מועדון ה- 300,000

נתנאל פינקל

איפה אפשר להשקיע 300,000 שקלים?

צברתם 300,000 שקלים (או יותר) ולא בטוחים  מה לעשות עם הכסף? במאמר זה, אנו הולכים להתמקד ב 3 אופציות השקעה אטרקטיביות ולהציג את היתרונות והחסרונות של כל אחת מהן. מוכנים? בואו נתחיל!

הדבר הכי ריאלי שתוכלו לעשות עם ההון הפנוי שלכם, הוא להשקיע אותו באפיקים פיננסיים מגוונים אשר יכולים למנף אותו בטווח הרחוק. עם זאת, מדובר בהחלטה אשר חייבת להיעשות בכובד ראש – תוך בחינה יסודית של היתרונות והחסרונות של כל אפיק פיננסי כזה. ואם אתם נמנים עם חברי מועדון "השלוש מאות אלף" – אנשים בעלי הון פנוי של 300,000 שקלים (ומעלה), 3 האפיקים הפיננסיים שמיד נציג כאן עשויים להיות רלוונטיים עבורכם. לנוחיותכם, הכנו טבלת מיוחדת אשר מרכזת את היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם:

אפיק פיננסי 1#: תיק השקעות

תיק השקעות – יתרונות

✔אפשרות לבחור מסלול השקעה אשר מתאים במדויק לצורכיכם הפיננסיים ולרמות הסיכון שאתם מוכנים (ויכולים) לקחת על הכסף שלכם: מסלולי מניות (עם חשיפה קטנה, בינונית או גדולה), מסלולי איגרות חוב, מסלולי קרנות נאמנות, מסלולי תעודות סל, השקעות במוצרים מחקי מדד ועוד.

✔אופציה למימוש רווחים על הנכסים הפיננסיים בתיק – בתוך מספר ימים בודדים.

✔ניהול מקצועי של הכסף שלכם ע"י מנהל השקעות בעל רישיון מהרשות לניירות ערך.

תיק השקעות – חסרונות

❌כידוע, עולם ההשקעות קשור באופן ישיר אל מצב השוק. אך כשהשוק נמצא בחוסר ודאות (לדוגמה: עקב משבר הקורונה העולמי) תיק ההשקעות שלכם צפוי לחוות תנודתיות גבוהה – לטוב ולרע.

❌פתיחת תיק השקעות וניהולו באופן עצמאי, מחייבת היכרות ולמידה מעמיקים עם שוק ההון (מהם ניירות ערך, מהי רמת הסיכון בכל אחד מהם, תכנון מיסוי ועוד…).

❌ללא גיבוש אסטרטגיית השקעות סדורה, פתיחת תיק השקעות עלולה לסכן את ההון שלכם.

אפיק פיננסי 2#: השקעות נדל"ן

השקעות נדל"ן – יתרונות

✔מכיוון שמדובר בנכס פיסי, התנודתיות בשוק הנדל"ן היא מועטה מה שהופך את השקעות הנדל"ן ליציבות במיוחד.

✔בהשקעות נדל"ן אין צורך בידע פיננסי מקדים.

✔ככל ששווי הנכס הנדל"ני עולה, אתם יכולים למנף את מכירתו/השכרתו לטובתכם.

✔ השקעה בנדל"ן תוכל לייצר לכם הכנסה חודשית קבועה.

השקעות נדל"ן – חסרונות

❌קיימות עלויות מיסוי נרחבות לצד תשלומים נלווים לגורמים שונים כגון עורכי דין, שמאים ואנשי תיווך.

❌ישנה התעסקות בירוקרטית נרחבת כגון משא ומתן עם קבלנים ושוכרים.

❌מעבר להשקעתכם המקורית, נכס נדל"ני ידרוש מכם תחזוקה שוטפת – מה שיצריך מכם לבצע השקעות כספיות נוספות.

אפיק פיננסי 3#: תוכנית פיקדון בנקאית

תוכנית פיקדון בנקאית – יתרונות

✔תוכניות פיקדון בנקאיות נחשבות לאפיק השקעה סולידי ברמת סיכון נמוכה.

✔השקעה בפיקדונות בנקאיים אינה דורשת מכם היכרות מעמיקה עם העולם הפיננסי.

✔בפיקדונות בנקאיים אתם יודעים מראש לכמה זמן אתם משקיעים את הכסף וכמה תשואה מריבית הוא אמור להניב לכם (וגם מתי בדיוק).

✔ בפיקדונות בנקאיים ישנו מגוון נרחב של מסלולי השקעה אשר יכולים להתאים במדויק לצורכיכם הפיננסיים: פיקדונות שקליים, פיקדונות מטבע חוץ (כגון פיקדונות דולריים), פיקדונות צמודי מדד , לא צמודי מדד ועוד.

תוכנית פיקדון בנקאית – חסרונות

❌אין נזילות כספית. הכסף המושקע בפיקדונות הבנקאיים נותר סגור למשך תקופת זמן מסוימת.

❌במקרים מסוימים, יציאה מוקדמת מתוכנית הפיקדון הבנקאית – תגרור אחריה "קנס יציאה".

❌שיעורי הריבית בתוכניות הפיקדון הבנקאיות הם נמוכים מאוד..

שלושת האפיקים הפיננסיים; תיק השקעות, השקעות נדל"ן ותוכנית פיקדון בנקאית, הם רק קצה הקרחון של אופציות השקעה מגוונות אשר עומדות בפני בעלי הון עם 300,000 שקלים (ומעלה). אם אתם רוצים ללמוד על האופציות הנוספות ובעיקר לדעת באיזה אפיק פיננסי כדאי לכם להשקיע, אנו מזמינים אתכם להשאיר פרטים ואנו נשמח לקשר אתכם אל מתכנן פיננסי מקצועי ללא עלות!

 

אין לראות באמור באתר משום ייעוץ או שיווק השקעות ו/או ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או תחליף לשיווק כאמור ו/או ייעוץ מס או תחליף לקבלת ייעוץ כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.