SKN - פורטל השקעות, פיננסים וחדשנות | ערוץ הפיננסים של ישראל

איזה סוגי השקעות נכללים בתיקי ניירות ערך?

אור שושן
•
14 דק’ קריאה
•
לפני 3 שבועות

איזה סוגי השקעות נכללים בתיקי ניירות ערך ומה היתרונות שלהם?

בתיקי ניירות ערך הפכו בשנים האחרונות לכלי השכיח ביותר למשקיעים שמחפשים לנהל את כספם בצורה חכמה ומדורגת. אלו תיקים שבהם יועץ השקעות מקצועי מנהל את ההשקעות שלכם בהתאם לפרופיל הסיכון, הצרכים והיעדים הכלכליים שלכם. השאלה החשובה היא מהם סוגי ההשקעות הכלולים בתוך תיקים אלו, ומה היתרונות שבבחירה בניהול מקצועי שכזה.

מניות – השקעה בחברות מובילות וצמיחה

בהרכב של בתיקי ניירות ערך המניות הן לרוב חלק מרכזי ואסטרטגי. מניות מאפשרות לבעלי התיקים ליהנות מהפוטנציאל לצמיחה משמעותית לאורך זמן, באמצעות השקעה בחברות ציבוריות שונות. יועץ ההשקעות בוחר במניות שיכולות להניב תשואה טובה תוך שמירה על פיזור סיכונים בין מגזרים, מדינות וסוגי חברות. כך ניתן להקטין את הסיכון שההשקעה תהיה תלויה בחברה או ענף אחד בלבד.

אג”ח – אלמנט יציבות והכנסה שוטפת

אג”ח הם נכס מרכזי בתיקים מיועצים, בעיקר עבור משקיעים שמבקשים יציבות והכנסה קבועה. אלו יכולים להיות אג”ח ממשלתיות, קונצרניות או אג”ח מדורגות, הנבחרות בקפידה על ידי היועץ בהתאם לפרופיל הסיכון. שילוב אג”ח בתיק מעניק איזון בין סיכון לתשואה, ומאפשר הפחתת תנודתיות התיק. האג”ח מספקים הכנסה בדמות ריבית, ויכולים להתאים לטווחי השקעה בינוניים וארוכים.

קרנות נאמנות – הגמשה ופיזור נרחב

אחת האפשרויות הנפוצות בתיקי ניירות ערך היא השקעה בקרנות נאמנות או בקרנות סל (ETF). אלו מלכדים מגוון נכסים פיננסיים תחת ראש אחד ומאפשרים גישה למגוון רחב של מניות, אג”ח, נדל”ן ואף סחורות בטווחים רחבים של מדינות וענפים. בקרנות נאמנות ניתן להשקיע גם בנכסים ‘אלטרנטיביים’ כמו ניירות ערך מבוססי סחורות, נדל”ן מנוהל ועוד. הקרנות מאפשרות ליועץ גמישות ולמשקיע הצטמצמות סיכונים בפחות מאמץ.

השקעות אלטרנטיביות – גיוון מחוץ לשוק המסורתי

תיקים מיועצים איכותיים כוללים לעיתים גם רכיבים אלטרנטיביים כמו קרנות גידור, נדל”ן מניב, השקעות פרטיות (פרייבט אקוויטי) או השקעות בחברות הזנק (סטארט-אפים). אלמנטים אלו תורמים לגיוון נוסף ומנמיכים את הקורלציה בין נכסי התיק. בכך, אפשר להקטין את התזוזות החדות בשווי התיק ולהגיע לתשואה יציבה יותר בטווח הארוך.

יתרונות מרכזיים בבחירת תיקים מיועצים

ניהול מקצועי ומותאם אישית: יועץ השקעות מבצע בחירה מדויקת של נכסים על סמך מטרותיכם האישיות, סובלנות הסיכון וצרכים כספיים, וכך מציע ניהול מושכל וממוקד.
פיזור סיכונים חכם: בתיקים אלה יש בדרך כלל פיזור רחב בין סוגי נכסים, מדינות, ומגזרים, דבר שמפחית סיכון של תקלות בשוק ספציפי או נכס אחד בודד.
חיסכון בזמן ובידע: בניהול מקצועי אין צורך להקדיש שעות מחקר ושוק מורכב, היועץ דואג כל הזמן לעדכן ולבצע התאמות לפי התנאים המשתנים בשוק.
זמינות לשינויים דינמיים: יועצים יכולים להתאים את התיק במהירות בהתאם לביצועי השוק, מדיניות פיסקלית ושינויי כלכלה גלובלית, וכך לשמור על יציבות ויעילות התיק.
שקיפות ודיווח מסודר: במסגרת השירות מקבלים הלקוחות דוחות תקופתיים עם מידע ברור על ניהול התיק, ביצועים ועלויות, דבר שמאפשר קבלת החלטות מושכלות.

למה סוגי ההשקעות בתיק שונים בין משקיע למשקיע?

כל משקיע מגיע עם רקע פיננסי שונה, מטרות חיסכון שונות ויכולת סיכון אישית. לכן, שהתיקים המנוהלים בהתאם לפרופיל גיל ויעד כלכלי יכולים לכלול משקל שונה של כל נכס. צעירים יכולים להיות עם אחוז גבוה יותר של מניות להשגת צמיחה עתידית, ואילו משקיעים בגילאים מתקדמים יעדיפו להגדיל את חלק האג”ח היציב והנזיל.

הקפדה על התאמה אישית ועקבית של נכסי התיק הינה חובה במודלים של ניהול מיועד. כך, תוצר הניהול מתגבר על סתם חיבור של רכיבי השקעות סטטיים, ומוביל לתוצאות טובות בשוק המשתנה.

לסיכום, תיקים מנוהלים כוללים מגוון רחב של נכסים פיננסיים מעריכים, המשלבים בין מניות ליציבות האג”ח, ע”י השקעות בקרנות נאמנות, נדל”ן, ואלטרנטיביים נוספים. יתרונה הגדול של גישה זו הוא בניהול מקצועי, פיזור סיכונים מיטבי, וגמישות שמשרתת את היעדים האישיים של כל משקיע – כל זאת בחיסכון בזמן ובהשכלה פיננסית.

כיצד להתאים את סוגי ההשקעות בתיק מומלץ לפרופיל הסיכון שלך?

הבנת פרופיל הסיכון ואופיו

כשאתה בונה תיק השקעות מומלץ, חשוב להתחיל בהבנה מעמיקה של פרופיל הסיכון האישי שלך. פרופיל זה מגדיר את מידת הסיכון שאתה מוכן לקחת בעת השקעה, והוא תלוי בגורמים רבים כמו גיל, מצב כלכלי, מטרות פיננסיות, ומשך הזמן שבו אתה מתכנן להשקיע. ההקפדה על התאמת סוגי ההשקעות לתיק לפרופיל הסיכון תסייע לך להימנע מתנודות גבוהות מדי ותאפשר לך להשקיע בתנאים שמתאימים לך באופן אישי.

הקשר בין פרופיל הסיכון לסוגי ההשקעות בתיק

כדי להתאים את סוגי ההשקעות בתיק אליך, יש לקחת בחשבון כמה מרכיבים מרכזיים בפרופיל הסיכון:

יכולת כלכלית: כאשר יש לך יכולת כלכלית גבוהה יותר לספוג הפסדים, תוכל לבחור להשקיע חלק גבוה יותר בתיק במניות או נכסים סיכון גבוה.
היעדים ותוכנית הזמנים: משקיע שמכוון לטווח ארוך יכול להרשות לעצמו סיכון גבוה בשלב הראשוני ולהוסיף עוד מניות או השקעות תנודתיות לתיק.
נכונות ומידת הנוחות עם סיכון: גם אם יש לך יכולת כלכלית גבוהה, יש אנשים שמעדיפים סיכון נמוך יותר. התאמה בין ההשקעה לנוחיות האישית קריטית כדי לשמור על המשמעת להשקעה לאורך זמן.

אסטרטגיות לפיזור והתאמת סיכונים בתיק ההשקעות

פיזור השקעות הוא הכלי המרכזי להתמודדות עם סיכון. כך תוכל לשלב בין נכסים מסוכנים לנכסים יציבים:

חלוקה בין מניות לאג”ח: משקיעים בעלי סיכון גבוה יעדיפו להחזיק יותר מניות, ואילו בעלי סיכון נמוך יעדיפו יותר אג”ח וקרנות סולידיות.
פיזור גאוגרפי: השקעה בשווקים שונים בעולם מפזרת סיכונים גאופוליטיים וכלכליים.
התייחסות לסקטורים שונים: פיזור בין סקטורים שונים כמו טכנולוגיה, בריאות ותעשייה יכול לעזור במניעת הפסדים כבדים במקרי משבר בענף מסוים.

שימוש במומחים וכלים מתקדמים

אחת הדרכים להבטיח שהתיק מותאם נכון לפרופיל הסיכון היא לפנות ליועץ השקעות מקצועי. זה יכול לכלול שימוש בכלים דיגיטליים מתקדמים שמנתחים את הפרופיל ומציעים תיק השקעות מותאם באופן אוטומטי. יועץ מקצועי גם יסייע לעבור שינויים בפרופיל הסיכון שלך לאורך הזמן ולבצע התאמות נדרשות.

יתרה מזאת, כשאתה מבצע התאמה לפרופיל הסיכון שלך, חשוב לעקוב אחרי התיק ולבצע התאמות תקופתיות לפי שינויים במטרות או בשוק. השקעה מוצלחת היא השקעה דינמית שמגיבה למציאות המשתנה.

טיפים להתאמה נכונה של ההשקעות

הבן את הרקע הפיננסי שלך: אל תשקיע בנכסים שאינך מבין או שלא מתאים לך לסיכון שלהם.
קבע מטרות ברורות: המטרות יקבעו את משך זמן ההשקעה ואת מידת הסיכון הרצויה.
היצמד לתיק המגוון: פיזור נכון מפחית סיכונים מיותרים.
היה סבלני: עניין ההשקעות דורש זמן והתמדה לקבלת תשואה אפקטיבית.
בקרה ועדכונים: בדוק את התיק לפחות פעם בשנה ועדכן אותו בהתאם לשינויים בפרופיל הסיכון ובשווקים.

לסיכום, הבנת פרופיל הסיכון שלך היא הצעד הראשון והחשוב בבנייה של תיק השקעות שמותאם בדיוק לצרכיך. על ידי בחירה נכונה וסבירה של סוגי ההשקעות, ועם פיזור נכון, תוכל להגביר את סיכויי ההצלחה ולהפחית את הסיכון שלא לצורך. אל תשכח לעקוב אחרי התקדמות התיק ולעשות את ההתאמות הנדרשות כדי למקסם את התשואה בהתאם לסיכון

לסיכום

בתיקי ניירות ערך מציעים מגוון רחב של סוגי השקעות, שכל אחד מהם נבחר בקפידה כדי לשפר את האיזון והיציבות הכללית של התיק. השקעות במניות, אג”ח, קרנות נאמנות ונכסים אלטרנטיביים משולבות יחד כדי למקסם את התשואה ולהקטין סיכונים. היתרונות המרכזיים של תיקים אלו הם ההתאמה האישית, הגיוון והניהול המקצועי, שמאפשרים לך להשקיע בביטחון ולישון שקט בלילה.

הבחירה הנכונה של סוגי ההשקעות בתיק תלויה בצורה משמעותית בפרופיל הסיכון האישי שלך. כשאתה מבין מהי יכולת ההסתברות שלך לסיכון ומהי מטרת ההשקעה שלך, אפשר לעצב תיק שמגן עליך מפני תנודות חזקות בשוק ומאפשר צמיחה בטווח הארוך. לדוגמה, למשקיעים שדורשים יציבות וביטחון, כדאי להעדיף אחוז גבוה יותר של אג”ח ונכסים סולידיים, בעוד שמי שמוכן לקחת סיכון גבוה יותר יכול לשלב יותר מניות ונכסים אלטרנטיביים.

כך, בתיקי ניירות ערך הם כלי עוצמתי במיוחד לכל מי שרוצה לשפר את התשואות ולנהל את ההשקעות באופן חכם ומותאם אישית. הבחירה המדויקת של סוגי ההשקעות בתיק שלך מבוססת על הבנת הצרכים והיכולות שלך, וזה בדיוק מה שעושה את ההבדל בין השקעה מוצלחת להשקעה שהולכת לאיבוד בשוק המשתנה. השקעות נכונות, מותאמות נכון, הן המפתח להצלחה פיננסית בטוחה וצומחת לאורך זמן.