אם הייתי צריכה להגדיר את פוליסת החיסכון בעולם מלא דימוים, הייתי אומרת שהיא תלמידה מצטיינת בכלכלה ובמנהל עסקים, אך תלמידה פחות טובה שיווקית. למרות השם הביטוחי והפחות זוהר שלה, מדובר במוצר השקעות מתוחכם להפליא ובעל יתרונות שקשה למצוא במקומות אחרים. עולם ההשקעות מאד מגוון, הוא יודע לתת מענה למשקיעים רבים, כאלה שרוצים השקעות בסיכון רב, וכאלה שמעדיפים את הבונקר הסולידי. במשך שנים רבות, בעולם ההשקעות הישן, היו למשקיעים מספר אפשרויות מעניינות להשקעה, נדל”ן, שוק ההון והפיקדון הבנקאי. מדהים לחשוב, שלפני זמן לא רב, הפק”ם היה האלטרנטיבה הטובה ביותר עם ריבית של 14.7% באפיק השקעה סולידי. כיום, המצב אחר לגמרי, הריביות אפסיות, ולמרות זאת שוכבים בפיקדונות הבנקאים כ-1.1 טריליון שקל, מחירי הדירות נסקו בעשור האחרון, דבר שגרם לתשואות המשקיעים לרדת באופן חד והופך את ההשקעה ללא כדאית, ועבור משקיעים מסוימים, שוק ההון אגרסיבי מידי. אז מה האלטרנטיבה? פוליסת חיסכון. מדוע? פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה אשר יודע לשלב מספר עולמות לסל השקעות אחד, מדובר במוצר השקעה שיודע להיות סולידי או אגרסיבי, מוצר השקעה שמשלב השקעות אלטרנטיביות כמו נדל”ן, אנרגיה ירוקה ומתחדשת, חברות טכנולוגיה, חברות תשתיות והשקעות סחירות בשוק ההון.

מה זה פוליסת חיסכון ומי מנהל אותה?

פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון והשקעה שמנוהל על ידי חברות הביטוח הגדולות בישראל, באופן דומה לתיק השקעות מנוהל, מרכיב פוליסת חיסכון כולל השקעה במניות, אגרות חוב, קרנות ועוד, אך בשונה מתיק השקעות מנוהל, לפוליסת חיסכון קיים מרכיב השקעה אלטרנטיבי, מדובר באפיק ללא קורלציה לשוק ההון, דבר שמפחית באופן משמעותי את התנודתיות בפוליסה.

האם כל אחד יכול להשקיע בפוליסת חיסכון ומי משלם את המיסים?

בפוליסת חיסכון ניתן להשקיע בכל סכום, ניתן להשקיע סכום חד פעמי גדול, וניתן להשקיע בהוראת קבע, בשונה מתיק השקעות אפשר דורש השקעת מינימום של כ-300 אלף ₪ ולא מאפשר הפקדות בהוראת קבע. לכן, אפשרות זאת הופכת את פוליסת החיסכון למוצר נגיש עבור כולם לעולם ההשקעות. הבדל נוסף ויתרון משמעותי לפוליסת חיסכון למול תיק השקעות היא נושא דחיית המס, ניתן לעבור בין מגוון מסלולי השקעה מבלי ליצור אירוע מס. חשוב לציין, אירוע המס על הרווח נוצר אך ורק במועד הפדיון של הפוליסה. בשונה מפוליסת החיסכון, תיק ההשקעות מנוהל, מניות או אגרות חוב באחזקה ישירה, דורשים תשלום מס מידי על הרווח. יתרון נוסף לשכבת הגיל השלישי, לילידי 1948 או קודם, קיימת הטבת מס משמעותית,
ליחיד קיים פטור מיסוי על רווח של עד 13,400 ₪ בשנה, ולזוג קיים פטור מיסוי על רווח של עד 16,560 ₪ בשנה.

כיצד ניתן לפתוח פוליסת חיסכון ומהם המסלולים הטובים ביותר?

כמו בכל דבר בחיים, חשוב לעשות בדיקה, ניתוח והשוואה של מגוון החברות למול מגוון מסלולי השקעה. מומלץ להיוועץ עם מתכנן פיננסי מקצועי, ואדם בלתי תלוי בחברות כדי לקבל חוות דעת אובייקטיבית ונאמנה. לשאלות מקצועיות נוספות, להסברים ולמתעניינים, השאירו פרטים ומתכן פיננסי מקצועי יחזור אליכם בהקדם האפשרי.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר