שדרוג טכנולוגי לשירותי המסחר
ג’יי.פי מורגן צ’ייס הכריזה על כלים חדשים באפליקציית המובייל שלה שיאפשרו ללקוחות לחפש, להשוות ולרכוש אג”ח ותעודות פיקדון (CDs) בקלות ובנוחות. השדרוג הטכנולוגי, שנחשף לראשונה ב-CNBC, נועד להנגיש את עולם האג”ח גם למשקיעים שאינם מקצוענים, ולהפוך את המסחר לאינטואיטיבי ממש כמו רכישת מניות או קרנות סל.

המאמץ להרחבת בסיס הלקוחות
לפי ראש תחום ההשקעות הדיגיטליות בבנק, פול ויניק, המטרה היא לפשט את תהליך ההשקעה ולקרב אותו לפלטפורמות פופולריות אחרות. מדובר במהלך אסטרטגי שנועד לחזק את מעמדו של ג’יי.פי מורגן בזירה שבה שלטו עד כה ברוקרים כמו TD אמריטרייד, E-TRADE, פידליטי וצ’ארלס שוואב.

היסטוריה של השקעות דיגיטליות – מהצלחה חלקית לרפורמה כוללת
הניסיון הראשון של הבנק בתחום המסחר העצמאי הגיע בשנת 2018 תחת המותג “You Invest” – יוזמה שנכשלה במידה רבה מבחינה שיווקית, חרף נוכחות בולטת בטורניר הטניס US Open. בשנת 2021, כשהנכסים בפלטפורמה עמדו על 55 מיליארד דולר בלבד, מנכ”ל הבנק ג’יימי דיימון עצמו טען כי המוצר אינו עומד ברמה הרצויה.

מינוי מפתח ובנייה מחדש
גיוסו של פול ויניק – לשעבר ב-TD אמריטרייד, מורגן סטנלי ובנק אוף אמריקה – סימן את תחילתו של תהליך בנייה מחדש של כל מערך ההשקעות המקוונות של הבנק. אחד ההישגים הראשונים היה חציית רף 100 מיליארד הדולר בנכסים מנוהלים בפלטפורמה.

שוק עשיר עם פוטנציאל צמיחה אדיר
הבנק מכוון בעיקר למשקיעים עצמאיים בעלי פעילות גבוהה, אשר מבצעים עסקאות מספר פעמים בחודש – ולא רק מחזיקים בתיק פסיבי. קהל זה נוהג גם לרכוש אג”ח באופן ישיר, בניגוד למשקיעים שמעדיפים קרנות נאמנות או ETFs.

ממשק אחיד לכל הצרכים הפיננסיים
לפי ג’יי.פי מורגן, הממשק החדש יאפשר ללקוחות לבצע מעקב אחר החשבונות וההשקעות באותו מקום, עם אפשרות להעברות מיידיות בין חשבון העו”ש לבין תיק ההשקעות. לטענת ויניק, הדבר נותן ללקוח תמונה פיננסית מלאה ומסייע בשיפור קבלת ההחלטות.

מה הלאה? מסחר בשעות לא מסורתיות והטבות ללקוחות חדשים
הבנק מציע כעת בונוס של עד 700 דולר עבור העברת כספים לפלטפורמת המסחר העצמית. בנוסף, הבנק שוקד על אפשרות לאפשר מסחר במניות גם מחוץ לשעות המסחר הרגילות – צעד שמכוון למשקיעים פעילים במיוחד.

התשתית של ג’יי.פי מורגן – יתרון אסטרטגי ברור
עם סניפים פיזיים בכל רחבי ארה”ב, מאזן איתן, ומוניטין תחת הנהגתו של דיימון, הבנק נהנה מיתרונות שקשה להתחרות בהם. כיום הוא מחזיק בכ-10% בלבד מהשקעות העשירים בארה”ב, אך משרת מחצית מהמשקי בית העשירים במדינה – פער שהבנק שואף לסגור באמצעות כלים דיגיטליים מתקדמים.

היעד: עסק של טריליון דולר
ויניק סיכם: “אני מאמין שהתחום הזה – השקעות עצמאיות מחוץ למערך ניהול ההשקעות המסורתי – יכול להפוך לעסק של טריליון דולר. זה ידרוש מאיתנו עבודה קשה, אבל נעמוד בכך אם נספק את מה שהלקוחות באמת צריכים.”

סיכום תובנות
ג’יי.פי מורגן מבצע קפיצה אסטרטגית עמוקה לתוך עולם ההשקעות המקוונות, תוך מיקוד בלקוחות אקטיביים יותר ובנכסים כמו אג”ח.
החברה משקיעה בכלי מסחר חדשים ופלטפורמה אינטגרטיבית כדי להוות אלטרנטיבה לחברות כמו שוואב ופידליטי.
המהלך תומך בחזון של ויניק להפוך את הפעילות לזרוע של טריליון דולר.
הטכנולוגיה הדיגיטלית הופכת לכלי קריטי גם בתחום המסורתי של ניהול עושר.
הבנק מבסס את יתרונותיו על תשתית רשת, מוניטין פיננסי ויכולת שילוב בין בנקאות אישית והשקעות.