ניהול תיקים – דרך חכמה למינוף ההון האישי

קבלו עובדה: בישראל ישנם למעלה מ – 100 אלף בעלי הון פרטיים אשר שולחים את הכסף שלהם "לעבוד" עבורם והם עושים זאת באמצעות פתיחת תיק השקעות. בעגה הפיננסית קוראים לזה ניהול תיקים ומדובר למעשה בפתיחת חשבון השקעות אשר יכול להתנהל בשני אופנים: הראשון – דרך חשבון העו"ש בבנק והשני – דרך בתי השקעות פרטיים.

באמצעות חשבון ההשקעות, אתם יכולים להשקיע במגוון ניירות ערך כגון מניות, תעודות סל, אג"חים (איגרות חוב), חוזים, כתבי אופציה, מט"ח (מטבעות חוץ) ועוד ולהצליח, פוטנציאלית, להשיג תשואות יפות על ההון שלכם.

ברמה האופרטיבית; ניהול תיקים יכול להתבצע עצמאית או לחילופין בעזרתם של מתכננים פיננסיים מנוסים, שהם אנשי מקצוע בעלי רישיון מהרשות לני"ע (הרשות לניירות ערך) המוסמכים לטפל ולנהל תיקי השקעות.

חשוב לדעת!

מתכננים פיננסיים יכולים לבצע פעולות קנייה ומכירה בתיק שלכם –

רק במידה שהענקתם להם ייפוי כוח מפורש לכך!

אם החלטתם ללכת על ניהול מקצועי בעזרת מתכננים פיננסיים, ישנם מספר דגשים ופרמטרים חשובים שעליכם לדעת ולבחון:

• סטאטוס הון פנוי: כמה מתוך הכסף שלכם אתם יכולים (ומוכנים) להקצות לטובת השקעות. ברוב המקרים, כדי לפתוח תיק השקעות המנוהל ע"י מתכנן פיננסי, אתם תצטרכו הון משמעותי (מינימאלי) של 100,000 שקלים וצפונה מכך. עם זאת, יש לסייג, כי ניתן היום לפתוח תיקי השקעות דיגיטליים אשר מתחילים בסכומים נמוכים של 25,000-30,000 שקלים אך מדובר, על פי רוב, על השקעות בקרנות נאמנות.
• עלות דמי ניהול: ניהול תיקים הוא שירות לכל דבר ואתם צריכים לשלם עבורו דמי ניהול (ממש כמו בקרנות פנסיה, קרנות השתלמות, קרנות נאמנות וכו'). בפועל, מדובר בשכרו של המתכנן הפיננסי המטפל לכם בתיק ההשקעות והוא יכול לנוע במנעד נרחב החל מעשיריות אחוזים ועד כמה אחוזים בודדים.

על הנייר, דמי ניהול של0.8% או 1% יכולים להישמע אטרקטיביים, אך צריך לקחת בחשבון כי החלק שנדמה כ"מזערי" או "שולי" עשוי בסופו של דבר להסתכם בעשרות או במאות אלפי שקלים ולתת לכם ביס ב"עוגת התשואה" הכוללת. לכן, רגע לפני שאתם מרימים את העט וחותמים על החוזה הגורלי, בדקו היטב את עלות דמי הניהול ובמידת הצורך נהלו עליה משא ומתן. זו זכותכם המלאה!

• ביצועי תשואות: אם כבר ניהול תיקים, אז עדיף שזה יקרה דרך גוף פיננסי גדול ומוכר… לא ככה? רק ככה! אבל לפני שאתם רצים "לסגור את העסקה", אתם חייבים לעבור על היסטוריית ביצועי תשואות ולבחון אותם במבחן הזמן – לאורך 3 שנים לפחות. בנוסף, מומלץ לערוך את הבדיקה הזו על מספר גופים פיננסיים ולראות היכן היקפי התשואה היו מוצלחים יותר.

ניהול תיקים – למי זה יכול להתאים?

ניהול תיק השקעות עשוי להתאים לכם במידה שאתם עונים על אחד (או יותר) מהקריטריונים הבאים:

• יש בידכם הון פנוי משמעותי של 100,000 שקלים (לפחות).
• אתם לא רוצים לתת לכסף לשכב בעו"ש ואתם מחפשים דרך ריאלית למנף אותו.
• אתם שואפים לבנות "גב פיננסי איתן" כדי להבטיח את העתיד שלכם ואת זה של ילדיכם.
• תחום ההשקעות מעניין אתכם (מאוד) אך אין לכם את הידע והזמן לנהל את ההון שלכם באופן עצמאי.

ניהול תיקים היא רק אופציה אחת המאפשרת לכם למנף את ההון האישי. אופציה נוספת היא השקעות אלטרנטיביות – השקעות בנכסים שאינם סחירים (כגון נדל"ן, תשתיות, טכנולוגיות מזון, ביוטכנולוגיה ועוד) כאשר יתרונם הגדול הוא שאין להם מתאם לשוק ההון, וזה הופך אותם להשקעות יציבות במיוחד (שוק ההון, כידוע, מתאפיין ברמת תנודתיות גבוהה). בנוסף, אפשר ללכת על השקעות בשוק ההון בשילוב השקעות אלטרנטיביות, מה שייצור גיוון גדול בתיק ההשקעות ויפחית באופן משמעותי את רמת הסיכון הכוללת.

מתעניינים בפתיחת תיק השקעות? רוצים ליהנות משירות השוואה מקצועי בין הצעות השקעה מגוונות? מעולה! אז כל מה שעליכם לעשות הוא להשאיר פרטים למטה ואנו נדאג לקשר אתכם אל גופים פיננסיים מובילים אשר יחשפו אתכם להזדמנויות השקעה אטרקטיביות!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.