מיטב דש השתלמות בניהול אישי”: לא פורסמו נתונים “מיטב דש השתלמות מסלול חו”ל: 3.43%

“מיטב דש השתלמות מסלול מחקה מדד S&P500: לא פורסמו נתונים “מיטב דש השתלמות עד 25% מניות”: 3%

עצמאי/ת המתעניינים בפתיחת קרן השתלמות? אל תעשו זאת לבד! השאירו פרטים ואנו נדאג לקשר אתכם למתכנן פיננסי מקצועי ללא עלות!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.