עולם ההשקעות והדלת המסתורית

משקיעים רבים נכנסים לעולם ההשקעות ללא דרך, ללא יעדים ובמקרים רבים ללא ניסיון. בספרו של לואיס קרול, אליס בארץ הפלאות, אפשר ללמוד הרבה מאד על הכלכלה המודרנית ועל התנהגות המשקיעים בבורסה. למשל, הנוף בבורסה או בכלכלה אשר עובר שינוי יום יומי, הוא אינו כפי שנראה קודם, משקיע אחד רואה הזדמנות ואחר רואה סכנה, בדיוק כמו הדלת שמאפשרת לאליס להיכנס לעולם קסום, לעולם אחר. אליס בארץ הפלאות היא סדרת מופת, אחד הקטעים הידועים והמפורסמים הוא הדיאלוג עם החתול כאשר אליס שואלת אותו, ” “התואיל להגיד לי, בבקשה, באיזה דרך עלי ללכת מכאן?” החתול עונה בצורה הכי ברורה שיש, “זה תלוי במידה רבה לאן את רוצה להגיע”. אליס, בתגובה עונה לחתול, “לא אכפת לי כל כך לאן”, ובתגובה החתול עונה לאליס, “אם כך, לא משנה באיזה דרך תלכי”. גם אנחנו המשקיעים צריכים להיות ברורים יותר בתיק הנכסים שלנו, ממוקדים בדרך וביעדים שלנו. אם חשוב לנו להגיע למקום מסוים אנחנו חייבים לבחור את הדרך כבר עכשיו, אנחנו חייבים לפתוח את הדלת לעולם ההשקעות במגוון דרכים וצורות.

שנת הקורונה ואליס – אלוהים! כמה הכול מוזר היום

בוקר אחד האנושות מתעוררת לידיעה חסרת משמעות בעיתון, ידיעה בדבר נגיף מסתורי בסין. זמן קצר לאחר מכן, האנושות תבין כי מדובר במגפה עולמית והסיוט הופך ברגע אחד להיות נחלתם של כלל אזרחי העולם. ברגע אחד, הנגיף כובש את העולם ומשנה את מה שהכרנו קודם, פתאום אנחנו לומדים ללמוד מרחוק, לקנות מרחוק ולעבוד מרחוק. פתאום, חיי החברה הופכים לדבר יקר ערך. משקיעים מסביב לעולם מגיבים בבהלה גדולה, הבורסות מגיבות בירידות חדות וצבע אדום בוהק צובע את מסכי המסחר. משקיעים ללא דרך, ללא ידע וללא ניסיון עוזבים את השוק, כולם חוזים מפולת גדולה ומיתון עמוק בדרך, אך לכלכלה ולעולם ההשקעות יש חוקים משלו, משקיעים מנוסים, שועלי קרבות ותיקים אוספים סחורה זולה במרחץ הדמים, סחורה שהופכת ליקרה מאד תוך מספר חודשים בודדים בלבד. הבורסה יודעת לצמוח, כמו בסדרה של אליס בארץ הפלאות, כאשר דלתות רבות נפתחות עם שלל פרחים ומגוון צבעים, בדיוק כמו בשוק ההון. כל סקטור, כל חברה וכל השקעה יכולות לפתוח עבורכם דלת למחר טוב יותר, כל השקעה היא פרח בצבע אחר שיכול להביא עליכם צמיחה וריח של מחר חדש.

צפון הפך דרום, שחור נראה אדום בגשם ראשון

הבורסות מתנהגות כמו בעונות השנה, כאשר השווקים עולים, האביב עוטף את מסכי המסחר , כמו שמש שמחממת את האדמה, אך פתאום כאשר מגיעות ירידות חדות, משקיעים רבים נכנסים למצב קיפאון, וגשמי מונסון זולגים מעיניהם. בתקופות אלה,  החלטות רבות מתקבלות מהבטן ולא מהראש, כמו בשיר הפתיחה של הסדרה “במראה נראים, פרצופים כל כך מוזרים”, כולם מופתעים וחלומות הופכים לסיוטים בערב מסחר בודד. אז מה אפשר לעשות אחרת ב-2021?

שלוש אלטרנטיבות השקעה ל-2021  – ( תנו לאנשי השקעות לנהל את הכסף שלכם )

תיק השקעות מנוהל – הצלחתם בעבודה קשה לחסוך סכום כסף נכבד, האם אתם מעוניינים לאפשר לכסף זה לעבוד עבורכם?
כמה דברים שחשוב לדעת על תיק השקעות מנוהל,
1 ) הכספים נשארים בחשבון הבנק שלכם, בסניף שלכם. הכסף מנוהל באמצעות אחד מבתי ההשקעות המובילים בישראל על ידי מתן ייפוי כוח.
2 ) סכום התחלתי לניהול תיק השקעות? כ-300 אלף ₪ , ככל שסכום ההשקעה גדול יותר ניתן לפזר את ההשקעה על מגוון מוצרים גדול יותר.
3 ) טווח השקעה? האם ההשקעה היא לטווח קצר או טווח ארוך, לטווח ההשקעה יש משמעות גדולה על אופן ניהול ההשקעה.
4) מהי מטרת ההשקעה ומה ייעודו של הכסף? זאת שאלה שכל משקיע צריך לשאול את עצמו כבר בהתחלה.
5 ) אפיון צרכי לקוח – האם אתם מוכנים לקחת סיכון X תמורת תשואה Y ? צריך למצוא את העמק השווה בין הסיכון לתשואה כדי לנהל תיק השקעות שמתאים לצרכים ולאופי שלכם.
6 )  נזילות כספים? קיימת נזילות מלאה

פוליסת חיסכון – מוצר השקעות מתקדם מבית היוצר של חברות הביטוח, דומה אבל שונה לתיק השקעות.
1 ) בדומה לתיק השקעות פוליסת חיסכון חשופה לשוק ההון דרך מניות, אגרות חוב, ומגוון מוצרים סחירים, אך בשונה מתיק השקעות בפוליסת חיסכון קיימות השקעות אלטרנטיביות, השקעות שלא נסחרות בבורסה כמו למשל: חברות פרטיות בתחום האנרגיה הירוקה והמתחדשת, חברות תשתיות, חברות טכנולוגיה, חברות ביוטכנולוגיה ועוד.
2 ) סכום השקעה? ניתן להשקיע סכום גדול בהתחלה, וניתן להשקיע סכומים קטנים בהוראת קבע.
3 ) ניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים במסגרת הפוליסה מבלי ליצור “אירוע מס”.
4 ) עלויות? בדרך כלל דמי הניהול נעים בין 0.8% – 1.2% ונותרים קבועים לאורך תקופת ההשקעה, אין הוצאות נוספות למשקיע עבור קניית ני”ע, מכירת ני”ע ועבור ניהול חשבון.
5 ) הטבת מס עבור ילידי 1/1/49 או לפני:
א ) הטבת מס עבור הפקדה שנתית של עד 13,560 ₪ ליחידים
ב ) הטבת מס עבור הפקדה שנתית של עד 16,680 ₪ לזוגות
6 ) נזילות כספים? קיימת נזילות מלאה

השקעות אלטרנטיביות – מדובר בהשקעות שנמצאות בכל מקום, השקעות שהן חלק בלתי נפרד מתיק הנכסים של כל אחד ואחת מאיתנו. מה זה השקעות אלטרנטיביות בכלל? אפשר לחלק את עולם ההשקעות למוצרים סחירים, מוצרים שהציבור מכיר באמצעות הבורסה לניירות ערך, ולמוצרים לא סחירים, השקעות אלטרנטיביות.
1 ) סכום השקעה? משתנה מקרן אלטרנטיבית אחת לקרן אחרת, קיימות קרנות עם מינימום השקעה של כ-300 אלף ₪
2 ) טווח השקעה? בדרך כלל מדובר בהשקעות לטווח בנוני של שלוש שנים, ובמקרים מסוימים מדובר בטווחים ארוכים יותר.
3 ) האם מדובר בהשקעות מסוכנות? רמת הסיכון נקבעת בהתאם להשקעה, קיים ספקטרום רחב של רמות סיכון, מתחום הנדל”ן ועד תחום הטכנולוגיה.

4 ) איך משקיעים בקרנות אלטרנטיביות? ניתן לקבל מידע וחשיפה לעולם השקעות זה באמצעות מאות מתכננים פיננסים, אנשים בעלי רישיון שלהם קיימת אפשרות להציע השקעות מסוג זה. בנוסף לכך, ניתן לקרוא וללמוד באמצעות פורטל השקעות מתמחה כמו למשל www.i-capital.co.il

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר