זהו חברים. הגענו אל הרגע הגדול: חלקו השמיני והאחרון (בהחלט) של “מצעד קופות הגמל המובילות בישראל!” ואיזו דרך טובה יותר לנעול את המצעד שלנו, אם לא סקירה רצינית ומרתקת על עוד קופת גמל גדולה? בנוסף לזה, הכנו גם צ’ק ליסט שאלות-תשובות ממוקד על קופות גמל. מוכנים? מתחילים!

את הפרק האחרון ב”מצעד הפיננסי” שלנו אנחנו סוגרים עם קופת גמל הלמן אלדובי. ולמי שטרם הספיק להכיר, הלמן אלדובי הוא בית השקעות ישראלי המנהל נכסים פיננסיים עבור 400,000 עמיתים ובהיקף כולל של כ – 55 מיליארד שקלים. תחומי המומחיות של הלמן אלדובי הם ניהול קרנות פנסיה, ניהול קרנות השתלמות, ניהול תיקי השקעות, ניהול קרנות השקעה אלטרנטיביות וכמובן גם ניהול של קופות גמל (כולל קופות גמל בניהול אישי –  I.R.A).

בנוסף, הלמן אלדובי נבחר ע”י משרד האוצר להיות “חוד החנית” של מהלך הרפורמה בפנסיה, כאשר קיבל לידיו את הזכות לנהל את “קרן הפנסיה ברירת המחדל” של ישראל. מעבר לזה, הלמן אלדובי היא חברה ציבורית אשר מניותיה נסחרות בבורסה לניירות ערך בתל אביב.

ולפני שנתקדם לדבר על קופות הגמל של הלמן, אנחנו רוצים לעשות איתכם אישור קו אחרון ולוודא כי הייתם איתנו בכל שבעת החלקים הקודמים בהם סקרנו את מסלולי וביצועי התשואות של 7 קופות הגמל המובילות: אלטשולר שחם, הראל, אקסלנס, מיטב דש, מור, ילין לפידות וקופת הגמל פסגות. פספסתם את אחד החלקים ? לא נורא, אתם יכולים לחזור ולהיכנס אליהם מיידית באמצעות הקישורים הבאים:

סקירה על קופת גמל פסגות>>

סקירה על קופת גמל ילין לפידות>>

סקירה על קופת גמל מור>>

סקירה על קופת גמל מיטב דש>>

סקירה על קופת גמל אקסלנס>>

סקירה על קופת גמל הראל>>

סקירה על קופת גמל אלטשולר שחם>>

ועכשיו שסגרנו לכם פינה, אפשר להתקדם אל קופות הגמל של הלמן. אבל לפני כן, אנו ממליצים לכם לעבור על מסמך הידע (הקצרצר) הבא:

צ’ק ליסט שאלות ותשובות נפוצות על קופות גמל:

מהי קופת גמל בעצם? קופת גמל היא מכשיר פיננסי-פנסיוני המאפשר לשכירים ועצמאיים כאחד לחסוך כסף לטווח ארוך על מנת להבטיח לעצמם ביטחון כלכלי לאחר הפרישה. עוד חשוב לדעת, כי כל מי שהפקיד כספים לקופת גמל לפני 2008, רשאי למשוך אותם כסכום הוני (באופן חלקי או מלא) ללא עמלות מס. לעומת זאת, כל מי שחסך כספים מ  – 2008 ואילך, יכול למשוך את כספי הגמל כקצבה פנסיונית בלבד (והחל מגיל 60!).

מהו התהליך של פתיחת קופת גמל? אז ככה: עליכם להחליט דרך איזה בית השקעות לעשות זאת, לבחון את מסלולי הגמל המוצעים לכם, למצוא את המסלול העונה על צורכיכם הפיננסיים (כולל רמת הסיכון שבה הכסף ינוהל בקופה), למלא טופס הצטרפות ולשלוח אותו לבית ההשקעות הנבחר. כיום אגב, ניתן לבצע זאת בקלות ומבלי לצאת מהבית באמצעות תהליך דיגיטלי מקוון.

שמענו שניתן לקבל הלוואה על קופת הגמל. איך זה עובד בדיוק? בהחלטה ניתן! בעלי קופות גמל יכולים לקחת הלוואה על חשבון הקופה – בהיקף של עד 70% מהחסכונות בה ובתנאים וריביות אטרקטיביים במיוחד. הליך קבלת ההלוואה הוא מאוד פשוט והכסף צפוי להגיע לחשבון תוך זמן קצר.

