תיק השקעות או פוליסת חיסכון?

תיק השקעות או פוליסת חיסכון

#המשווה – צרכנות חכמה

זה הזמן לעשות השוואה בצורה פשוטה

בחוצפה הישראלית יש קסם מיוחד, אנחנו מסתכלים על כל הטוב שיש מעבר לים, העיניים שלנו בוחנות את הסביבה, העיניים שלנו מבצעות השוואה ובדיקה כדי לעשות את הסביבה שלנו טובה יותר. בשנים האחרונות אנחנו לומדים להיות צרכנים מתוחכמים, אנחנו לומדים צרכנות חכמה ועל כך אני חייבת לומר מספר דברים, כל כך הרבה משפחות בישראל עושות השוואה ובדיקה עבור מוצרי טקסטיל לילדים בחו"ל, עבור מוצרי אלקטרוניקה ומותרות יש כאלה שנוסעים לאילת כדי לחסוך את המע"מ. האם באותה תשוקה יצא לכם לבדוק היכן מתנהלת הפנסיה שלכם וכמה אתם משלמים? האם באותה תשוקה יצא לכם לבדוק על אלטרנטיבות השקעה לפיקדון הבנקאי? כנראה שלא ובשביל זה אני כאן בשבילכם, #המשווה.

פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון גורמת בתחילה להרגשה שמדובר במוצר ביטוחי אבל חשוב לדעת שמדובר במוצר פיננסי מתקדם עם יתרונות רבים, פוליסת החיסכון  מנוהלת  על ידי חברות הביטוח, את כספי ההשקעה צריך להעביר לחשבון ייעודי ללקוח. כלומר, הכסף יוצא מחשבון הבנק שלכם. במוצר פיננסי זה ניתן להשקיע סכום גדול או סכומים קטנים, ניתן להפקיד סכומי כסף בהפקדה חודשית בהוראת קבע ולכן מוצר זה מתאים לקהל לקוחות גדול יותר. מדובר במוצר חדש באופן יחסי אשר מורכב מנכסים פיננסים סחירים כמו מניות, אג"ח ועוד, ומורכב מהשקעות אלטרנטיביות כמו אנרגיה ירוקה, חברות טכנולוגיה, השקעות בפרויקטים מגוונים בתחום הנדל"ן ועוד. השקעות אלה הם פחות תנודתיות ובדרך כלל לפוליסת חיסכון קיים יתרון נוסף, מעבר בין מסלולי השקעה לא יוצר אירוע מס, המיסוי מבוצע בעת משיכת כספים בלבד.  יתרון נוסף וחשוב בפוליסת חיסכון הוא תיקון 125 ד', תיקון זה מעניק הטבת מס משמעותית לילדי 1948, מדובר על החזר מס של עד כ-16,500 אלף ₪ לזוג או כ-13,500 אלף ₪ ליחיד.

תיק השקעות מנוהל

תיק השקעות מנוהל בחשבון הבנק הפרטי שלכם במתן הרשאה לבית השקעות, את ההרשאה ניתן לבטל בכל רגע. תיק השקעות מנוהל מתאים ללקוחות שמעוניינים להשקיע סכום מינימום של בין 300 אלף ₪ ל-500 אלף ₪, מדובר באחד המוצרים הוותיקים בשוק ההון אשר מורכב מנכסים פיננסים כמו אג"ח, מניות וקרנות נאמנות במטרה לפזר את ההשקעות ככל האפשר. את תיקי ההשקעות מנהלים בתי ההשקעות המובילים באמצעות אנשי מקצוע ומומחים בתחום ההשקעות שמתבססים על מערכות מחקר, מודלים כלכלים, ועדות השקעה ועוד. כמה נקודות חשובות להשוואה:

  • חובה לעשות בדיקה והשוואה מול מספר בתי השקעות מובילים כדי לקבל את ההחלטה הטובה ביותר היכן לנהל את הכספים, לא צריך לחפש את הזול ביותר אלא את הטוב ביותר עבורכם!
  • תיק השקעות מנוהל בחשבון הבנק שלכם ואפשר לדרוש במקרים מסוימים הוזלה משמעותית של עמלות והוצאות ניהול חשבון, דרישה זו בסופו של דבר מטיבה עם התשואות שלכם לאורך זמן.

סיכום כללי – ההשוואה בין תיק השקעות מנוהל לפוליסת חיסכון

כאשר עורכים השוואה ובדיקה בין תיק השקעות מנוהל מול פוליסת חיסכון מגיעים בסיכומו של דבר, למסקנה הבאה: אין כאן מנצחים או מפסידים, יש כאן שתי אופציות השקעה שונות אשר יכולות להתאים לסוגים שונים של משקיעים. אם עומד לרשותכם הון משמעותי ואתם מעוניינים לתת לכסף שלכם להתחיל לעבוד עבורכם תיק השקעות ופוליסת חיסכון הן אלטרנטיבות נפלאות.

ההבדלים בין פוליסת חיסכון לתיק השקעות מנוהל

  • ניהול הכסף – תיק השקעות מנוהל בבנק בחשבון הפרטי שלכם באמצעות בית השקעות מוביל ופוליסת חיסכון מנוהלת בחשבון ייעודי שפותחים בחברת ביטוח או חברת פיננסים, למי שחושש להעביר את הכספים חשוב לדעת, חברות אלה מנהלות עבורכם את קרנות ההשתלמות, פנסיה וקופות הגמל.
  • מינימום השקעה – בתיק השקעות מנוהל מינימום השקעה הוא בין 300 אלף ₪ לכ-500 אלף ₪ סכום זה משתנה מגוף השקעות אחד לאחר, פוליסת חיסכון ניתן לפתוח בסכום חד פעמי גדול, בסכום חד פעמי קטן ובהפקדה חודשית בהוראת קבע, כלומר אין סכום מינימום להשקעה.
  • מיסוי – בפוליסת חיסכון ניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים בלי ליצור אירוע מס, אירוע מס נוצר רק בעת משיכת הכספים. בתיק השקעות מנוהל אנחנו יוצרים אירוע מס בעת מכירה.
  • אפיקי השקעות – תיק השקעות מנוהל באמצעות מניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות, באמצעות מוצרים אלה ניתן להשקיע בשווקים בארץ ובחו"ל. מנהלי השקעות בפוליסת חיסכון משקיעים גם הם במניות, אגרות חוב ויוצרים פיזור משמעותי. בנוסף לכך, בפוליסת חיסכון ניתן להשקיע בהשקעות אלטרנטיביות

השקעות שלא מושפעות מהתנודתיות בשוק ההון כמו למשל: פרויקטים בתחום האנרגיה הירוקה והמתחדשת, פרויקטים בתחום הנדל"ן ובתי דיור מוגן, פרויקטים בתחומי התשתיות, הטכנולוגיה ועוד.

בכל אופן מומלץ להיוועץ עם מתכנן/ת פיננסי/ת שיודעים להסתכל על התמונה הכוללת כדי להתאים את המוצר הפיננסי המתאים ביותר עם ההכוונה מקצועית שאתם צריכים.
הזמן רץ אל תחכו, תתאמו עוד היום פגישה ללא עלות וללא התחייבות.                

להשוואה, בדיקה וניתוח בין בתי ההשקעות השאירו פרטים ומומחה מטעמינו יחזור אליכם בהקדם

 

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.

להשוואה, בדיקה וניתוח בין בתי ההשקעות השאירו פרטים ומומחה מטעמינו יחזור אליכם בהקדם

דילוג לתוכן