איחוד קופות גמל – מה זה?
בדיוק מה שזה נשמע – לאחד קופות גמל לכדי קופה אחת פעילה. אם תרצו, זה כמו לקחת 2 “פיסות פאזל פיננסיות” ולהרכיב אותן יחדיו. בכל אופן, הסיבה שזה קיים, היא שעמיתים רבים נוטים לפתוח מספר קופות גמל וזה קורה, עפ”י רוב, עקב מעבר למקום עבודה חדש שבו הם פותחים קופת גמל נוספת חוץ מזו שכבר הייתה פעילה אצלם. ברמה המערכתית, איחוד קופות גמל הוא מהלך אשר הושק ע”י ‘אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון’ במשרד האוצר שמטרתו, כאמור, היא ריכוז כספי פנסיה אשר היו מפוזרים בין שתי קופות גמל או יותר.
איחוד קופות גמל רלוונטי לעמיתים אשר ברשותם קופה פעילה והם הפקידו אליה כספים במהלך החודשים יולי-אוגוסט 2016 וגם יש להם קופה שאינה פעילה (אחת כזו לפחות) אשר לא בוצעו אליה הפקדות מספטמבר 2015.
איחוד קופות גמל – איך זה קורה בפועל?
איחוד קופות גמל הוא תהליך המורכב משלושה שלבים עיקריים:
- השלב הראשון הינו איתור כספים פנסיוניים בקופות גמל שאינן פעילות. הגוף הפיננסי המנהל עבורכם קופת גמל (חברת ביטוח או בית השקעות) יעדכן אתכם, בכתב כי בכוונתו להעביר את פרטיכם אל מאגר ייעודי של משרד האוצר כדי לאתר קופות גמל נוספות הרשומות על שמכם. יש לציין, כי אם אינכם מעוניינים שפרטיכם יועברו, עליכם להשיב תשובה בכתב תוך 45 ימים מקבלת התכתובת.
- השלב השני הוא העברת המידע על קופות גמל שאינן פעילות לידיו של הגוף אשר מנהל עבורכם את קופת הגמל הפעילה.
- בשלב השלישי, הגוף שמנהל עבורכם את קופת הגמל צריך לעדכן אתכם על העברת כספי הפנסיה מקופות הגמל שאינן פעילות. בתוך כך, עליו לאפשר לכם להחליט האם לבצע את העברת הכספים או שלא.
*** שימו לב ***
איחוד קופות הגמל התבצע בפועל – רק לאחר שתחליטו תחת איזו קופה אתם הולכים לאחד אותן!
איחוד קופות גמל – יתרונות
מכירים את זה שיש לכם בעיה באינטרנט ואז מתחילים לתזז אתכם ממקום למקום?
“תפנה לספק”
“תפנה לתשתית”
“הבעיה אצלו”
“הבעיה אצלם”
וכו’…
מעצבן, נכון? זה מרגיש כאילו יד ימין לא יודעת מיד שמאל ואתם ממשיכים ליפול בין הכיסאות. אז בגדול, ברגע שאתם מבצעים איחוד קופות גמל אתם חוסכים לעצמכם כאב ראש מיותר (ולעיתים גם לא מעט כסף):
- יכולת לראות את התמונה ה”פנסיונית” המלאה: ברגע שאתם מבצעים איחוד קופות גמל, אתם לא צריכים לתהות יותר לגבל התנאים שמגיעים לכם בחיסכון הפנסיוני: באיזה מסלול אתם נמצאים, מהי קצבת הגמל שאתם אמורים לקבל, מהם דמי הניהול על ההפקדה והצבירה ועוד…
- כתובת אחת להתנהלות שוטפת: במקום שתיאלצו לדלג בין גופים שונים, תוכלו לקבל מידע רלוונטי ולבצע פעולות בחיסכון הפנסיוני במקום אחד: עדכון פרטים, עדכון מסלולים, משא ומתן על תנאי החיסכון וכו’.
- “לחתוך” דמי ניהול מיותרים: כל עוד יש לכם קופה שאינה פעילה, אתם עלולים לשלם דמי ניהול גבוהים ומיותרים. אך ברגע שתבצעו איחוד קופות גמל, אתם תשלמו דמי ניהול רק במקום אחד והם יהיו צפויים להיות נמוכים בהרבה.
יש לכם שאלות נוספות בנושא קופות גמל? רוצים ליהנות משירות מקצועי בין מסלולי גמל מגוונים? אז כל מה שעליכם לעשות הוא להשאיר פרטים למטה ואנו נדאג לקשר אתכם (ללא עלות) אל גופים פיננסיים מובילים!
*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מקופות גמל ואין האמור בו מהווה יעוץ מקצועי להצטרף אל מסלול גמל כזה או אחר.
להשוואה, בדיקה וניתוח בין בתי ההשקעות
השאירו פרטים ומומחה מטעמינו יחזור אליכם בהקדם
* אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.
- ליאור מור
- •
- 7 דק’ קריאה
- •
- לפני 12 שעה
בוקר כלכלי 1.5.24: ירידות בוול-סטריט ובאירופה, השווקים באסיה נחלשים בשעה זו, הנפט מאבד מערכו, בקריפטו נפילות ביממה האחרונה, השקל התחזק אתמול והבורסה בת”א תיפתח ותנסה להמשיך ליום שני של עליות שערים
ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה מעורבת. אתמול וול-סטריט ננעלה בירידות שערים
- לפני 12 שעה
- •
- 7 דק’ קריאה
ארצות הברית המסחר בארה"ב יפתח אחר הצהריים והחוזים על המדדים המרכזיים מצביעים על פתיחה מעורבת. אתמול וול-סטריט ננעלה בירידות שערים
- רוני מור
- •
- 5 דק’ קריאה
- •
- לפני 1 ימים
בוקר כלכלי 30.4.24: עונת הדיווחים נמשכת בוול-סטריט שננעלה אמש בעליות שערים, השווקים במזרח נסחרים הבוקר במגמה מעורבת, השקל קופץ, הנפט והזהב נחלשים והבורסה בת”א תיפתח את שבוע המסחר על רקע המגעים להפסקת אש
ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש בהמשך היום והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה שלילית מתונה של עד 0.11%. אתמול
- לפני 1 ימים
- •
- 5 דק’ קריאה
ארצות הברית המסחר בארה"ב יתחדש בהמשך היום והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה שלילית מתונה של עד 0.11%. אתמול
- אור שושן
- •
- 5 דק’ קריאה
- •
- לפני 2 ימים
בוקר כלכלי 29.4.24: צפי לפתיחה חיובית בוול-סטריט, השווקים במזרח נסחרים בשעה זו בעליות שערים, הנפט יורד, הזהב נחלש, השקל מתחזק והבורסה בת”א סגורה היום
ארצות הברית וול-סטריט תיפתח את שבוע המסחר בהמשך היום והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה חיובית: החוזים על הדאו-ג'ונס
- לפני 2 ימים
- •
- 5 דק’ קריאה
ארצות הברית וול-סטריט תיפתח את שבוע המסחר בהמשך היום והחוזים על המדדים המרכזיים מאותתים על פתיחה חיובית: החוזים על הדאו-ג'ונס
- ליאור מור
- •
- 4 דק’ קריאה
- •
- לפני 4 ימים
בוקר כלכלי 28.4.24: וול סטריט סיכמה שבוע של עליות שערים, השווקים באירופה ובאסיה התחזקו גם הם, הנפט עבר לעליות, הזהב והכסף איבדו מערכם ובקריפטו נרשמה מגמה מעורבת
ארצות הברית המסחר בארה"ב סגור היום ויפתח מחר. בשבוע המסחר האחרון המדדים בארה"ב סיכמו ביצועים חיובים לאחר שלושה שבועות של
- לפני 4 ימים
- •
- 4 דק’ קריאה
ארצות הברית המסחר בארה"ב סגור היום ויפתח מחר. בשבוע המסחר האחרון המדדים בארה"ב סיכמו ביצועים חיובים לאחר שלושה שבועות של