כיצד ניתן לעקוב אחר ביצועי התשואה והכסף המופקד בקופה? בקלי קלות! כל בית השקעות יאפשר לכם גישה מקוונת לאזור אישי שבו תוכלו לצפות, 24/7, בהישגי התשואה ובתנועת הכספים שהופקדו בקופתכם. בנוסף, בתי ההשקעות נוהגים לשלוח מכתבים מדי רבעון (וגם ברמה שנתית) המכילים נתונים על סטאטוס הקופה מבחינת ביצועים והפקדות.

ועכשיו: קופות הגמל של אלמן דובי

אז קודם כל, בהלמן אלדובי ישנם 20 מסלולי קופות גמל המאפשרים לנו לייצר חיסכון פנסיוני תוך התחשבות ביעדים ובמטרות הכלכליות שלנו וברמת הסיכון שאנו יכולים לקחת על הכסף שאנו מפקידים בקופה.

והנה הרשימה של המסלולים המוצעים – כולל נתוני תשואה שנתית ממוצעת ב – 3 ו 5 השנים האחרונות (עד לחודש מאי 2020):

•      “הלמן אלדובי גמל ישראל”: 3.2%
•      “אי.בי.אי לתגמולים ופיצויים מסלול לבני 50 ומטה “: לא פורסמו נתונים
•      “אי.בי.אי לתגמולים ופיצויים מסלול לבני 50 עד 60”: לא פורסמו נתונים
•      “הלמן אלדובי גמל פאסיבי – מדדי מניות בחו”ל”: 4.04%
•      “אי.בי.אי תגמולים ופיצויים מניות”: לא פורסמו נתונים
•      “אי.בי.אי לתגמולים ופיצויים מסלול לבני 60 ומעלה”:  לא פורסמו נתונים
•      “הלמן אלדובי גמל אג”ח ללא מניות”: 2.52%
•      “אי.בי.אי תגמולים ופיצויים פאסיבי – מדדי אג”ח”: לא פורסמו נתונים
•      “הלמן אלדובי גמל פאסיבי – מדדי אג”ח ממשלת ישראלי”: 1.37%
•      “הלמן אלדובי גמל אג”ח עד 25% מניות” 2.78%:
•      “הלמן אלדובי גמל כללי (לשעבר קופת פקידי מרכנתיל דיסקונט”: 2.79%
•      “הלמן אלדובי בר-יציב אג”ח עד 20% במניות”: לא פורסמו נתונים
•      “הלמן אלדובי בר-יציב שקלי”: לא פורסמו נתונים
•      “הלמן אלדובי גמל מניות”:2.55%
•      “הלמן אלדובי מחלה”: 1.31%
•      “הלמן אלדובי גמל מסלול לבני 50 ומטה”: 3.06%
•      “הלמן אלדובי גמל מסלול לבני 50 עד 60”: 2.93%
•      “הלמן אלדובי גמל מסלול לבני 60 ומעלה”: 2.58%
•      “הלמן אלדובי בר-יציב חו”ל”: לא פורסמו נתונים
• הלמן אלדובי בר-יציב אג”ח צמוד מדד”: לא פורסמו נתונים

כל זה ב 3 שנים? מרשים! ואיך פותחים קופת גמל בהלמן אלדובי?

כעיקרון יש 2 אופציות: האחת היא באופן עצמאי דרך תהליך דיגיטלי באתר והשנייה היא באמצעות השארת פרטים וקבלת שיחה חוזרת מנציג של הלמן אלדובי.

זהו חברים… הגענו אל סיומו של הפרק השמיני ובזאת למעשה חתמנו את “מצעד קופות הגמל המובילות בישראל”. במהלך המצעד סיקרנו 8 קופות גמל מובילות והכרנו, על קצה המזלג, את 8 המוסדות הפיננסיים העומדים מאחוריהן. מעבר לזה, התעמקנו במגוון נושאים מעולם קופות הגמל: מהן קופות גמל? מהן היתרונות והחסרונות של קופות גמל? מהו ההבדל בין קופת גמל לקופת גמל להשקעה? איך בוחרים קופת גמל? ועוד…

אנו מקווים שנהניתם ובעיקר החכמתם ורוצים להודות לכם (מכל הלב) על הזמן שהקדשתם לקריאת הפרקים השונים :

מתכוונים לפתוח קופת גמל? עדיין מתלבטים באיזה מסלול לבחור? תנו לנו לעשות לכם סדר… השאירו פרטים ואנו נדאג לקשר אתכם למתכנן פיננסי מוסמך, ללא עלות!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות ואין האמור בו מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.