הדרך אל העושר רצופה ב… השקעות?

כן, זה ממש לא סוד שניתן להתעשר מהשקעות, רק שהדרך להגיע אל “המיליון הראשון” אינה קלה או קצרה כמו שרבים נוטים לחשוב. זה מצריך הבנה, אסטרטגיה והמון ‘הלך רוח פיננסי’. קחו כדוגמה את איל ההון האמריקאי, וורן בפט. נכון למרץ 2021, הונו הוערך בכ- 97.8 מיליארד דולרים. אך נשים את זה רגע בצד…

באפט התחיל להשקיע מגיל 10, סיים תואר בכלכלה בגיל 21 והצליח להגיע אל המיליון הראשון “רק” כשמלאו לו 30 אביבים.  עשרים שנים זה לקח לו; עשרים שנים בהן למד והפנים את רזי השווקים, שנים ארוכות אשר עיצבו ויצרו את “וורן באפט – המשקיע המיתולוגי”, האיש אשר קנה לעצמו תהילת עולם בזירת ההשקעות הגלובלית.

אז כן, אפשר להגיע לשם, אך לא כולם נולדו עם “גן העסקים” כמו וורן באפט; יש שמגיעים עם אפס ידע, אפס ניסיון ושום הבנה בתחום ההשקעות אך עדיין מצליחים לעשות בו חיל. ומה הסוד שלהם אתם תוהים? הם יוצאים אל “המערכה הפיננסית” בליווי המקצועי המתאים: תחילה נעזרים ב- מתכנן פיננסי ואח”כ במנהלי השקעות מנוסים.

בניית תיק השקעות בתכנון פיננסי תחילה

בדיוק כמו האימפריה הרומית, בניית פורטפוליו היא לא משהו שאורך יום אחד. הצעד הראשון (ואולי החשוב ביותר) הוא קודם כל להבין את התמונה הפיננסית הבסיסית: מהם היקפי ההוצאות וההכנסות, כמה חובות והתחייבות יש לכם ואילו נכסים פיננסיים עומדים לרשותכם?

בהמשך, בעזרת מתכנן פיננסי כמובן, אתם מבצעים אפיון כלכלי הוליסטי אשר יעזור לכם להתמקד באופי ההשקעה העתידי:

• גיבוש והגדרה של המטרות והיעדים הפיננסיים שלכם.
• בדיקה יסודית ומקיפה של התיק הביטוחי (“ההגנות הפיננסיות”); האם יש לכם פוליסות סיעוד? בריאות? חיים? באילו תנאים בדיוק? האם ישנו מקום לשפר ו/או לבטל ביטוחים כפולים?
• גיבוש תוכנית פיננסית לפנסיה: באיזה אופן אתם חוסכים כסף לפרישה? קופת גמל? פוליסת חיסכון? קרן פנסיה? אולי כדאי לשנות מסלול? (או מכשיר…) כמה דמי ניהול אתם משלמים? כל הדברים האלה הם סופר, סופר סופר חשובים!
• תכנון פיננסי בן דורי: כיצד תשמרו ותחלקו את נכסיכם כדי ליצור עוגן כלכלי בעבור דור ההמשך?

אחרי “השרטוטים על הנייר”, אפשר להתחיל להתמקד באיך לשלוח את ההון שלכם לעבוד עבורכם בעולם ההשקעות: האם להשקיע במניות? אג”ח? קרנות סל? נאמנות? האם להתמקד בשווקים המקומיים? הגלובליים? ומה לגבי השקעות סקטוריאליות; האם ללכת על ענפים מאתגרים כמו ביומד ואשראי צרכני או  לבחור בסקטור עם “רגליים על הקרקע” כמו נדל”ן או פיתוח תשתיות? זו סאגת תהיות המצריכה ניתוח פונדמנטלי במטרה לגבש תשובה עבור “שאלת המיליון” הגדולה: מדוע וכיצד אתם מתכוונים להשקיע ולמה שלא תעשו זאת בכל דרך אחרת? זה הרבה לעכל, אנחנו יודעים, אבל ככה עושים את זה נכון.

באושר ו- עושר מעצם הניהול הזה: פתיחת פורטפוליו בבית השקעות מוביל

לאחר התכנון הפיננסי המקיף אתם מוכנים לעשות את הצעד המתבקש הבא: לפתוח תיק השקעות ולתת לידיים מקצועיות לנהל אותו. אנחנו מדברים כמובן על פתיחת חשבון השקעות בבית השקעות מוביל כגון אלטשולר שחם, מיטב דש, מור, פסגות ונוספים.

ומדוע מדובר בצעד מושכל מבחינתכם? הנה הסיבות:

• בבתי השקעות יש מנהלי תיקים מנוסים. אלו אנשים שחיים ונושמים את השווקים 24/7, כותבים סקירות כלכליות, יושבים בוועדות השקעה ובעיקר דואגים לאינטרס הפיננסי שלכם: לשלוח את ההון שלכם לעבוד בהשקעות לאחר גיבוש אסטרטגיה המתאימה לצרכים וליעדים שלכם.
• מנהלי השקעות הם לא “פרשים בודדים”; הם נעזרים בחטיבות מחקר ואנליזה אשר בוחנות בכל עת את מה שקורה בשווקים ואח”כ מעלות המלצות מקצועית אשר עוזרות למנהל ההשקעות לפעול בצורה מושכלת יותר.
• בתי השקעות נעזרים בתוכנות המסוגלות לגבש החלטות אוטומטיות המתבססות על מגמות ריאליות ולא על “תחושות בטן”. באופן זה, הם מוציאים את ‘פקטור הרגש’ ממשוואת ההשקעות ויכולים לגבש 100% החלטות רציונליות.
• בבתי השקעות תמצאו חדרי עסקאות אשר זמינים לקבל הוראות מסחר אפילו ב- 23:00 בלילה.

מילות סיום

צריך לומר ביושר: בדיוק כפי שאין לדעת מה יוליד יום אין כל ערובה לכך שתוכלו להתעשר מהשקעות. יחד עם זה, אם תפעלו באופן שקול ותיצמדו אל אסטרטגיה סדורה, אז זה יוכל (פוטנציאלית) לפעול לטובתכם.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר