בנק אוף אמריקה – רקע

בנק אוף אמריקה (באנגלית Bank Of America) הוא תאגיד בנקאות ושירותים פיננסיים רב לאומי. הוא נוסד ב- 1904 על ידי אמדאו ג’אניני (Amadeo Giannini) – בנקאי איטלקי אשר הקים אותו במקור תחת השם “בנק איטליה” במטרה לספק שירותים בנקאיים בעבור מהגרים איטלקים. לבנק אוף אמריקה יש מיליוני לקוחות בפריסה גלובלית בלא פחות מ- 150 מדינות ברחבי העולם. בין היתר, מדובר בלקוחות פרטיים, ארגונים עסקיים, מוסדות, תאגידים, וממשלות אשר מקבלים שירותים פיננסיים נרחבים כגון ניהול עושר, בנקאות עסקית, ייעוץ והכוונה בהשקעות ומסחר ועוד.

במהלך משבר הסאב פריים, בנק אוף אמריקה רכש את מריל לינץ’ (Merrill Lynch) – פירמת ברוקראז’ בוטיק אמריקאית אשר עמדה לחוות קריסה טוטאלית. כמו כן, הועלתה גם אפשרות לרכוש את חברת האחזקות ליהמן ברדרס (Lehman Brothers), אך בשל העובדה לא היו לכך ערבויות ממשלתיות מספקות דיין, המהלך הזה נזנח וליהמן ברדרס קרסה לחלוטין.

אנשי המפתח של בנק אוף אמריקה הם המנכ”ל ויו”ר הדירקטוריון – מר בריאן מויניהאן (Brian Moynihan), נשיא בכיר ומנהל הבנקאות העסקית – מר ראול אנאיה (Raul Anaya), מנהלת תפעול וטכנולוגיה ראשית – גב’ קתרין פ. בסנטי (Catherine P. Bessanty), נשיא בכיר ומנהל הבנקאות המסחרית הגלובלית – מר אלסטייר בורטוויק (Alastair Borthwick) ומנהל הסיכונים הראשי – מר ג’פרי ס. גרינר (Geoffrey S. Greener).

בנק אוף אמריקה הוא גוף ציבורי הנסחר בבורסה האמריקאית תחת מדד ‘S&P500’ ומדד ה- ‘דאו ג’ונס’. כמו כן, מועסקים בו 171,651 עובדים ועובדות ושוויו בשוק נאמד בכ- 285.56 מיליארד דולרים. בתוך כך, הוא הבנק השני בגודלו באמריקה מבחינת שווי השוק (ג’יי פי מורגן הוא הראשון) אך היקף הנכסים המנוהלים שלו הוא הגדול ביותר בסקטור הבנקאות של ארה”ב.

*שווי השוק נכון ליום המסחר 20.1.2021

אילו שירותים פיננסיים ניתן לקבל בבנק אוף אמריקה?

• שירותים פיננסיים ליחידים ומשפחות: ייעוץ, ליווי והכוונה פיננסית ללקוחות פרטיים.

בין השירותים הבולטים בתחום:

• תוכניות אחד-על-אחד של ייעוץ וליווי השקעות מבוססות יעדים (מסופק על ידה של מריל לינץ’ – חטיבת ניהול ההון של בנק אוף אמריקה המעסיקה למעלה מ- 15,000 יועצים פיננסיים ומנהלת נכסים בהיקף כולל של כ- 2.2 טריליון דולרים).
• ניהול השקעות חוץ בורסאיות (השקעות אלטרנטיביות כמו תשתיות, אנרגיה ירוקה, נדל”ן, מוצרים מובנים, הלוואות חברתיות, טכנולוגיה ועוד).
• שירותי נאמנות וניהול נכסי נדל”ן.
• שירותי בנקאות וניהול מזומנים.
• תכנון וניהול העושר האישי.
• התאמת פתרונות אשראי והלוואה.
• שירותי בנקאות דיגיטלית.
• שירותים פיננסיים לבעלי עסקים: ייעוץ, ליווי והכוונה פיננסית ללקוחות עסקיים.

בין השירותים הבולטים בתחום:

• ייעוץ והתאמת פתרונות מימון להרחבת הפעילות העסקית.
• תכנון תוכניות פרישה ובריאות לעובדים.
• ניהול תזרים מזומנים.
• ניהול סיכונים מקצועי.
• ייעוץ, ליווי והכוונה מקצועית בנושא גיוסי הון ומכירת הפעילות העסקית.
• התאמת פתרונות השקעה לצרכים האינדיבידואליים של בעל העסק.
• ייעוץ וליווי בתהליך העברה בין דורית של הפעילות העסקית.
• בנייה ויישום אסטרטגיות להשגת מטרות ויעדים פיננסיים.
• בנקאות השקעות ומסחר לעסקים.
• שירותים פיננסיים לבעלי לגופים מוסדיים: ייעוץ, ליווי והכוונה עבור מוסדות וגופים גדולים.

בין השירותים הבולטים בתחום:

• ניהול השקעות בשוק ההון.
• ניהול ‘השקעות אחראיות’ – השקעות בנות קיימה המתחשבות בהיבטים של סביבה וחברה.
• ניהול מזומנים ונזילות.
• סדנאות ייעודיות לפיתוח ושדרוג מנהיגות ארגונית.
• תכנון והתאמה של תוכניות פרישה לעובדים (כולל תוכנית ייעודית אשר מספקת כלים לתכנון פיננסי עתידי – “Financial Wellness Program”).

שירותי בנקאות והשקעות דיגיטליים של בנק אוף אמריקה

• Erica: פלטפורמת מקוונת לשימוש בנייד המאפשרת לבצע מגוון פעולות פיננסיות.

בין השירותים הבולטים בתחום:

• צפייה ביתרת חשבונות.
• מעקב שוטף אחר ההוצאות.
• הפעלת תזכורת לתשלום חשבונות.4
• ניהול כרטיסי אשראי.
• עולם ההשקעות: גישה אל נתוני ציטוטים ושערים, מעקב אחר ביצועים, ביצוע פעילות מסחר ויצירת קשר מול יועץ ההשקעות האישי.
• Bank of America Life Plan: כלי מקוון המסייע בהגדרת מטרות ויעדים כלכליים לטווח הקצר והארוך, תוך אפשרות ליהנות מייעוץ מותאם אישית המוענק על ידם של מומחים פיננסיים מנוסים.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר