בשנים האחרונות משקיעים למדו לחיות בסביבת ריבית אפסית, הם למדו לחפש אלטרנטיבות לפיקדון הבנקאי שהפך עם השנים לפחות רלוונטי, הם למדו לחפש אלטרנטיבות לנדל”ן שנסק בעשור האחרון, ובעקבות זאת התשואות ירדו בצורה חדה, והם למדו לחפש אלטרנטיבות לשוק ההון ולבורסה התנודתית.
בעולם ההשקעות, החכמה הגדולה ביותר היא לדעת לפזר סיכונים בצורה מחושבת, לפוליסת חיסכון קיימים יתרונות רבים, היתרון המשמעותי ביותר הוא היכולת של המוצר לשלב את כל עולם ההשקעות בסל אחד.

בשונה מתיק השקעות המנוהל בבנק, פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה המנוהל בחברות הביטוח, באופן דומה לתיק השקעות, את פוליסת החיסכון מנהלים מנהלי השקעות מובילים והמנוסים במשק, אותם מנהלים שמנהלים עבורכם את החיסכון ארוך טווח כמו למשל, קופות גמל, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה. אמנם, שם המוצר “פוליסת חיסכון” גורם למשקיעים לחשוב שמדובר במוצר ביטוחי טיפוסי, אך לא כך הדבר, מדובר במכשיר השקעות מתוחכם ביותר. מוצר המאפשר גמישות מקסימלית, ניתן להשקיע בפוליסת החיסכון סכום חד פעמי גדול, או שניתן להשקיע בהוראת קבע סכומים קטנים יותר. בשונה מתיק השקעות מנוהל, במעבר בין מסלולי השקעה בפוליסת חיסכון לא נוצר אירוע מס, בפועל, המס ישולם אך ורק במועד הפידיון של הפוליסה.

משקיעים רבים למדו להעריך את פוליסת החיסכון, ובעיקר בזכות היכולת של המוצר לפזר סיכונים, בדומה לתיק השקעות מנוהל,  ניתן להשקיע במניות, אגרות חוב, קרנות מחקות, ETF ועוד. אך בשונה מתיק השקעות מנוהל, בפוליסת חיסכון ניתן לבצע השקעות אלטרנטיביות, כלומר השקעות חוץ בורסאיות, כמו למשל השקעות בחברות פרטיות בתחום האנרגיה הירוקה והמתחדשת, השקעות בחברות תשתיות, הלוואות חברתיות, חברות טכנולוגיה בתחילת הדרך, חברות קאנביס ועוד. בנוסף, לפוליסת החיסכון קיים יתרון עצום לבני הגיל השלישי, תיקון 125 ד’, תיקון זה מעניק  לילידי 1948 או לפני, זכאות מיוחדת לטבת מס והיא: פטור ממס על רווחי הון :
עבור יחיד פטור המס הוא על רווח של עד 13,440 ₪ בשנה
עבור זוג פטור המס הוא על רווח של עד 16,560 ₪ בשנה

איך התנהגו פוליסות החיסכון בתקופה האחרונה?

כאשר מסתכלים על מסלול השקעה כללי, מסלול שמאפשר למנהל ההשקעות חופש וניצול הזדמנויות ניתן לראות כי בשנים האחרונות פוליסות החיסכון הצליחו לספק הרבה נחת למשקיעים בעלי סבלנות כמו למשל

הפניקס מסלול השקעה כללי – 25.9% בשנה האחרונה ועם תשואה של כ-44.97% בחמש שנים האחרונות

הכשרה מסלול כללי – 23.14% בשנה האחרונה ועם תשואה של כ-41.89% בחמש שנים האחרונות
כלל מסלול כללי – 24.57% בשנה האחרונה ועם תשואה של כ-39.7% בחמש שנים האחרונות

עולם ההשקעות מאד דינמי, ובשנים האחרונות ראינו שסנטימנט ההשקעות עשוי להשתנות בין לילה, כמו עונות השנה. תנו לאנשי מקצוע טובים לנהל עבורכם את העושר שחסכתם בעמל רב. מעוניינים לשמוע עוד על פוליסות חיסכון ומוצרי השקעות? השאירו פרטים, ומתכן פיננסי מקצועי יחזור אליכם בהקדם.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר