מהם 20 הבנקים הגדולים בארצות הברית?

מה מגדיר בנק גדול בארצות הברית?

כאשר דנים בבנקים הגדולים ביותר בארצות הברית, חשוב להבין מה מיייח אותם. בראש ובראשונה, בנק גדול מוגדר על פי סך הנכסים שלו. זה כולל את כל מה שבבעלות הבנק, כמו הלוואות, ניירות ערך והשקעות אחרות. ככל שלבנק יש יותר נכסים, כך הוא נחשב לגדול יותר.

גורם נוסף הוא שווי שוק, שהוא הערך הכולל של מניות הבנק. שווי שוק גבוה יותר מעיד על בנק בעל ערך ומשפיע יותר. בנוסף, הכנסות ושולי רווח ממלאים תפקיד משמעותי. בנקים המייצרים הכנסה ניכרת ושומרים על רווחים גבוהים יותר נתפסים בדרך כלל כחזקים ומשמעותיים יותר.

מגוון השירותים המוצעים מהווה גם הוא אינדיקטור מרכזי. בנקים גדולים בדרך כלל מספקים מגוון רחב של מוצרים פיננסיים, כולל הלוואות אישיות ועסקיות, כרטיסי אשראי, ניהול הון ושירותי השקעות. יכולתם לספק מענה לצרכים מגוונים של לקוחות ולטפל בעסקאות בקנה מידה גדול מבדילה אותם ממוסדות קטנים יותר.

פריסה גיאוגרפית היא מאפיין נוסף שמגדיר. בנקים מרכזיים פועלים לעיתים קרובות ברחבי המדינה, עם סניפים וכספומטים רבים, ולעיתים אף נוכחות גלובלית. רשת רחבה זו מאפשרת להם לשרת בסיס לקוחות רחב יותר ולהקל על פעילות עסקית בינלאומית.

לבסוף, שיקולים רגולטוריים ותפקיד הבנק במערכת הפיננסית הינם קריטיים. בנקים גדולים כפופים לתקנות מחמירות יותר בשל השפעתם הפוטנציאלית על הכלכלה. הם משתתפים לעיתים קרובות בפעילות פיננסית משמעותית וממלאים תפקיד חיוני בשמירה על יציבות כלכלית.

הבנת גורמים אלה מסייעת בזיהוי מה מגדיר בנק גדול בארצות הברית ומדוע מוסדות אלה מחזיקים במעמד כה בולט במערכת הפיננסית.

כיצד מדורגים בנקים לפי גודלם?

בנקים בארצות הברית מדורגים לפי גודלם בעיקר על סמך סך הנכסים שלהם. סך הנכסים כולל מזומנים, הלוואות, ניירות ערך והשקעות אחרות שבבעלות הבנק. מדד זה מספק תמונה ברורה על חוסנו הפיננסי של הבנק ויכולתו לתמוך בפעילות כלכלית.

אחד המקורות הנפוצים ביותר לדירוגים אלו הוא הפדרל ריזרב, המפרסם נתונים על נכסי הבנקים בארה”ב. מקורות אמינים אחרים כוללים דוחות כספיים וניתוחי תעשייה מארגונים כמו S&P Global Market Intelligence ופורבס.

בנוסף לסך הנכסים, גורמים נוספים כמו שווי שוק, הכנסות ורווח נקי נלקחים גם הם בחשבון בעת דירוג בנקים. שווי שוק מתייחס לשווי השוק הכולל של מניות הבנק שבמחזור. הכנסות מציינות את סך ההכנסות שנוצרות על ידי הבנק, בעוד שרווח נקי מייצג את הרווח לאחר ניכוי כל ההוצאות.

בנקים מוערכים גם על סמך הנוכחות האזורית והגלובלית שלהם. לחלק מהבנקים עשויים להיות מספר רב של סניפים וכספומטים ברחבי המדינה, בעוד שלאחרים עשויות להיות פעילות בינלאומית משמעותית. גורמים אלו תורמים לדירוג הכללי שלהם.

דירוג בנקים לפי גודל הוא קריטי להבנת הנוף הפיננסי ולזיהוי אילו מוסדות ממלאים את התפקידים המשמעותיים ביותר בכלכלה. זה עוזר למשקיעים, רגולטורים ולקוחות לקבל החלטות מושכלות לגבי היכן להשקיע, לווסת ולבנק, בהתאמה.

אילו בנקים מרכיבים את 20 הבנקים המובילים בארה”ב?

הבנת אילו בנקים הם הגדולים ביותר בארצות הברית יכולה לעזור לכם להבין את קנה המידה והחשיבות של מוסדות פיננסיים אלה. הנה מבט מפורט על 20 הבנקים המובילים בארה”ב.

1. ג’יי פי מורגן צ’ייס ושות’

ג’יי פי מורגן צ’ייס ושות’ ניצב כבנק הגדול ביותר בארצות הברית. עם היסטוריה שראשיתה לפני למעלה מ-200 שנה, הוא מציע מגוון רחב של שירותים פיננסיים, לרבות בנקאות השקעות, שירותים פיננסיים לצרכנים ועסקים, עיבוד עסקאות פיננסיות וניהול נכסים. גודלו והשפעתו המשמעותיים הופכים אותו לאבן יסוד במערכת הבנקאות האמריקאית.

2. בנק אוף אמריקה

בנק אוף אמריקה הוא שחקן מרכזי נוסף במגזר הבנקאות האמריקאי. הוא ידוע ברשת הסניפים והכספומטים הנרחבת שלו, ומספק בנקאות, השקעות, ניהול נכסים ומוצרים ושירותים פיננסיים וניהול סיכונים אחרים. הוא משרת כ-66 מיליון לקוחות פרטיים ועסקים קטנים.

3. וולס פארגו ושות’

וולס פארגו ושות’ בולט במגוון השירותים הרחב שלו, הכולל בנקאות, השקעות, משכנתאות ומימון צרכני ומסחרי. למרות מספר אתגרים איתם התמודד בשנים האחרונות, הוא נותר אחד הבנקים הגדולים ביותר בשל הרשת והבסיס לקוחות הנרחב שלו.

4. סיטיגרופ בע”מ

סיטיגרופ בע”מ, הידועה בכינויה סיטי, היא חברת שירותים פיננסיים גלובלית המציעה מגוון רחב של שירותים הכוללים בנקאות צרכנית, אשראי, בנקאות תאגידית והשקעות, תיווך ניירות ערך וניהול הון. נוכחותה הבינלאומית משמעותית, עם פעילות ביותר מ-160 מדינות.

5. יו.אס. בנקורפ

יו.אס. בנקורפ, החברה האם של יו.אס. בנק, מספקת חבילה מקיפה של שירותים פיננסיים הכוללת שירותי הלוואות ופיקדונות, ניהול מזומנים, מטבע חוץ, ניהול נאמנות והשקעות. הוא ידוע בנוכחות הבנקאית הקהילתית החזקה שלו.

6. שירותים פיננסיים של PNC

שירותים פיננסיים של PNC מציעים מגוון רחב של שירותים הכוללים בנקאות קמעונאית, בנקאות תאגידית ומוסדית, ניהול נכסים ובנקאות משכנתאות למגורים. PNC ידועה במחויבותה לשירות לקוחות ופיתוח קהילתי.

7. טרואיסט פיננסי

טרואיסט פיננסי היא תוצאה של מיזוג בין BB&T לבין סאן טראסט בנקס. היא מציעה מגוון רחב של שירותים כגון בנקאות קמעונאית, לעסקים קטנים ומסחרית, ניהול נכסים, משכנתאות ומוצרי ביטוח.

Truist שואפת לספק רמת שירות ייחודית ואישית מאוד ללקוחותיה.

8. קבוצת גולדמן זאקס

קבוצת גולדמן זאקס ידועה בשירותי בנקאות ההשקעות, ניירות הערך וניהול ההשקעות שלה. היא משרתת מגוון רחב של לקוחות, כולל תאגידים, מוסדות פיננסיים, ממשלות ויחידים. גולדמן זאקס היא שחקנית מרכזית בשוקי ההון הגלובליים.

9. TD Group US Holdings

TD Group US Holdings, חלק מ-Toronto-Dominion Bank, פועלת כ-TD Bank בארצות הברית. היא מציעה מגוון רחב של מוצרים ושירותים בנקאיים קמעונאיים, לעסקים קטנים וללקוחות עסקיים. TD Bank ידועה במדיניות ידידותית ללקוח וברשת סניפים רחבה.

10. Capital One Financial Corp.

Capital One Financial Corp. ידועה בעיקר בהצעות כרטיסי האשראי שלה, אך מספקת גם מגוון שירותים בנקאיים ופיננסיים. זהו אחד הבנקים הגדולים בארצות הברית לפי נכסים, והוא זוכה להכרה בזכות מוצריו ושירותיו הפיננסיים החדשניים.

11. Bank of New York Mellon Corp.

Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon) היא חברת השקעות גלובלית המוקדשת לסייע ללקוחותיה לנהל ולתחזק את נכסיהם הפיננסיים. היא מספקת שירותי ניהול השקעות, שירותי השקעות וניהול הון.

12. State Street Corp.

State Street Corp. היא ספקית מובילה של שירותים פיננסיים למשקיעים מוסדיים, כולל שירותי השקעות, ניהול השקעות, ומחקר ומסחר בהשקעות. היא ממלאת תפקיד מכריע בניהול ותחזוקה של נכסים פיננסיים ברחבי העולם.

13. American Express Co.

American Express Co., הידועה רבות בשירותי כרטיסי האשראי שלה, מציעה גם מגוון שירותים פיננסיים אחרים, כולל שירותי נסיעות וביטוח. זוהי חברת שירותים גלובלית המספקת ללקוחות גישה למוצרים, תובנות וחוויות המעשירות חיים ובונות הצלחה עסקית.

14. Citizens Financial Group

Citizens Financial Group מציעה מגוון מוצרים ושירותים בנקאיים ללקוחות פרטיים, עסקים קטנים ולקוחות עסקיים. היא פועלת בעיקר באזורי ניו אינגלנד, אמצע האטלנטי והמערב התיכון.

15. Fifth Third Bancorp

Fifth Third Bancorp מספקת מגוון רחב של שירותים פיננסיים, כולל בנקאות אישית, בנקאות עסקית וניהול הון. היא ידועה בנוכחותה האזורית החזקה ובשירות הלקוחות שלה.

16. מורגן סטנלי

מורגן סטנלי היא חברת שירותים פיננסיים גלובלית מובילה המספקת שירותי בנקאות השקעות, ניירות ערך, ניהול הון ושירותי ניהול השקעות. היא משרתת לקוחות הכוללים תאגידים, ממשלות, מוסדות פיננסיים ויחידים.

17. HSBC צפון אמריקה אחזקות

HSBC צפון אמריקה אחזקות, חלק מקבוצת HSBC העולמית, מציעה מגוון שירותי בנקאות ופיננסים. היא מתמקדת בבנקאות קמעונאית, ניהול הון, בנקאות מסחרית, בנקאות גלובלית ושווקים.

18. קי קורפ

קי קורפ, הפועלת כבנק קי, מספקת שירותי פיקדונות, הלוואות, ניהול מזומנים ושירותי השקעות ליחידים ולחברות. יש לה נוכחות משמעותית בשווקים אזוריים רבים ברחבי ארצות הברית.

19. אלי פיננסים

אלי פיננסים ידועה בשירותי הבנקאות המקוונת שלה, מימון רכב ומימון תאגידי. היא מציעה מגוון מוצרים ושירותים פיננסיים ומוכרת בזכות הגישה הממוקדת בלקוח שלה.

20. נורת’רן טראסט קורפ.

נורת’רן טראסט קורפ. מספקת שירותי ניהול הון, שירותי נכסים, ניהול נכסים ופתרונות בנקאיים לתאגידים, מוסדות, משפחות ויחידים. היא ידועה בהתמקדותה בביטחון הפיננסי והשגשוג של לקוחותיה.

בנקים אלה ממלאים תפקיד קריטי בנוף הפיננסי של ארצות הברית, ומציעים מגוון רחב של שירותים ומחזיקים בנכסים משמעותיים. הבנת חשיבותם מסייעת בהבנת המידע המלא על הבנקים הגדולים בארצות הברית.

אילו שירותים מציעים הבנקים הללו?

הבנקים הגדולים ביותר בארצות הברית מציעים מגוון רחב של שירותים המותאמים לצרכים של לקוחות שונים, כולל יחידים, עסקים ולקוחות מוסדיים. ניתן לסווג שירותים אלו באופן כללי לבנקאות אישית, בנקאות עסקית ובנקאות השקעות.

בנקאות אישית

עבור לקוחות פרטיים, שירותי בנקאות אישית הם הנפוצים ביותר. שירותים אלו כוללים חשבונות עובר ושב וחסכונות, המספקים מקום בטוח לאחסון כסף וצבירת ריבית. בנוסף, בנקים אלו מציעים כרטיסי אשראי עם הטבות שונות, כגון תוכניות תגמול, החזר כספי והטבות נסיעה. הם גם מספקים הלוואות אישיות, משכנתאות והלוואות רכב כדי לסייע ללקוחות לממן רכישות או השקעות משמעותיות.

בנקאות עסקית

עסקים, החל מעסקים קטנים ועד לתאגידים גדולים, נהנים מהשירותים הנרחבים שמציעים הבנקים המובילים הללו. שירותי בנקאות עסקית כוללים חשבונות עובר ושב וחסכונות עסקיים, המסייעים בניהול עסקאות פיננסיות יומיומיות וחיסכון לצרכים עתידיים. בנקים אלו מציעים גם הלוואות עסקיות וקווים אשראי לתמיכה בצמיחה תפעולית, רכישת ציוד ופרויקטים של הרחבה. שירותי סליקה, כגון עיבוד תשלומים וניהול שכר, הם גם הצעות חיוניות המסייעות לעסקים לפעול בצורה חלקה.

בנקאות השקעות

שירותי בנקאות השקעות פונים ללקוחות גדולים יותר, כגון תאגידים, ממשלות ומשקיעים מוסדיים. שירותים אלו כוללים חיתום, שבו בנקים מסייעים לחברות להנפיק ניירות ערך חדשים, כגון מניות ואיגרות חוב, כדי לגייס הון. בנוסף, בנקי השקעות מספקים שירותי ייעוץ למיזוגים ורכישות, ומסייעים ללקוחות בקבלת החלטות אסטרטגיות לגידול או ארגון מחדש של עסקיהם. שירותי ניהול נכסים וניהול הון מוצעים גם כן, המסייעים ללקוחות לנהל את השקעותיהם ולתכנן יעדים פיננסיים ארוכי טווח.

על ידי מתן שירותים מגוונים אלו, הבנקים הגדולים ביותר בארצות הברית ממלאים תפקיד מכריע בתמיכה בצרכים הפיננסיים של יחידים, עסקים ומוסדות ברחבי המדינה.

מדוע הבנקים הללו חשובים לכלכלת ארה”ב?

הבנקים הגדולים ביותר בארצות הברית ממלאים תפקיד מכריע בכלכלת המדינה. הם משמשים כעמוד השדרה של היציבות הפיננסית והצמיחה, ומשפיעים על מגזרים שונים באמצעות מגוון השירותים הרחב שלהם. בנקים אלה לא רק אחראים על החזקת חלק משמעותי מהפיקדונות של המדינה, אלא גם על מתן שירותים פיננסיים חיוניים כמו הלוואות, משכנתאות ומוצרי השקעה.

על ידי מתן אשראי לעסקים וליחידים, בנקים אלה תומכים בפעילות כלכלית ומאפשרים התרחבות. חברות מסתמכות על בנקים גדולים לצורך הון כדי להרחיב את פעילותן, להשקיע בפרויקטים חדשים ולגייס עובדים נוספים. פעולות אלו, בתורן, מעודדות צמיחה כלכלית ויצירת מקומות עבודה, ותורמות לבריאותה הכוללת של הכלכלה.

יתר על כן, בנקים אלה מקלים על סחר בינלאומי והשקעות על ידי הצעת שירותים כמו מט”ח ומימון סחר. הדבר מסייע לעסקים אמריקאים להתחרות ברמה עולמית, לטפח קשרים כלכליים בינלאומיים ולהביא השקעות זרות למדינה.

יציבותם של בנקים אלה חיונית גם לשמירה על אמון המשקיעים. הם כפופים לתקני רגולציה קפדניים ובדיקות עומס כדי להבטיח שיוכלו לעמוד בפני ירידות כלכליות. יכולתם לנהל סיכונים ביעילות ולשמור על נזילות חיונית למניעת משברים פיננסיים.

לסיכום, הבנקים הגדולים ביותר בארה”ב מהווים חלק בלתי נפרד מהתשתית הכלכלית. הם תומכים בצמיחה באמצעות מתן הלוואות, משפרים את הסחר הבינלאומי ומבטיחים יציבות פיננסית, שכולם מהווים מפתח לכלכלה משגשגת.

סיכום

הבנת הבנקים הגדולים ביותר בארצות הברית מציעה תובנה לגבי הנוף הפיננסי של המדינה. למוסדות אלו תפקיד קריטי בכלכלה על ידי מתן שירותים מגוונים, החל בבנקאות אישית וכלה במימון תאגידי בקנה מידה גדול. הם מניעים צמיחה כלכלית, מציעים תעסוקה ומבטיחים יציבות פיננסית. ידיעת מי הם שחקני המפתח הללו יכולה לסייע בקבלת החלטות מושכלות, בין אם אתם בוחרים בנק לשימוש אישי או שוקלים השקעות. 20 הבנקים המובילים לא רק שולטים בגודל אלא גם בהשפעה, ומעצבים את עתיד הבנקאות הן ברמה הלאומית והן ברמה העולמית.