השוואה ובדיקת תשואות במסלולי קרנות השתלמות כלליים – הקדמה

לכבוד השנה החדשה, השוונו וסיכמנו עבורכם את ביצועי התשואות של המסלולים הכלליים ב- 10 קרנות השתלמות נבחרות. ההשוואה התמקדה בין מסלולי קרנות ההשתלמות של מיטב דש, אקסלנס, כלל, אלטשולר שחם, מגדל, ילין לפידות, הלמן-אלדובי, הראל, אנליסט ופסגות. אך לפני שנחשוף ביצועים מהשטח, בואו ונדבר מעט על קרנות השתלמות ונבין מה הופך אותן, גם בשנה זו, למכשיר החיסכון הפופולארי בישראל:

קרן השתלמות היא מכשיר פיננסי המיועד לטווח בינוני. היא מאפשרת להפקיד ולחסוך כסף לתקופה בת 6 שנים אשר אחריה הוא זמין למשיכה הונית ויכול לשרת אותנו לכל מטרה: סגירת הלוואה, חופשה, שיפוץ בבית, לימודים, החלפת רכב, עזרה לילדים ועוד. בעבר, האופציה לפתוח קרן השתלמות יועדה לשכירים בלבד אשר יכלו לנצלה באופן בלעדי למימון השתלמויות מקצועיות: לימודים, הכשרות, כנסים, קורסי המשך וכו’. היום, לעומת זאת, האפשרות לחסוך בקרן השתלמות פתוחה גם בפניו של ציבור העצמאים וניתן כאמור לנצל אותה עבור מימוש מטרות אישיות.

מדוע כדאי לחסוך בקרנות השתלמות? מהן נותנות לנו?

• שכיר/ה בעלי קרן השתלמות מפקידים אליה בחודש כ- 2.5% מגובה שכרם. לכך מתווסף ‘מרכיב המעסיק’ אשר עומד על שיעור של 7.5% נוספים (פי 3 מגובה הפקדת העובד/ת).
• דמי הניהול בקרנות השתלמות נגבים על צבירה בלבד ועשויים לנוע בין כמה עשיריות ל- 2% במקסימום. לצד זה, ניתן לנהל מו”מ כדי להפחית את דמי הניהול.
• ניתן לצבור ותק בקרן השתלמות חדשה על חשבונה של קרן השתלמות ישנה יותר. דוגמה: שכיר בעל קרן השתלמות פעילה עבד במקום מסוים 5 שנים. לאחר שהתקבל לעבודה חדשה הוא פתח בה קרן השתלמות נוספת. בחלוף שנה אחת מפתיחת הקרן החדשה הוא יוכל למשוך את הכסף שצבר משתי הקרנות יחדיו.
• עצמאים המפקידים אל קרן ההשתלמות עד 4.5% מגובה הכנסתם (או תקרה מקסימאלית של עד 11,825 ₪ בשנה) נהנים מניכוי מס על הוצאה מוכרת. כמו כן, הפקדה בסכום מקסימאלי של עד 18,480 ₪ בשנה תפטור אותם ממס בגין רווחים שנצברו בקרן (מס רווח הון של 25%).
• מלבד קרנות השתלמות, אין עוד מכשיר חיסכון בישראל המאפשר לבצע משיכה הונית ללא עמלות ומיסים.
• אפשר להמשיך ולחסוך בקרן השתלמות הרבה מעבר לתקופה של 6 שנים ולהגדיל את החיסכון הפנסיוני לעת פרישה.

ביצועי המסלולים הכלליים של קרנות ההשתלמות המובילות ב-12 החודשים האחרונים

• מיטב דש השתלמות כללי – 6.15%
• אקסלנס השתלמות כללי – 5.89%
• כלל השתלמות כללי – 5.67%
• אלטשולר שחם השתלמות כללי – 5.34%
• מגדל השתלמות כללי – 4.84%
• ילין לפידות קרן השתלמות מסלול כללי – 4.82%
• הלמן-אלדובי השתלמות כללי – 4.17%
• הראל השתלמות כללי – 4.09%
• אנליסט השתלמות כללי – 09%
• פסגות שיא השתלמות כללי – 4.05%

*ההשוואה על סמך נתונים משנת 2020 בין החודשים ינואר-דצמבר (כולל)

סיכום תוצאות

הביצוע המוביל לשנת 2020 בקטגוריית קרנות ההשתלמות במסלולים הכלליים שייך ללא אחר מבית ההשקעות ‘מיטב דש‘ אשר השיג תשואה שנתית של 6.15%. מיד אחריו במקום השני, נמצא מסלול ההשתלמות של בית ההשקעות ‘אקסלנס’ אשר רשם תשואה שנתית של 5.89%. במקום השלישי ובפער של פחות משני עשיריות האחוז, הגיע מסלול ההשתלמות הכללי של חברת ‘כלל’ עם שיעור תשואה שנתי של 5.67%.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר